Fundo do mercado monetário vs. conta poupança: qual é a diferença?
Depois de começar a acumular algumas economias, você pode estar se perguntando onde deve guardar esse dinheiro, especialmente considerando que a maioria das contas de poupança tradicionais oferecem taxas de juros bastante nominais. Se você deseja manter seus fundos líquidos, uma alternativa é um fundo do mercado monetário. Este tipo de conta de investimento permite que você passe cheques e transfira dinheiro facilmente para sua conta de poupança, mas tem retornos maiores do que uma conta de poupança.
Principais vantagens
- As contas de poupança e contas de depósito do mercado monetário são garantidas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Enquanto isso, os fundos mútuos do mercado monetário não têm essa garantia FDIC.
- Ambos os tipos de contas do mercado monetário têm alta liquidez e acessibilidade, mas os fundos do mercado monetário tendem a oferecer retornos mais elevados.
- Ao escolher um fundo mútuo do mercado monetário, é melhor se concentrar naqueles com custos operacionais baixos.
Fundos mútuos do mercado monetário
Um investimento de risco relativamente baixo, os fundos mútuos do mercado monetário reúnem dinheiro de muitos indivíduos e investem em títulos de curto prazo de alta qualidade. Embora sejam tecnicamente investimentos, eles agem mais como contas em dinheiro, uma vez que o dinheiro é facilmente acessível. Eles podem não render um retorno tão alto quanto investir no mercado de ações, mas carregam muito menos risco e ainda tendem a ter melhores retornos do que uma conta de poupança com juros (embora não haja garantia de retorno).
O desempenho dos fundos do mercado monetário está intimamente ligado às taxas de juros estabelecidas pelo Federal Reserve. Quando as taxas de juros são muito baixas, esses fundos podem não ter um desempenho melhor do que uma conta poupança, uma vez que você leve as taxas em consideração. Portanto, é importantefazer sua pesquisa antes de transferir seu dinheiro para um fundo do mercado monetário.
Os fundos mútuos do mercado monetário podem ter um investimento inicial mínimo, bem como requisitos de saldo e taxas de transação. Existem também taxas associadas em que as contas bancárias não incorrem, incluindo o rácio de despesas, que é uma percentagem cobrada do fundo para despesas de gestão.
Os dividendos em fundos mútuos podem ser tributáveis ou isentos de impostos, dependendo de em que o fundo investe. Eles não são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), embora sejam cuidadosamente regulamentados pela Securities and Exchange Commission (SEC).
Contas de depósito do mercado monetário
Embora as contas do mercado monetário pareçam muito semelhantes aos fundos mútuos do mercado monetário (e as pessoas costumam confundir os dois), na verdade são mais semelhantes às contas de poupança, com alguns dos benefícios de uma conta corrente.
As contas do mercado monetário geralmente têm investimentos e saldos mínimos mais elevados do que as contas de poupança regulares, mas oferecem retornos mais elevados. Eles também permitem que os titulares de contas assinem um número limitado de cheques ou façam compras limitadas com cartão de débito da conta a cada mês (até seis no total). Eles podem ter taxas mensais anexadas, mas se você fizer sua pesquisa, você deverá encontrar um sem taxas mensais.
Uma diferença importante: as contas do mercado monetário são mantidas em bancos ou cooperativas de crédito. Eles são segurados pela FDIC se estiverem em um banco e pela National Credit Union Administration (NCUA) se estiverem em uma cooperativa de crédito.
Taxas de juros, taxas e requisitos de saldo podem variar amplamente. Gastar tempo para encontrar uma conta com bons retornos e taxas mínimas pode economizar dinheiro a longo prazo.
Contas Poupança
Contas de poupança em bancos ou cooperativas de crédito são um lugar seguro e conveniente para guardar dinheiro enquanto você economiza para uma grande compra ou para o futuro. (Muitas pessoas usam contas de poupança tradicionais para manter seus fundos de emergência.)
As contas de poupança rendem juros, o que significa que ganham dinheiro, crescendo com o tempo. Eles tendem a pagar taxas de juros mais baixas do que contas de depósito do mercado monetário ou fundos mútuos, embora alguns bancos online ofereçamcontas de poupança de alto rendimento com taxas de juros mais competitivas. Assim como as contas de depósito do mercado monetário, eles são segurados pela FDIC ou NCUA.1
Qual conta é a certa para você?
A decisão de manter seu dinheiro em um fundo mútuo do mercado monetário, uma conta de depósito do mercado monetário ou uma conta de poupança tradicional dependerá da quantidade de dinheiro que você tem que economizar e da frequência com que precisa acessá-lo. Investigar os detalhes das diferentes opções dentro de cada grupo o ajudará a evitar altas taxas e contas mínimas.