Como começar a investir em ações: um guia para iniciantes

Investir é uma maneira de reservar dinheiro enquanto você está ocupado com a vida e fazer com que o dinheiro trabalhe por você para que possa colher plenamente os frutos de seu trabalho no futuro. Investir é um meio para um final mais feliz. O lendário investidor Warren Buffett define investimento como “… o processo de distribuir dinheiro agora para receber mais dinheiro no futuro.”  O objetivo de investir é colocar seu dinheiro para trabalhar em um ou mais tipos de veículos de investimento na esperança de fazê-lo crescer ao longo do tempo.

Digamos que  você tenha $ 1.000 reservados e esteja pronto para entrar no mundo dos investimentos. Ou talvez você tenha apenas US $ 10 extras por semana e gostaria de investir. Neste artigo, vamos orientá-lo nos primeiros passos como investidor e mostrar como maximizar seus retornos e, ao mesmo tempo, minimizar seus custos.

Que tipo de investidor é você?

Antes de comprometer seu dinheiro, você precisa responder à pergunta: que tipo de investidor eu sou? Ao abrir uma conta de corretora, um corretor online como Charles Schwab ou Fidelity irá perguntar sobre seus objetivos de investimento e quanto risco você está disposto a assumir.

Alguns investidores querem ter uma participação ativa no gerenciamento do crescimento de seu dinheiro, e alguns preferem “definir e esquecer”. Corretores online mais “tradicionais”, como os dois mencionados acima, permitem que você invista em ações, títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de índice e fundos mútuos. 

Corretores online

Os corretores são de serviço completo ou com desconto. Corretores de serviço completo, como o nome indica, oferecem uma gama completa de serviços de corretagem tradicionais, incluindo consultoria financeira para aposentadoria, saúde e tudo relacionado a dinheiro. Normalmente, eles lidam apenas com clientes de maior patrimônio e podem cobrar taxas substanciais, incluindo um percentual de suas transações, um percentual de seus ativos que gerenciam e, às vezes, uma taxa anual de associação. É comum ver tamanhos mínimos de contas de $ 25.000 ou mais em corretoras de serviço completo. Ainda assim, os corretores tradicionais justificam suas altas taxas dando conselhos detalhados de acordo com suas necessidades.

Os corretores de descontos costumavam ser a exceção, mas agora são a norma. Os corretores on-line de desconto fornecem ferramentas para selecionar e fazer suas próprias transações, e muitos deles também oferecem um serviço de consultoria robótica para definir e esquecer. À medida que o espaço dos serviços financeiros progrediu no século 21, os corretores online adicionaram mais recursos, incluindo materiais educacionais em seus sites e aplicativos móveis.

Além disso, embora haja vários corretores de desconto sem nenhuma (ou muito baixa) restrição de depósito mínimo, você pode se deparar com outras restrições e certas taxas são cobradas de contas que não têm um depósito mínimo. Isso é algo que um investidor deve levar em consideração se quiser investir em ações.

Robo-conselheiros

Após a crise financeira de 2008, uma nova geração de consultores de investimentos nasceu: o robo-consultor. Jon Stein e Eli Broverman, daBetterment, costumam ser considerados os primeiros na área.  Sua missão era usar a tecnologia para reduzir custos para investidores e agilizar a consultoria de investimento.

Desde o lançamento da Betterment, outras empresas pioneiras no uso de robôs foram fundadas, e até corretores online estabelecidos como Charles Schwab adicionaram serviços de consultoria semelhantes aos do robô. De acordo com um relatório de Charles Schwab, 58% dos americanos dizem que usarão algum tipo de conselho robótico até 2025.  Se você quiser um algoritmo para tomar decisões de investimento por você, incluindo coleta e reequilíbrio de perdas fiscais, um robô conselheiro pode ser para você. E, como mostrou o sucesso do investimento em índices, se sua meta é a construção de riqueza a longo prazo, você se sairia melhor com um consultor robótico.

Investindo por meio do seu empregador

Se você tem um orçamento apertado, tente investir apenas 1% do seu salário no plano de aposentadoria disponível para você no trabalho. A verdade é que provavelmente você nem perderá uma contribuição tão pequena.

Os planos de aposentadoria com base no trabalho deduzem suas contribuições de seu salário antes do cálculo dos impostos, o que tornará a contribuição ainda menos penosa. Quando estiver confortável com uma contribuição de 1%, talvez você possa aumentá-la à medida que obtém aumentos anuais. Você provavelmente não perderá as contribuições adicionais. Se você tem uma conta de aposentadoria 401 (k) no trabalho, pode já estar investindo em seu futuro com alocações para fundos mútuos e até mesmo ações da sua própria empresa.

Mínimos para abrir uma conta

Muitas instituições financeiras têm requisitos mínimos de depósito. Em outras palavras, eles não aceitarão o seu pedido de conta a menos que você deposite uma certa quantia em dinheiro. Algumas empresas nem mesmo permitem que você abra uma conta com uma quantia tão pequena quanto $ 1.000.

Vale a pena pesquisar alguns e verificar as análises de nossos corretores antes de decidir onde você deseja abrir uma conta. Listamos os depósitos mínimos no início de cada revisão. Algumas empresas não exigem depósitos mínimos. Outros podem frequentemente reduzir custos, como taxas de negociação e taxas de gerenciamento de contas, se você tiver um saldo acima de um certo limite. Ainda assim, outros podem dar um certo número de negociações sem comissão para a abertura de uma conta.

