Taxa interbancária
Qual é a taxa interbancária?
A taxa interbancária é a taxa de juros cobrada em empréstimos de curto prazo feitos entre bancos americanos. Os bancos podem pedir dinheiro emprestado a outros bancos para garantir que tenham liquidez suficiente para as suas necessidades imediatas ou emprestar dinheiro quando tiverem caixa em excesso. O sistema de empréstimo interbancário é de curto prazo, normalmente durante a noite e raramente mais de uma semana.
O termo taxa interbancária também se refere à taxa de juros cobrada quando os bancos realizam transações de atacado em moedas estrangeiras com bancos de outras nações.
- A taxa interbancária, também conhecida como taxa de fundos federais, são os juros cobrados sobre empréstimos de curto prazo feitos entre instituições financeiras.
- O termo “taxa interbancária” também pode se referir às taxas de câmbio pagas pelos bancos quando negociam moedas com outros bancos.
- Em ambos os casos, essas são as taxas mais baixas que podem ser encontradas em um determinado momento e estão reservadas para as grandes instituições bancárias.
Como funciona a taxa interbancária
Os bancos são obrigados pelos reguladores federais a manter dinheiro suficiente em reserva para acomodar os saques diários de seus clientes. Essas necessidades de liquidez são geralmente administradas por meio de empréstimos para cobrir qualquer déficit e empréstimos para ganhar juros modestos sobre qualquer excesso.
A taxa de juros ganha sobre o dinheiro dos bancos é baseada na atual taxa de fundos federais. Isso é definido pelo Federal Reserve nos EUA e também é conhecido como taxa interbancária ou taxa overnight.
A taxa de fundos federais é uma ferramenta que o Federal Reserve usa para aumentar ou diminuir a quantidade de dinheiro no sistema como um todo. Uma taxa baixa incentiva os bancos a tomarem empréstimos livremente, enquanto uma taxa mais alta desestimula essa atividade. O Federal Reserve indicou sua intenção de manter a taxa de fundos federais em 2,5% até 2021 em sua reunião de março de 2019. Isso, é claro, está sujeito a mudanças inesperadas nas perspectivas econômicas globais.
Na crise econômica de 2008, que deu início à grande recessão, o conselho reduziu a meta da taxa para entre 0% e 0,25% e a manteve por sete anos para estimular o investimento e o endividamento. Uma série de aumentos modestos empurrou a meta para uma faixa de 2,25% a 2,5% em dezembro de 2018. Então, em resposta às consequências econômicas da pandemia de COVID-19, o Fed novamente cortou as taxas para perto de zero por cento.
Isso não significa que um consumidor será capaz de tirar vantagem direta de taxas próximas de zero. A taxa interbancária está disponível apenas para as maiores e mais confiáveis instituições financeiras. No entanto, todas as taxas de juros para emprestar ou poupar dinheiro são baseadas na taxa do fundo federal chave, portanto, uma taxa para uma hipoteca ou cartão de crédito será baseada na taxa de fundos federais mais um prêmio.
Um consumidor nunca obterá a taxa interbancária de um empréstimo. A taxa mais baixa está disponível apenas para as maiores e mais confiáveis instituições financeiras.
A taxa interbancária em moeda estrangeira
A definição alternativa de taxa interbancária é relevante para o mercado interbancário, o mercado global usado pelas instituições financeiras para comprar e vender moedas estrangeiras. Nesse caso, a taxa interbancária ou taxa de câmbio interbancária é o valor atual de qualquer moeda em comparação com qualquer outra moeda. As taxas flutuam constantemente em frações quando o mercado está aberto.
O mercado é dominado por alguns grandes bancos multinacionais, liderados pelo Citibank, Deutsche Bank, HSBC e JP Morgan Chase. A maior parte dessa negociação é feita pelos bancos para administrar sua própria taxa de câmbio e risco de taxa de juros, embora eles também negociem em nome de alguns grandes clientes institucionais.
A taxa interbancária é o que você vê quando compara quaisquer duas moedas em uma calculadora de moedas online. Como acontece com a taxa de juros interbancária, os consumidores não obterão a taxa de câmbio interbancária ao trocar dinheiro. Eles receberão a taxa interbancária, mais um prêmio que representa o lucro da empresa que troca o dinheiro.