Vida Conjunta com Anuidade do Último Sobrevivente
O que é uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente?
Uma vida conjunta com anuidade de último sobrevivente é um produto de seguro que fornece uma renda vitalícia para ambos os cônjuges no casamento.
Também pode permitir pagamentos a terceiros ou beneficiários designados, mesmo após a morte de um dos cônjuges ou parceiros. Além de fornecer uma renda que não pode ser perdida – essencialmente seguro de longevidade – também pode ser usado como uma forma de deixar um legado financeiro para um beneficiário ou uma causa de caridade.
Uma vida conjunta com anuidade de último sobrevivente também pode ser referida como uma anuidade conjunta e de sobrevivente. Uma anuidade é um produto financeiro que fornece um fluxo de renda definido, normalmente usado por aposentados.
Principais vantagens
- Uma vida conjunta com anuidade de último sobrevivente é um produto de seguro para um casal que oferece pagamentos regulares enquanto um dos cônjuges ainda viver.
- O valor do pagamento é determinado em contrato individual e é baseado nas necessidades do casal.
- Depois que o primeiro parceiro morre, o pagamento é normalmente ajustado para um valor menor para o parceiro sobrevivente.
- Este tipo de anuidade também pode permitir que os pagamentos sejam feitos a um terceiro ou a um beneficiário, mesmo depois que ambos os parceiros originais tenham falecido.
Compreendendo a vida conjunta com as anuidades do último sobrevivente
Uma vida conjunta com anuidade de último sobrevivente não é, por definição, um termo certo. Os pagamentos continuam até que ambos os cônjuges morram. Normalmente, depois que um parceiro morre, o sobrevivente recebe um pagamento menor. Os valores exatos a serem pagos estão especificados no contrato.
Também é possível para um beneficiário designar um beneficiário, que pode ou não ser a mesma pessoa que o terceiro designado. Esse terceiro receberá um pagamento que é desencadeado pela morte de um dos cônjuges.
Por exemplo, um casal pode ter uma vida conjunta com anuidade de último sobrevivente que paga um benefício mensal de $ 2.000. Depois que um dos cônjuges morre, metade desses $ 2.000 pode ser realocada a um terceiro beneficiário, como um filho, pela vida do outro cônjuge.
Como tal, uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente pode ser usada como um componente do planejamento sucessório.
Uma vida conjunta com anuidade de último sobrevivente é às vezes chamada de anuidade conjunta e de sobrevivente.
Considerações de adequação
Uma vida conjunta com anuidade de último sobrevivente é para casais que desejam que uma parte sobrevivente continue recebendo benefícios até a morte de ambos os indivíduos. Os compradores de anuidades, neste caso, precisarão decidir quanto o cônjuge sobrevivente precisará financeiramente.
As opções comuns fornecem pagamentos em 100% do benefício original, 75%, 66,66% ou 50%. Como o custo de vida de um cônjuge sobrevivente tende a ser mais alto do que a metade do custo de vida de duas pessoas, muitos consultores financeiros e planejadores optam por um pagamento de renda acima de 50%.
Deve-se notar que pagamentos mais baixos geralmente significam um benefício maior por morte. Claro, se houver outras fontes de renda na aposentadoria, um pagamento de 50% pode ser adequado.