O que o seu valor líquido está dizendo a você?
Imagine que você acabou de pousar em uma cidade desconhecida e agora precisa dirigir um carro alugado até seu hotel. Quer um carro com navegação GPS ou prefere improvisar? Sério, quão difícil pode ser para se orientar em Hong Kong? Um cálculo de patrimônio líquido é como um GPS para suas economias para a aposentadoria. Ele informa onde você está agora e qual caminho você precisa seguir para chegar ao seu destino.
Principais vantagens
- Calcular o patrimônio líquido envolve somar todos os seus ativos e subtrair suas dívidas.
- Não existe uma regra rígida para determinar seu patrimônio líquido “certo”, mas você deve saber se ele está indo na direção certa, em direção a um futuro confortável.
- Do contrário, é hora de cortar gastos, reduzir dívidas ou ambos.
Abaixo, você pode determinar seu patrimônio líquido atual. Então, você poderá descobrir como usar esse cálculo para manter seus planos de aposentadoria na direção certa.
Como calcular seu patrimônio líquido
O patrimônio líquido é simplesmente o valor total em dólares de todos os ativos menos todos os passivos. É uma referência para medir a saúde financeira que se aplica tanto a empresas como a indivíduos. A fórmula é simples:
São apenas duas colunas de números, e aqui está o que entra em cada coluna.
Ativos
Você tem ativos líquidos e ativos ilíquidos. Ativos líquidos são investimentos ou posses que podem ser transformados em dinheiro de forma relativamente rápida, com pouca ou nenhuma perda de valor. Contas bancárias, certificados de depósito, ações, títulos, fundos mútuos e investimentos semelhantes se enquadram nesta categoria.
Ativos ilíquidos são investimentos ou posses difíceis de converter em dinheiro rapidamente. Se você possui sua própria casa, é um ativo ilíquido, como qualquer outro ativo imobiliário, o saldo de um plano de poupança para aposentadoria e parcerias em empresas. Eles não são fáceis de converter em dinheiro. A maioria dos bens pessoais, como móveis, veículos e roupas, deve ser deixada de fora. Eles podem ter custado muito para adquirir, mas provavelmente valem pouco na revenda. Arte ou itens colecionáveis com qualidade de investimento podem ser considerados ativos.
Determinando Passivos
O outro lado do livro-razão lista suas dívidas. Saldos de cartão de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas residenciais, dívidas de alunos pendentes e empréstimos comerciais se enquadram nessa categoria. Quaisquer empréstimos pessoais também contam.
Some todos os seus ativos, subtraia o total de seus passivos e você terá seu patrimônio líquido atual.
Aonde você fica?
Você pode estar interessado em comparar seu patrimônio líquido com os números do gráfico abaixo de patrimônio líquido mediano e médio de todos os americanos por faixa etária, compilado de uma pesquisa do Federal Reserve. A mediana é o número do meio. Metade tem menos patrimônio líquido e metade tem um patrimônio líquido maior. O número médio é o patrimônio líquido médio.
Não dê muita importância ao seu patrimônio líquido total em comparação com esses números. Estes são dados nacionais sem discriminação demográfica. Por exemplo, morar no Nordeste em relação ao Sul quase dobra o patrimônio líquido. As pessoas no Nordeste geralmente ganham mais e pagam mais para manter aproximadamente o mesmo padrão de vida.
Além disso, observe as grandes diferenças no patrimônio líquido médio e mediano em cada categoria de idade. Lembre-se de que o número médio é o número médio. Um número relativamente pequeno de pessoas muito ricas pode distorcer a média. Talvez seja por isso que o patrimônio líquido médio dos americanos com menos de 35 anos chega a US $ 76.300.
O número ideal
Quanto você deve valer? Cada pessoa tem um estilo de vida único e expectativas individuais, então não existe um número único que sirva para todos e que seja universalmente aceito. Dito isso, Thomas Stanley e William Danko, autores de “The Millionaire Next Door”, ofereceram esta fórmula como regra prática:
Net Worth=Age