Juros de hipoteca
O que é o juro da hipoteca?
Os juros hipotecários a termo são os juros cobrados sobre um empréstimo usado para comprar um imóvel. O valor dos juros devidos é calculado como uma porcentagem do valor total da hipoteca emitida pelo credor. Os juros da hipoteca são compostos e podem ser fixos ou variáveis. A maior parte do pagamento do mutuário vai para os juros da hipoteca na parte anterior do empréstimo.
Principais vantagens
- Os juros da hipoteca são os juros cobrados sobre um empréstimo usado para comprar um imóvel.
- Os juros são calculados como uma determinada porcentagem do empréstimo hipotecário total.
- Os juros da hipoteca podem ser fixos ou variáveis e são compostos.
- Os contribuintes podem reclamar juros hipotecários até um determinado montante como dedução fiscal.
Como funcionam os juros sobre hipotecas
A maioria dos consumidores exige uma hipoteca para financiar a compra de uma casa ou outro imóvel. Nos termos de um contrato de hipoteca, o mutuário concorda em fazer pagamentos regulares ao credor por um número específico de anos até que o empréstimo seja totalmente reembolsado ou principal mais juros. Os juros hipotecários são cobrados tanto para empréstimos primários quanto secundários, empréstimos de equidade residencial, linhas de crédito (LOCs) e enquanto a residência for usada para garantir o empréstimo.
Conforme mencionado acima, os juros da hipoteca são calculados como uma determinada porcentagem do empréstimo hipotecário. Algumas hipotecas vêm com taxas de juros fixas, enquanto outras têm taxas de juros variáveis. Mais informações sobre esses tipos de taxas estão descritas abaixo. Os pagamentos de hipotecas são divididos em principal e juros. Durante a parte inicial do empréstimo hipotecário, a maior parte do pagamento do proprietário do imóvel vai para os juros versus o saldo do principal. À medida que a idade do empréstimo aumenta, uma parte maior do pagamento é aplicada ao saldo principal até que seja totalmente liquidado.
Compostos de juros de hipotecas. Isso significa que os juros são acumulados sobre o saldo principal e também inclui quaisquer juros acumulados que permanecerem não pagos. Portanto, se um mutuário atrasar o pagamento de uma hipoteca, ele também terá de pagar juros sobre os juros. Isso é o oposto de um empréstimo de juros simples, onde os juros nunca vencem.
Considerações Especiais
Os juros hipotecários são uma das principais deduções disponíveis para os contribuintes pessoais. Fazer esta dedução significa que os contribuintes podem reduzir o seu rendimento tributável do ano. Mas eles devem relacionar suas deduções em vez de escolher a opção de dedução padrão. E há certas condições que os mutuários devem atender para se qualificar para a dedução.
Apenas os juros da hipoteca sobre o primeiro $ 1 milhão da compra da primeira ou da segunda casa são dedutíveis. Para propriedades compradas depois de 15 de dezembro de 2017, os juros da hipoteca sobre os primeiros $ 750.000 se qualificam para a dedução. Os contribuintes podem reivindicar os juros dedutíveis no Anexo A do Formulário 1040.
Os juros da hipoteca podem ser deduzidos dos primeiros $ 750.000 para propriedades adquiridas após 15 de dezembro de 2017.
Desde que os proprietários cumpram os critérios definidos pelo Internal Revenue Service (IRS), o valor total dos juros hipotecários pagos durante o ano fiscalpode ser deduzido. Lembre-se de que os juros da hipoteca só podem ser deduzidos se a hipoteca for uma dívida garantida, onde a casa for dada como garantia. A hipoteca também deve ser para uma residência que seja uma casa qualificada, o que significa que é a casa principal do proprietário ou uma segunda casa, com certas condições de uso quando não ocupada pelo proprietário.
Tipos de juros hipotecários
Uma taxa de juros fixa permanece constante por um período específico de tempo ou por toda a duração do empréstimo hipotecário. Os consumidores que desejam previsibilidade em seus pagamentos preferem opções de juros fixos de hipotecas porque elas não vêm com os altos e baixos associados às taxas flutuantes ou variáveis. Muitos financiadores de hipotecas optam por taxas fixas quando as taxas de juros estão baixas porque, se as taxas subirem, suas taxas de juros permanecerão as mesmas. Taxas fixas são freqüentemente vistas com financiamento de longo prazo que pode durar até 30 anos.
As taxas de juros variáveis das hipotecas variam de acordo com o mercado. Essas taxas também são chamadas de taxas flutuantes ou ajustáveis. Eles são baseados em um índice de referência ou taxa de juros e aumentam ou diminuem com base nas flutuações do mercado. Isso significa que quando o índice ou a taxa subjacente muda, a taxa de juros variável também muda. Portanto, o pagamento de um mortgagor diminui quando a taxa cai e aumenta quando as taxas aumentam. Taxas de juros variáveis de hipotecas são ótimas opções para financiamento de curto prazo ou quando um consumidor planeja refinanciar após um determinado período de tempo.