Cláusula de Perda a Pagar

Principais vantagens

• Uma cláusula de sinistro a pagar é um endosso de contrato de seguro em que uma seguradora paga um terceiro por um sinistro em vez do segurado ou beneficiário nomeado.
• O beneficiário do sinistro é geralmente registrado como o destinatário, pois tem uma cessão de interesse no imóvel a ser segurado.
• As cláusulas de perdas a pagar são freqüentemente usadas para proteger os credores que alugaram propriedades ou aumentaram o crédito.
• Eles são comumente encontrados em contratos de seguro de propriedade comercial, automóvel e marítimo.

Importante

O beneficiário da perda pode ser um credor, locador, comprador, proprietário ou qualquer outra parte com interesse na propriedade segurada.

As cláusulas de perdas a pagar também são comumente encontradas em apólices de automóveis pessoais e comerciais e contratos de seguro marítimo.

Exemplo de cláusula de perda a pagar

Ao financiar a compra de um veículo, o comprador deve concordar em fazer seguro sobre a propriedade garantida. Normalmente, a instituição financeira (FI) que concede o empréstimo exigirá a verificação da cobertura do seguro e insistirá para que seja registrada como o beneficiário da perda na apólice. Não fazer isso pode resultar na implementação de seguro de colocação forçada por parte do credor.

Listar o credor como beneficiário da perda garante que ele será indenizado, independentemente de perdas potenciais. Em suma, funciona essencialmente como uma rede de segurança para o credor reduzir os empréstimos não pagos.

Uma vez que o comprador do veículo não é o único proprietário da garantia, os cheques de sinistro serão pagos ao motorista e ao credor – ou diretamente à oficina. Em caso de  perda total, o credor será pago primeiro.

Requisitos da cláusula de perda a pagar

Os contratos de seguro geralmente limitam o tempo que pode transcorrer entre a ocorrência de uma perda e o depósito de um sinistro. As limitações de tempo podem variar de acordo com o tipo de risco coberto, uma vez que algumas perdas demoram mais para se desenvolver.

Se ocorrer uma perda, a parte segurada é freqüentemente solicitada a registrar uma reclamação. Caso nenhuma prova de dano ou perda seja apresentada dentro do período estipulado, o beneficiário da perda torna-se responsável por registrar a reclamação.

A seguradora pode fazer pagamentos separados ao segurado e ao beneficiário do sinistro. Quando o pagamento é para o beneficiário do sinistro, a seguradora ganha o direito legal de buscar e recuperar os fundos de qualquer terceiro que tenha causado o dano. Em outras palavras, o beneficiário do sinistro renuncia ao seu direito de pleitear quaisquer danos a terceiros assim que for pago pela seguradora.

Se um segurado deve cancelar uma apólice após os fundos serem submetidos ao beneficiário do sinistro, o beneficiário do sinistro deve atribuir a garantia à seguradora, igualando os prejuízos pagos.

Considerações Especiais

A redação da cláusula de perda a pagar freqüentemente detalha as exceções quando a preocupação do beneficiário da perda está desprotegida. Esses casos incluem fraude, deturpação ou atos intencionais cometidos pelo segurado, como danificar ou destruir deliberadamente a propriedade.

O beneficiário da perda também pode perder sua proteção se souber que a propriedade, como um veículo, muda de propriedade ou enfrenta um risco aumentado de dano ou perda. Se houver uma razão para a seguradora recusar o pagamento ao tomador do seguro, então a seguradora não tem a obrigação de submeter o pagamento ao beneficiário do sinistro.