Você deve gerenciar o dinheiro de seus amigos?
Não é nenhuma surpresa que seus amigos possam querer que você consiga alguns dólares para eles. Se você está falando sobre suas estratégias de investimento – e mostrando sinais de sucesso – você agora se tornou a pessoa certa. Hoje em dia, dinheiro fala e pessoas que entendem de planejamento financeiro estão recebendo muito respeito, à medida que os jovens percebem que investir mais do que eles pensavam.
Portanto, se você falar o que falar, as pessoas que o conhecem podem vê-lo como uma mercadoria muito valiosa – um administrador de dinheiro gratuito. Freqüentemente, a pessoa que lhe pede para investir seu dinheiro é aquela que sabe alguma coisa sobre investimento, apenas o suficiente para se meter em problemas. Então, por que não aproveitar o seu conhecimento financeiro? Afinal, se você está obtendo retornos de dois dígitos este ano, por que não poderia repetir o desempenho ano após ano, certo?
Principais vantagens
- Ao iniciar uma empresa de consultoria financeira, pode ser difícil conseguir seu primeiro conjunto de clientes.
- Pode ser tentador começar a administrar o dinheiro de seus amigos e familiares, mas tome cuidado com os efeitos colaterais negativos que podem surgir ao fazer isso.
- Se você perder o dinheiro do seu amigo ou se ele tiver que entrar com uma ação legal contra você, isso pode resultar em mais do que apenas uma amizade arruinada.
- Em vez disso, indique amigos para outros profissionais em sua rede e eduque-os sobre finanças pessoais.
Os problemas em investir para outras pessoas próximas
Você pode pensar que investir para outra pessoa é apenas uma forma de ajudar, mas o fato é que, quando você começa a investir para outras pessoas, principalmente seus amigos, você entra em um mundo de complicações que talvez não tivesse previsto quando começou.
Expectativas irrealistas
Aquele amigo seu, aquele que pensa que seus 35% de retornos este ano vão acontecer também no próximo ano, pode ter uma surpresa desagradável quando suas escolhas rendem quase nada. Quando você investe para amigos, tem que lidar com expectativas irrealistas que podem realmente estragar um relacionamento.
Se seus amigos querem que você invista por eles, eles provavelmente não entendem todos os riscos envolvidos em investir, incluindo o não cumprimento das metas de investimento que podem estar projetando.
Perdendo dinheiro
Não atender às expectativas de investimento de um amigo pode prejudicar sua amizade, mas ficar aquém dos retornos projetados de seu amigo pode ser a melhor das hipóteses. Quando as coisas dão errado, ganhar algum dinheiro é muito melhor do que perder dinheiro, o que não é um conceito abstrato para quem investe ativamente. Quando você traz dinheiro para um relacionamento, as coisas podem ficar desconfortáveis bem rápido, especialmente quando o dinheiro está saindo de uma conta de investimento.
Você diz ao amigo para engolir? Você retribui a pessoa do seu bolso? Você tenta compensar a diferença com novas escolhas? Realmente, provavelmente não há uma boa maneira de lidar com a perda do dinheiro de um amigo e você deve considerar esse risco antes de concordar em investir por alguém.
Assuntos legais
Ao administrar o dinheiro de um amigo, você pode estar infringindo a lei. Os profissionais de investimento devem ser registrados na Securities and Exchange Commission ou ter uma licença federal. Eles são fortemente regulamentados pelo governo e por organizações comerciais como a Financial Industry Regulatory Authority para a proteção dos consumidores.
Se você investir em um amigo para obter uma compensação, pode estar infringindo as leis em vigor para proteger os investidores de pessoas que não estão qualificadas para ter controle discricionário sobre as contas de terceiros.
Ponta curta da vara
OK, então você não está sendo pago por seus esforços. Se for esse o caso, você ainda precisa considerar se seu amigo está se aproveitando de você ou não. Ajudar um amigo é bom, mas quando essa ajuda consiste em ganhar quantias significativas de dinheiro para essa pessoa e receber pouco ou nada em troca, você pode estar sofrendo de um relacionamento desequilibrado.
O que vocêpode fazer pelos amigos
Agora que tirei o fôlego de suas velas, e também das de seu amigo, há coisas que você pode fazer para ajudar os investimentos de seus amigos sem se sobrecarregar com a responsabilidade substancial de investir o dinheiro de outra pessoa. Uma das melhores maneiras de dar uma mão é ajudar a ensinar seu amigo sobre como investir.
Ajude-os a aprender
Existem muitas armadilhas para novos investidores. Se tiver sorte, você conseguiu evitar alguns deles ou aprendeu como deveria evitá-los.
O benefício da sua experiência pode ser um grande trunfo para repassar a um amigo e não vai custar a nenhum de vocês pessoalmente ou financeiramente. Portanto, se você quer ajudar seus amigos, trabalhe com eles; mostre-lhes como analisar uma demonstração financeira, como executar uma negociação online, como consultar notícias de negócios ou como encontrar recursos online.
Clubes de Investimento
Ao mesmo tempo, existe uma maneira popular de investir na prática com amigos sem assumir a responsabilidade que um consultor de investimentos sentiria por um cliente – o clube de investimentos. O clube de investimento consiste em um grupo de pessoas que vota para decidir se compram ou vendem seus investimentos de propriedade do grupo. Os clubes de investimento são ótimos porque permitem uma abordagem mais pessoal com os investimentos reais do que apenas ajudar alguém com os conceitos de investimento. Esses clubes também darão a você um grande interesse no desempenho do portfólio do seu amigo.
Se você está interessado em abrir um clube de investimentos, existem diversos recursos disponíveis, desde sua corretora até a internet. É importante reconhecer que um clube de investimento não é apenas algumas pessoas que querem investir juntas – é uma organização formal (e legalmente definida) com membros que têm direitos justos sobre os ativos. Isso significa que você deve examinar as regras e leis que regem os clubes de investimento onde mora antes de entrar ou começar um por si mesmo.
The Bottom Line
Investir em um amigo geralmente não compensa a quantidade de problemas que pode causar. Dinheiro simplesmente não é algo que você deseja trazer para uma boa amizade. No final, ao ajudar seus amigos a investir por conta própria, você estará fazendo a eles – e a si mesmo – um favor muito maior.