Fraude de hipoteca

Fraude para habitação

Esse tipo de fraude é normalmente representado por ações ilegais tomadas por um mutuário motivado a adquirir ou manter a propriedade de uma casa. Por exemplo, o mutuário pode deturpar as informações de renda e ativos em um pedido de empréstimo ou induzir um avaliador a manipular o valor de avaliação de uma propriedade.

Quebrando Fraude Hipotecária

Fraude hipotecária é um crime financeiro que envolve a falsificação de documentos de empréstimo ou, de outra forma, a tentativa de lucrar ilegalmente com o processo de empréstimo hipotecário. O FBI considera a fraude uma distorção relevante, deturpação ou omissão em relação a um empréstimo hipotecário que é então considerado por um credor. Uma mentira que influencia a decisão de um banco – por exemplo, sobre se deve aprovar um empréstimo, aceitar um valor de reembolso reduzido ou concordar com certos termos de reembolso – é fraude hipotecária. O FBI e outras agências de fiscalização encarregadas de investigar fraudes em hipotecas, especialmente na esteira do colapso do mercado imobiliário de 2008, ampliaram a definição para incluir a fraude que visa proprietários de residências em dificuldades.

Além de mentir em um pedido de empréstimo, outros tipos de fraude hipotecária incluem:

• Os compradores de palha são solicitantes de empréstimos usados ​​por autores de fraudes para obter hipotecas e são usados ​​para disfarçar o verdadeiro comprador ou a verdadeira natureza da transação.
• Um empréstimo aéreo é um empréstimo a um comprador insignificante ou inexistente sobre uma propriedade inexistente.
• Uma venda dupla é a venda de uma nota de hipoteca a mais de um investidor.
• A inversão de propriedade ilegal ocorre quando a propriedade é comprada e revendida rapidamente a um preço artificialmente inflacionado, usando uma avaliação inflacionada de forma fraudulenta.
• Ponzi, clube de investimento ou esquemas de chunking envolvem a venda de propriedades a preços artificialmente inflacionados, apresentados como oportunidades de investimento para investidores imobiliários ingênuos que prometem retornos improváveis ​​de altos e baixos riscos.
• Um resgate de construtor é quando um vendedor paga grandes incentivos financeiros ao comprador e facilita um montante de empréstimo inflado, aumentando o preço de venda, ocultando o incentivo e usando uma avaliação inflada de forma fraudulenta.
• Uma compra e fiança ocorre quando o proprietário está em dia com a hipoteca, mas o valor da casa caiu abaixo do valor devido ( subaquático ), então eles solicitam uma hipoteca com o dinheiro da compra em outra casa. Depois que a nova propriedade tiver sido garantida, o tomador da compra e fiança permitirá que a primeira casa seja executada.
• Um esquema de resgate de execução hipotecária envolve “especialistas” em execução hipotecária que prometem ajudar o mutuário a evitar a execução duma hipoteca. Os mutuários geralmente pagam por serviços que nunca recebem e, em última análise, perdem suas casas.
• Na fraude de venda a descoberto, o perpetrador lucra ocultando transações contingentes ou falsificando informações relevantes, incluindo o valor real da propriedade, de modo que o servicer não pode tomar uma decisão de venda a descoberto informada.
• Um esquema de venda a descoberto sem condições de mercado envolve uma oferta de compra fictícia feita pelo cúmplice do proprietário (comprador da palha) na tentativa de reduzir de forma fraudulenta o endividamento da propriedade e permitir que o mutuário permaneça em sua casa.
• Em um esquema de venda a descoberto, o perpetrador manipula o credor da venda a descoberto para aprovar um pagamento a descoberto e oculta uma venda contingente imediata a um comprador final pré-combinado a um preço de venda significativamente mais alto.
• Em uma fraude de hipoteca reversa, o perpetrador manipula um cidadão idoso para obter uma hipoteca reversa e embolsa os rendimentos da vítima.
• Na fraude por afinidade, os perpetradores exploram a confiança e a amizade que existem em grupos mantidos juntos por um vínculo comum. Grupos étnicos, religiosos, profissionais ou relacionados à idade são freqüentemente visados.
• Na fraude de ocupação reversa, o mutuário compra uma casa como propriedade de investimento e lista o produto do aluguel como receita para se qualificar para a hipoteca. Então, em vez de alugar a casa, o mutuário ocupa o local como residência principal.