Quanto você pode pagar pelo aluguel com US $ 50 mil por ano?
O aluguel que você pode pagar com um salário de $ 50.000 – ou qualquer salário, nesse caso – não é o mesmo que o valor para o qual você se qualifica. A qualificação é geralmente baseada em uma regra prática, como a regra “40 vezes o aluguel”, que diz que para poder pagar um determinado aluguel, seu salário anual precisa ser 40 vezes esse valor. Nesse caso, 40 vezes $ 1.250 são $ 50.000. Portanto, se você ganhar $ 50.000, terá direito a $ 1.250 de aluguel por mês.
Principais vantagens
- O valor do aluguel que você pode pagar com um salário de $ 50.000 por ano depende de vários fatores, como o custo da área em que você mora, de quanto dinheiro disponível você precisa e quais são suas outras despesas.
- Algumas estimativas de aluguel razoável são baseadas em porcentagens, como a regra “aluguel 40 vezes” ou a diretriz “aluguel 30%”. No entanto, esses cálculos são imperfeitos e muito gerais para muitas pessoas.
- Uma aposta melhor é somar as despesas mensais – serviços públicos, transporte, alimentação, empréstimos, cartões de crédito, poupança, seguro e outros gastos – e subtraí-los de seu pagamento após os impostos. O dinheiro que sobra é para alugar.
Problemas com a regra “40 vezes”
Uma desvantagem dessa fórmula é que o cálculo usa a receita bruta – sua receita antes de impostos e outras deduções. Embora você ganhe $ 50.000 por ano, a quantia que você tem para gastar – seu salário líquido – é menor.
Outro problema com a regra do “aluguel 40 vezes” é que é uma regra geral e não leva em consideração sua situação financeira particular. Não calcula suas despesas. Em vez disso, ele simplesmente pressupõe que, se você gastar um quadragésimo de seu salário com aluguel, o que resta será o suficiente para pagar todas as suas outras contas e obrigações.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.
Uma regra prática melhor
Uma diretriz um pouco mais realista sugere gastar 30% do seu salário líquido no aluguel. Essa regra permite impostos, aposentadoria e outras deduções antes de chegar ao valor do aluguel. Com o seu salário de $ 50.000, se o seu salário líquido mensal for $ 3.500, por exemplo, o seu aluguel mensal não deve exceder $ 1.050.
Ainda há a questão de suas despesas específicas. Para isso, você precisa de um orçamento, especialmente considerando que US $ 50.000 podem não ir muito longe se o custo de vida for alto onde você espera encontrar um apartamento.
A regra “40 vezes o aluguel” diz que seu salário deveria ser 40 vezes o seu aluguel mensal, mas isso não leva em consideração os impostos e as especificidades de sua situação financeira. Uma aposta melhor é a diretriz “aluguel de 30%” ou uma abordagem baseada no seu orçamento.
A abordagem baseada no orçamento
A melhor maneira de determinar quanto aluguel você pode pagar é somar suas despesas mensais reais e subtraí-las do seu salário líquido mensal. Essa abordagem com base no orçamento leva mais tempo, mas é mais precisa e ajuda a evitar surpresas desagradáveis, como ficar sem dinheiro e descobrir que não pode pagar uma ou mais contas.
Serviços de utilidade pública
Comece com serviços públicos, como água, esgoto, lixo, eletricidade, petróleo e gás. Água, esgoto e lixo geralmente estão incluídos no aluguel, mas nem sempre. Outros custos de serviços públicos incluem cabo, Internet, telefone e até mesmo segurança e manutenção em alguns complexos de apartamentos.
O custo da eletricidade e do óleo e gás pode variar dependendo da idade e das condições do apartamento. Um apartamento bem isolado, por exemplo, custará menos para aquecer. A melhor maneira de determinar o custo provável dos serviços de um novo apartamento é perguntar ao senhorio ou a vários residentes atuais.
Alimentos e Incidentes
Esta categoria inclui mantimentos, suprimentos de limpeza, toalhas de papel e outros itens que você usa e substitui regularmente. Se você já tem um orçamento de supermercado, use-o como base.
Se você está se mudando por conta própria pela primeira vez, estabelecer um orçamento de mantimentos e suprimentos não é difícil nem demorado. Uma hora por semana deve ser suficiente para planejar as refeições, e a economia pode aumentar.
Transporte
O pagamento mensal do carro, gasolina, óleo e manutenção comporão a maior parte do seu orçamento de transporte. Inclua estacionamento e pedágios se forem uma despesa regular para você. Se você depende de transporte público, use esses custos. Se você possui e usa um carro e também usa transporte público, inclua ambos.
Empréstimos e cartões de crédito
Você deve contabilizar os pagamentos de dívidas, como empréstimos estudantis e dívidas rotativas (cartão de crédito), como parte de seu orçamento. Lembre-se de que quanto mais você puder pagar, especialmente no crédito rotativo, mais rápido o saldo diminuirá. Não pague apenas o mínimo devido, a menos que não tenha outra escolha.
Seguro do Locatário
O seguro do locatário protege seus pertences pessoais contra perda ou roubo e fornece proteção de responsabilidade no caso de você ser processado porque alguém se feriu na propriedade que você alugou. Essas proteções não são fornecidas pelo seu locador.
Aposentadoria e Poupança
As contribuições para um plano 401 (k) ou de aposentadoria patrocinado pela empresa serão deduzidas antes de você receber o pagamento e não precisam ser contadas. Quaisquer economias que saiam do seu salário líquido, no entanto, valem.
Despesas discricionárias
Roupas, jantar fora, academia e hobbies são apenas algumas coisas que se enquadram nessa categoria de gastos diversos ou discricionários. É a parte mais flexível do seu orçamento e pode ser reduzida ou mesmo eliminada conforme necessário.
Sua franquia de aluguel
Subtraia o total do orçamento mensal do salário líquido mensal e o valor restante é o máximo que você deve pagar pelo aluguel – o que você pode pagar de forma realista. Se o valor for muito pequeno para apartamentos disponíveis em sua área, analise cuidadosamente seus gastos discricionários primeiro e outras categorias, conforme necessário.
Você também pode precisar pesar as opções de se mudar para um local menos caro ou compartilhar um apartamento com colegas de quarto. Em muitas comunidades, um salário de $ 50.000 pode não ir muito longe, especialmente se você tiver empréstimos estudantis para pagar.
The Bottom Line
Sites de pesquisa de apartamentos, como apartments.com e abodo.com, podem ajudá-lo a encontrar apartamentos disponíveis em sua faixa de preço. Convém verificar esses sites antes de criar seu orçamento, apenas para ter uma ideia de qual deve ser sua meta.
Um fator final importante tem a ver com suas prioridades pessoais. Se investir para a aposentadoria é uma alta prioridade – ou economizar para comprar um carro novo ou viajar é importante – você pode reduzir suas expectativas de um lugar para morar e investir mais no que é mais importante para você.