Nota de dependente de pagamento de membro
O que é uma nota dependente de pagamento de membro?
Nota dependente de pagamento de membro refere-se a uma nota emitida pelo LendingClub, uma empresa de empréstimo ponto a ponto localizada em San Francisco, Califórnia. A receita dessas notas é usada para fazer empréstimos aos sócios do clube.
Principais vantagens
- As notas dependentes de pagamento de membros são notas especulativas com altas taxas de juros emitidas pelo LendingClub. Eles oferecem taxas fixas que começam a acumular juros na data de emissão.
- As notas dependentes de pagamento de membro são notas sem garantia, o que significa que não são garantidas por garantias.
- Em 2008, as notas dependentes de pagamento de membros tinham um vencimento inicial de três anos e quatro dias úteis.
Compreendendo a Nota de Dependente de Pagamento de Membro
As notas dependentes de pagamento de membros são categorizadas como títulos pela SEC e são altamente especulativas por natureza. Eles só devem ser comprados por investidores agressivos , que podem absorver a perda de todo o seu investimento. No entanto, essas notas também pagam uma taxa de juros muito alta, variando de cerca de 7% a quase 20%, dependendo de vários fatores.
Em 2008, as notas dependentes de pagamento dos membros tinham um vencimento inicialde apenas três anos e quatro dias úteis e venciam juros a partir da data de sua emissão. Os pagamentos são feitos mensalmente e os empréstimos não têm subscritores e, portanto, sem descontos dos subscritores. Devido à falta de mercado para essas notas em 2009, esperava-se que muitos investidores que compraram esse tipo de nota mantivessem a nota até o vencimento.
Em 31 de dezembro de 2020, o LendingClub retirará sua plataforma ponto a ponto de varejo.
O LendingClub emite notas em série e cada série corresponderá a um único empréstimo ao consumidor originado por meio da plataforma da empresa para um de seus membros mutuários. A obrigação da empresa de fazer pagamentos em uma nota é limitada a um valor igual à parte pro rata do investidor dos valores com relação ao empréstimo de membro correspondente para aquela nota.
Detalhes das notas dependentes de pagamento de membro
Não há pré-requisitos para investir em notas dependentes de pagamento de membros, o que significa que estão abertas a investidores de varejo. As notas têm uma taxa de juros fixa e começam a cobrar juros a partir da data de emissão. Eles são oferecidos apenas em formato eletrônico por meio do site do LendingClub para seus membros e não são transferíveis, exceto por meio da plataforma de negociação do LendingClub. A plataforma online do LendingClub permite que membros mutuários qualificados obtenham empréstimos não garantidos com taxas de juros que considerem atraentes. A plataforma também oferece aos investidores a oportunidade de financiar indiretamente empréstimos específicos de membros com características de crédito e taxas de juros que considerem atraentes.
O LendingClub estabeleceu salvaguardas para reduzir o risco associado às notas. Por exemplo, os mutuários na plataforma precisam ter uma apenas 19% dos empréstimos do LendingClub vieram de notas dependentes de pagamento de membros.
Sobre LendingClub
O LendingClub é uma comunidade financeira online que oferece empréstimos e permite que os investidores comprem notas dependentes de pagamento de membros, cujos recursos financiam empréstimos específicos feitos a membros mutuários individuais. Com o LendingClub, os mutuários podem criar empréstimos pessoais sem garantia entre US $ 1.000 e US $ 40.000. Os investidores podem pesquisar e navegar nas listas de empréstimos no site do LendingClub e selecionar os empréstimos nos quais desejam investir com base nas informações fornecidas sobre o mutuário, montante do empréstimo, grau do empréstimo e finalidade do empréstimo. Os investidores ganham dinheiro com os juros e o LendingClub ganha dinheiro cobrando dos mutuários uma taxa de originação e dos investidores uma taxa de serviço.4