Comissões e taxas

Como os economistas gostam de dizer, não há almoço grátis. Embora recentemente muitos corretores tenham corrido para reduzir ou eliminar as comissões nas negociações, e os ETFs ofereçam investimento de índice para todos que podem negociar com uma conta de corretagem básica, todos os corretores precisam ganhar dinheiro com seus clientes de uma forma ou de outra. 

Na maioria dos casos, seu corretor cobrará uma comissão cada vez que você negociar ações, seja por meio de compra ou venda. As taxas de negociação variam de US $ 2 por operação, mas podem chegar a US $ 10 para alguns corretores com desconto. Alguns corretores não cobram nenhuma comissão comercial, mas compensam de outras maneiras. Não há organizações de caridade executando serviços de corretagem.

Dependendo da frequência com que você negocia, essas taxas podem aumentar e afetar sua lucratividade. Investir em ações pode ser muito caro se você entrar e sair de posições com frequência, especialmente com uma pequena quantidade de dinheiro disponível para investir.

Lembre-se de que uma negociação é uma ordem de compra ou venda de ações de uma empresa. Se você quiser comprar cinco ações diferentes ao mesmo tempo, isso é visto como cinco negociações separadas, e você será cobrado por cada uma.

Agora, imagine que você decida comprar as ações dessas cinco empresas com seus $ 1.000. Para fazer isso, você incorrerá em $ 50 em custos de negociação – supondo que a taxa seja de $ 10 – o que equivale a 5% de seus $ 1.000. Se você investisse totalmente os $ 1.000, sua conta seria reduzida para $ 950 após os custos de negociação. Isso representa uma perda de 5% antes mesmo que seus investimentos tenham a chance de lucrar.

Se você vender essas cinco ações, mais uma vez incorrerá nos custos das negociações, que seriam outros $ 50. Fazer a viagem de ida e volta (comprar e vender) com essas cinco ações custaria $ 100, ou 10% do valor do depósito inicial de $ 1.000. Se seus investimentos não rendem o suficiente para cobrir isso, você perdeu dinheiro apenas por entrar e sair de posições.

Se você planeja negociar com frequência, verifique nossa lista de corretores para comerciantes preocupados com os custos.

Cargas de fundos mútuos (taxas)

Além da taxa de negociação para adquirir um fundo mútuo, existem outros custos associados a esse tipo de investimento. Os fundos mútuos são pools administrados profissionalmente de fundos de investidores que investem de maneira focada, como ações americanas de grande capitalização.

Existem muitas taxas que um investidor irá incorrer ao investir em fundos mútuos. Uma das taxas mais importantes a considerar é o índice de despesas de gestão (MER), que é cobrado pela equipe de gestão a cada ano, com base no número de ativos do fundo. O MER varia de 0,05% a 0,7% ao ano e varia dependendo do tipo de fundo. Porém, quanto maior o MER, mais ele afeta os retornos gerais do fundo.

Você pode ver uma série de cobranças de vendas chamadas cargas ao comprar fundos mútuos. Alguns são cargas de front-end, mas você também verá fundos de carga sem carga e back-end. Certifique-se de entender se um fundo que você está considerando carrega uma carga de vendas antes de comprá-lo. Verifique a lista de fundos sem carga e fundos sem taxa de transação da sua corretora se quiser evitar essas despesas extras.

Em termos de investidor iniciante, as taxas de fundos mútuos são, na verdade, uma vantagem em relação às comissões sobre ações. A razão para isso é que as taxas são as mesmas, independentemente do valor que você investe. Portanto, contanto que você atenda ao requisito mínimo para abrir uma conta, você pode investir no mínimo $ 50 ou $ 100 por mês em um fundo mútuo. O termo para isso é chamado de dólar de custo médio (DCA) e pode ser uma ótima maneira de começar a investir.

Diversificar e reduzir riscos

A diversificação é considerada o único lanche grátis em investimentos. Em suma, ao investir em uma variedade de ativos, você reduz o risco de o desempenho de um investimento prejudicar gravemente o retorno de seu investimento geral. Você pode pensar nisso como um jargão financeiro para “não coloque todos os ovos na mesma cesta”.

Em termos de diversificação, a maior dificuldade em fazê-lo virá dos investimentos em ações. Conforme mencionado anteriormente, os custos de investir em um grande número de ações podem ser prejudiciais para a carteira. Com um depósito de $ 1.000, é quase impossível ter um portfólio bem diversificado, portanto, esteja ciente de que pode ser necessário investir em uma ou duas empresas (no máximo) para começar. Isso aumentará o seu risco.

É aqui que o principal benefício dos fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) entra em foco. Ambos os tipos de títulos tendem a ter um grande número de ações e outros investimentos dentro do fundo, o que os torna mais diversificados do que uma única ação.

The Bottom Line

É possível investir se você estiver apenas começando com uma pequena quantia de dinheiro. É mais complicado do que apenas selecionar o investimento certo (um feito que é bastante difícil em si) e você tem que estar ciente das restrições que enfrenta como um novo investidor.

Você terá que fazer sua lição de casa para encontrar os requisitos de depósito mínimo e, em seguida, comparar as comissões a outras corretoras. Provavelmente, você não conseguirá comprar ações individuais de maneira econômica e ainda assim diversificar com uma pequena quantidade de dinheiro. Você também precisará escolher com qual corretor deseja abrir uma conta.