Como viver de seus dividendos
Para a maioria dos investidores, uma aposentadoria segura e saudável é a prioridade número um. A maior parte dos ativos de muitas pessoas vai para contas dedicadas a esse propósito. No entanto, viver de seus investimentos quando você finalmente se aposentar pode ser tão desafiador quanto economizar para uma aposentadoria confortável.
A maioria dos métodos de retirada exige uma combinação de gastar a receita de juros de títulos e vender ações para cobrir o resto. A famosa regra de quatro por cento das finanças pessoais se baseia nesse fato. A regra de quatro por cento visa fornecer um fluxo constante de fundos para o aposentado, enquanto também mantém um saldo de conta que permitirá que os fundos durem muitos anos. E se houvesse outra maneira de obter quatro por cento ou mais de seu portfólio a cada ano sem vender ações e reduzir o principal?
Uma maneira de aumentar sua renda de aposentadoria é investir em ações com pagamento de dividendos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa ( ETFs ). Com o tempo, o fluxo de caixa gerado por esses pagamentos de dividendos pode complementar sua Previdência Social e renda de pensão. Talvez possa até fornecer todo o dinheiro de que você precisa para manter seu estilo de vida anterior à aposentadoria. É possível viver de dividendos se você fizer um pouco de planejamento.
Principais vantagens
- O planejamento da renda de aposentadoria pode ser complicado e incerto.
- Aumentar os ganhos de sua conta de aposentadoria com um fluxo de receita de dividendos pode ser uma boa maneira de suavizar a receita de aposentadoria.
- Identificar a combinação certa de ações que pagam dividendos com potencial de crescimento de dividendos é vital.
- Tanto os investidores quanto os aposentados não devem abrir mão do crescimento em favor do rendimento.
- Os pequenos investidores podem usar ETFs para construir carteiras diversificadas de crescimento de dividendos e ações com alto rendimento de dividendos.
É tudo uma questão de crescimento de dividendos
Os dividendos das ações tendem a crescer com o tempo, ao contrário dos juros dos títulos. Essa é uma das principais razões pelas quais as ações devem fazer parte da carteira de todos os investidores. Além disso, o crescimento dos dividendos ultrapassou historicamente a inflação. Para os investidores com uma linha de tempo longa, esse fato pode ser usado para criar uma carteira que é estritamente para viver com rendimento de dividendos.
Uma estratégia inteligente para pessoas que ainda estão economizando para a aposentadoria é usar esses dividendos para comprar mais ações de empresas. Dessa forma, eles receberão ainda mais dividendos e poderão comprar ainda mais ações.
Por exemplo, suponha que você comprou 1.000 ações de uma ação negociada por $ 100, para um investimento total de $ 100.000. A ação tem um rendimento de dividendos de 3%, então você recebeu $ 3 por ação no ano passado, o que representa $ 3.000 em dividendos. Você então pega os dividendos e compra mais ações, de modo que seu investimento total é de $ 103.000. Suponha que o preço das ações não mude muito, mas a empresa aumenta seus dividendos em 6% ao ano. No segundo ano, você obterá um rendimento de dividendos de 3,18% sobre $ 103.000 para um dividendo de cerca de $ 3.275. No entanto, esse é um rendimento sobre o custo de cerca de 3,28%.
Esta estratégia de reinvestimento de dividendos continua a aumentar o rendimento sobre o custo ao longo do tempo. Após dez anos, a carteira hipotética do parágrafo anterior produzirá cerca de $ 7.108 em dividendos. Após 20 anos, você receberá mais de $ 24.289 por ano em dividendos.
E se você já estiver aposentado?
A composição da receita de dividendos é muito vantajosa se você tiver um horizonte de tempo longo, mas e se você estiver próximo da aposentadoria? Para esses investidores, o crescimento dos dividendos e um rendimento um pouco mais alto podem resolver o problema.
Em primeiro lugar, os investidores aposentados que procuram viver de seus dividendos podem querer aumentar seu rendimento. Ações e títulos de alto rendimento, como sociedades limitadas master, REITs e ações preferenciais, geralmente não geram muito em termos de crescimento das distribuições. Por outro lado, investir neles aumenta o rendimento do seu portfólio atual. Isso ajudará muito a pagar as contas de hoje sem vender títulos.
Os dividendos pagos em um Roth IRA não estão sujeitos ao imposto de renda.
No entanto, os investidores aposentados não devem se esquivar de ações clássicas de crescimento de dividendos, como a Procter & Gamble ( PG ). Essas ações aumentarão a receita de dividendos igual ou acima da taxa de inflação e ajudarão a aumentar a receita no futuro. Ao adicionar esses tipos de empresas a um portfólio, os investidores sacrificam parte do rendimento atual por um pagamento maior no futuro.
Embora um investidor com uma carteira pequena possa ter problemas para viver completamente dos dividendos, os pagamentos crescentes e estáveis ainda ajudam a reduzir as retiradas do principal.
Dividend ETFs
Pode ser difícil encontrar as ações certas para os dividendos. Além disso, alcançar a diversificação suficiente é ainda mais desafiador para os pequenos investidores. Felizmente, alguns ETFs implementam estratégias de dividendos para você. Os ETFs de crescimento de dividendos concentram-se em ações com probabilidade de aumentar seus dividendos no futuro. Se você está procurando renda atual, os ETFs de alto rendimento de dividendos são a melhor escolha.
The Bottom Line
Embora a maioria dos métodos de retirada de portfólio envolva a combinação de vendas de ativos com receita de juros de títulos, há outra maneira de atingir essa regra crítica de quatro por cento. Ao investir em ações de dividendos de qualidade com pagamentos crescentes, tanto os investidores jovens quanto os mais velhos podem se beneficiar da capitalização das ações e, historicamente, do crescimento da distribuição da inflação. Basta um pouco de planejamento para que os investidores possam viver de seus fluxos de pagamento de dividendos.