Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS)
O que é o Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS)?
O National Bank Surveillance System (NBSS) é um sistema de monitoramento computadorizado desenvolvido para coletar dados e avaliar o desempenho financeiro dos bancos nacionais. O sistema de vigilância externa foi estabelecido pela primeira vez pelo Escritório do Controlador da Moeda dos Estados Unidos (OCC), uma agência federal que supervisiona a execução das leis relacionadas aos bancos nacionais, em 1975.
Principais vantagens
- O National Bank Surveillance System (NBSS) é um sistema de monitoramento computadorizado desenvolvido para coletar dados e avaliar o desempenho financeiro dos bancos nacionais.
- O sistema de vigilância externa foi criado em 1975 pelo Escritório do Controlador da Moeda dos Estados Unidos (OCC).
- Os sistemas computadorizados permitiram que os reguladores analisassem rápida e sistematicamente as enormes quantidades de dados que os bancos relatam em seus Relatórios de Chamadas.
- O Relatório de Desempenho Bancário trimestral do NBSS compara cada banco a um grupo de seus pares, tornando mais fácil identificar aqueles que apresentam sinais de problemas financeiros.
Compreendendo o Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS)
O Sistema de Vigilância Bancária Nacional (NBSS) atua como um sistema de alerta precoce. Sua tarefa é identificar os bancos que apresentam sinais de problemas financeiros, alertando os reguladores para que eles possam tomar medidas e intervir antes que a situação fique feia.
A principal ferramenta do National Bank Surveillance System (NBSS) é o Relatório de Desempenho Bancário trimestral, que compara cada banco a um grupo de seus pares para desenvolver uma imagem precisa de como eles estão se saindo individualmente. As informações costumam ser obtidas de Relatórios de Chamadas, atualizações de saúde financeira que os bancos são obrigados a apresentar trimestralmente.
O sistema de vigilância externa analisa e prevê índices de capitalização, índices de patrimônio e outras informações quantificáveis para tentar entender quais bancos estão em risco de falência. Idealmente, o Sistema de Vigilância Bancária Nacional (NBSS) notificará o OCC de quaisquer sinais de alerta antes que seja tarde demais.
Modelos mais novos permitem que os reguladores prevejam a probabilidade de falência de um banco nos dois anos seguintes.
O objetivo do OCC é, como proclama seu lema, “garantir um sistema bancário nacional seguro e sólido para todos os americanos”. Os OCC charters, regula e supervisiona todos os bancos nacionais dos EUA, realização de avaliações no local e supervisão rigorosa de suas operações. Em teoria, os bancos destacados pelo sistema National Bank Surveillance System (NBSS) como apresentando problemas deveriam ter seus exames no local antecipados. De acordo com o OCC, os bancos estão normalmente sujeitos a um exame completo no local a cada 12 ou 18 meses.
História do Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS)
O Sistema Nacional de Vigilância de Bancos (NBSS) fez sua estreia após a falência de dois bancos nacionais no início dos anos 1970. O OCC, enfrentando um escrutínio considerável por não prever essas deficiências, encomendou um estudo a ser conduzido pela empresa de contabilidade Haskins & Sells. O relatório, publicado em 1975, recomendava que os bancos fornecessem mais atualizações e defendeu a criação de um sistema off-site computadorizado, observando que o custo e a dificuldade de analisar relatórios de chamadas via computador caíram significativamente na última década.
Então, a crise de poupança e empréstimos (S&L) apareceu. Entre 1986 e 1995, quase um terço das 3.234 associações de poupança e empréstimo nos Estados Unidos entraram em colapso. Essa cadeia devastadora de eventos tornou cada vez mais claro que a vigilância externa não era suficiente para prever com precisão a falência de bancos e não deveria ser um substituto para exames periódicos e frequentes no local.
O bolo comemorativo dos 120 anos do OCC tinha a forma de um computador, ilustrando o quão dependente a agência federal havia se tornado da capacidade do Sistema de Vigilância Bancária Nacional (NBSS) para analisar relatórios de chamadas.
Estudos realizados desde a década de 1980 descobriram que exames frequentes no local tornam os Relatórios de Chamadas mais precisos, pois permitem que os examinadores examinem os empréstimos de perto e incentivam os bancos a relatar as perdas com empréstimos de maneira mais oportuna.
Mudanças no Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) durante a década de 1990 permitiram que os reguladores monitorassem mais de perto os bancos entre os exames periódicos no local, a fim de determinar se um exame adicional não programado era necessário para vigiar um determinado banco. Eventualmente, o National Bank Surveillance System (NBSS) foi transformado no Uniform Bank Surveillance System (UBSS), e o Bank Performance Report tornou-se o Uniform Bank Performance Report (UBPR).