Plataforma de microinvestimento
O que é uma plataforma de microinvestimento?
Uma plataforma de microinvestimento é um aplicativo que permite aos usuários economizar regularmente pequenas quantias de dinheiro. As plataformas de microinvestimento visam remover as barreiras tradicionais ao investimento, como o mínimo de contas de corretagem, e incentivar as pessoas a investir, mesmo que tenham renda e ativos limitados.
Principais vantagens
- Ao tornar o investimento simples e indolor, as plataformas de microinvestimento podem ajudar as pessoas que, de outra forma, não acumulariam economias para investimentos futuros.
- Essas plataformas pegam pequenas quantias de dinheiro, geralmente de transações arredondadas, e as investem em contas baseadas em ETF.
- Com o tempo, pequenas economias podem se acumular para produzir retornos que superam os veículos de poupança tradicionais, como uma conta poupança de certificados de depósito.
Compreendendo as plataformas de microinvestimento
As plataformas de microinvestimento são o equivalente da era digital a economizar em um pote todos os trocos de suas compras e depois levar o pote cheio de trocos ao banco. Por exemplo, você pode se inscrever em uma conta com uma plataforma e registrar seu cartão de débito. Cada vez que você faz uma compra, a plataforma arredonda sua compra para o dólar mais próximo e deposita a diferença em uma conta de investimento. Robo-consultores, como Acorns, ajudaram a criar esse conceito.
É improvável que você perceba a falta de $ 0,50 extra em sua conta ao pagar $ 3,50 por um cappuccino. Mas, com o tempo, você notará o valor crescente em sua conta de corretora. Se você comprar o mesmo café 20 vezes por mês (basicamente, todos os dias úteis), terá investido US $ 10 sem esforço no final do mês ou US $ 120 no final do ano. Claro, uma solução melhor seria você fazer seus próprios cappuccinos em casa por $ 0,50 e investir os $ 3,00 de economia por xícara e terminar com $ 60 extras por mês e $ 720 por ano para investir, mas para indivíduos que não querem para mudar seu comportamento, o microinvestimento oferece uma alternativa superior a não investir absolutamente nada.
O microinvestimento torna as somas de investimento tão baixas quanto alguns centavos possíveis, eliminando as taxas por transação e os mínimos de investimento. Os consumidores não precisam economizar até US $ 100 por ação de uma ação ou fundo mútuo, e não precisam pagar uma taxa de corretagem para comprar essa ação. Em vez disso, eles pagam à plataforma de microinvestimento uma taxa nominal, talvez US $ 1 por mês, e ela investe seu dinheiro em ações fracionárias.
Como essas ações fracionárias são em fundos negociados em bolsa (ETF), o investimento do consumidor é diversificado em muitas ações e / ou títulos diferentes, ajudando a se proteger contra as oscilações do mercado de uma forma que o investimento em uma única ação não o faz.
Mesmo para pessoas que economizam regularmente, as plataformas de microinvestimento podem melhorar sua situação. Economizar $ 50 por mês durante 10 anos em uma conta de poupança com taxa de juros de 0% resulta em $ 6.000, que na verdade tem menos valor intrínseco após 10 anos, uma vez que as contas de poupança geralmente pagam juros a uma taxa menor do que a inflação. Investir US $ 49 por mês (após a taxa de plataforma de US $ 1) por 10 anos com um retorno médio anual de 7%, no entanto, resulta em US $ 8.580 antes de impostos e inflação.
Considerações Especiais
Recursos de plataformas de microinvestimento
O investimento automático não é um recurso obrigatório de uma plataforma de microinvestimento. A capacidade de investir quantias muito pequenas de dinheiro é. Para tanto, algumas plataformas de microinvestimento visam ajudar os usuários não apenas a adquirir o hábito de economizar e investir, mas também a aprender como investir. A plataforma pode ensiná-los a escolher um ETF com base em seus objetivos, tolerância ao risco, interesses e crenças, por exemplo.
Uma plataforma de microinvestimento notável é a Acorns Inc., que investe automaticamente os trocos do usuário por meio de um aplicativo de smartphone. As plataformas de microinvestimento devem se registrar na Securities and Exchange Commission (SEC) como Registered Investment Advisor (RIA) e como corretor-distribuidor.2