Medigap
O que é o seguro Medigap?
Medigap, também chamado de Medicare Supplement Insurance, é uma cobertura de seguro saúde fornecida por empresas privadas projetada para pagar custos não cobertos pelo Original Medicare. Dependendo de qual plano você obtiver, esses custos podem incluir copagamentos, cosseguro e franquias, bem como serviços que o Original Medicare não cobre, como viagens para fora dos EUA
Principais vantagens
- Você pode comprar o seguro Medigap de uma seguradora privada para pagar custos não cobertos pelo Original Medicare.
- Existem 12 planos padronizados Medigap aprovados pelo governo federal.
- Os planos do Medigap não cobrem os custos dos medicamentos prescritos – para isso, você precisa obter um Plano de medicamentos prescritos do Medicare (Parte D).
- Você pode comprar o Medigap durante o período de inscrição aberta após completar 65 anos.
- Sua seguradora não pode cancelar a apólice se os prêmios forem pagos, mesmo que você tenha problemas de saúde.
Compreendendo o seguro Medigap
O Medicare Original — definido como Partes A e B— não cobrirá todas as despesas associadas a uma doença. As apólices do Medigap são projetadas para cobrir todas ou parte dessas despesas extras, dependendo do tipo de cobertura, mas geralmente não incluem cuidados de longo prazo, visão, atendimento odontológico, aparelhos auditivos, óculos ou enfermagem privada.
Embora as seguradoras privadas ofereçam cobertura Medigap, o governo federal exige que as empresas ofereçam apólices padronizadas. Suas 12 opções são os planos A, B, C, D, F, F-Franquia alta, G, G-Franquia alta, K, L, M e N.
No entanto, para aqueles que se tornaram elegíveis para o Medicare em 2020 e depois, os planos C, F e F-High Deductible não estão mais disponíveis. Isso ocorre porque esses planos cobrem a franquia do Medicare Parte B, o valor que você deve pagar antes do início da cobertura, que é de $ 203 em 2021.2
O Congresso aprovou oMedicare Access e CHIP Reauthorization Act (MACRA) em 2015, que proibiu essa cobertura. A intenção era fazer com que as pessoas pagassem pelo menos um pouco pelos cuidados de saúde, para evitar que corressem direto ao médico a cada arranhão, arranhão ou fungada. Felizmente, aqueles que já estão inscritos nos planos C, F e F-High Deductible poderão mantê-los no futuro. Além disso, as pessoas elegíveis para o Medigap antes de 1º de janeiro de 2020, que não se inscreveram em um plano, ainda podem comprá-los.
Uma apólice Medigap cobre o cosseguro somente após você ter pago a franquia (a menos que a apólice Medigap também pague a franquia).
Requisitos para cobertura Medigap
Os prêmios mensais de uma apólice Medigap são pagos a uma seguradora privada licenciada para vender tais apólices em seu estado e são adicionais ao prêmio mensal do Medicare Parte B. Uma apólice cobre apenas uma pessoa. Portanto, se você e seu cônjuge desejam cobertura, cada um de vocês precisa de uma apólice Medigap separada.
Além disso, de acordo com Medicare.gov,
“A melhor época para comprar uma apólice Medigap é durante o período de inscrição aberta do Medigap de seis meses… Durante esse tempo, você pode comprar qualquer apólice Medigap vendida em seu estado, mesmo se tiver problemas de saúde. Este período começa automaticamente no mês em que você tem 65 anos e está inscrito no Medicare Parte B (seguro médico)…. Após este período de inscrição, você não poderá comprar uma apólice do Medigap. Se você puder comprar um, pode custar mais devido a problemas de saúde passados ou presentes. ”
Comprar a cobertura do Medigap é simples porque você apenas compara os preços e a adequação da seguradora. Uma vez que você tenha uma apólice do Medigap, ela é renovada com garantia, mesmo se você tiver problemas de saúde. Em outras palavras, a seguradora não pode cancelar a apólice enquanto os prêmios forem pagos.
A cobertura Medigapnão funciona com um Plano Medicare Advantage (Parte C). Na verdade, se você tiver um Plano Medicare Advantage, é ilegal que alguém lhe venda a cobertura Medigap. No entanto, se você tiver o Medicare Advantage e não estiver satisfeito com o plano, poderá mudar para o Original Medicare nos primeiros 12 meses, momento em que poderá comprar a cobertura Medigap.
Lei CARES de 2020
Em 27 de março de 2020, o presidente Trump assinou um pacote de estímulo de emergência para coronavírus de US $ 2 trilhões, chamado CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act, em lei. Ele expande a capacidade do Medicare de cobrir tratamento e serviços para as pessoas afetadas pelo COVID-19. A Lei CARES também:
- Aumenta a flexibilidade para o Medicare cobrir serviços de telessaúde.
- Autoriza a certificação do Medicare para serviços de saúde domiciliar por assistentes médicos, profissionais de enfermagem e especialistas em enfermagem certificados.
- Aumenta os pagamentos do Medicare para estadias hospitalares relacionadas ao COVID-19 e equipamentos médicos duráveis.
A Lei CARES também esclarece que os estados sem expansão podem usar o programa Medicaid para cobrir serviços relacionados ao COVID-19 para adultos não segurados que teriam se qualificado para o Medicaid se o estado tivesse optado por expandir. Outras populações com cobertura limitada de Medicaid também são elegíveis para cobertura nesta opção estadual.