Como reinvestir dividendos
O reinvestimento de dividendos há muito é apontado como uma das melhores maneiras de construir uma carteira de ações ou fundos mútuos ao longo do tempo, e também funciona para fundos negociados em bolsa (ETFs). Existem várias maneiras pelas quais os investidores podem fazer isso, e a melhor estratégia para você dependerá de sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e objetivos de investimento.
Planos de reinvestimento de dividendos – DRIPs
A maneira mais simples e direta de reinvestir os dividendos que você ganha com seus investimentos é configurar um plano de reinvestimento automático de dividendos, por meio de sua corretora ou com a própria empresa emissora de fundos. Dessa forma, todos os dividendos pagos serão usados imediatamente para comprar mais ações do investimento subjacente, sem que você precise fazer nada. Essa pode ser a melhor opção se você pretende possuir seus fundos por um longo período – cinco anos ou mais.
Alguns planos e fundos permitirão o reinvestimento de ações fracionárias, enquanto outros podem permitir apenas a compra de ações inteiras. Se o seu plano se enquadrar na última categoria, talvez você precise comprar outra ou duas ações ocasionalmente com o dinheiro que foi pago a você em vez de ações fracionárias. Essa estratégia também é uma forma de cálculo do custo em dólar, uma vez que comprará automaticamente mais ações quando o preço estiver baixo e menos quando estiver alto.
Uma chave a ser lembrada aqui é que se você configurar seu DRIP por meio de uma corretora, podem ser cobradas comissões para cada reinvestimento. Por outro lado, se você detém suas ações diretamente com a empresa do fundo, este serviço é geralmente fornecido gratuitamente.
Reinvestindo no Tempo do Mercado
Outra estratégia que alguns investidores usam é fazer com que os pagamentos de dividendos sejam depositados em suas contas de corretagem. Uma vez que o dinheiro suficiente se acumule, o dinheiro é usado para comprar mais ações do item que paga dividendos ou outro título que está sendo negociado a um preço baixo. Ao comprar em um mercado baixo, o investidor consegue uma base de custo superior. Os oponentes dessa abordagem argumentam que ter tanto dinheiro de lado por tanto tempo é contraproducente porque poderia ter sido usado para gerar mais dividendos se tivesse sido reinvestido imediatamente.
Obviamente, o resultado dessa estratégia versus reinvestimento automático de dividendos depende inteiramente de quão bem o investidor pode cronometrar o mercado usando a segunda abordagem e do rendimento de dividendos dos novos títulos sendo adquiridos.
Outra versão dessa estratégia é esperar até que o mercado fique subvalorizado antes de reinvestir. Novamente, os retornos que podem ser obtidos com essa abordagem dependerão dos fatores listados acima.
Comprando um Fundo de Índice
Você pode querer considerar o uso da receita de dividendos para comprar outro título, como um fundo do índice S&P 500. Uma das grandes desvantagens da maioria dos fundos de índice é que eles não repassam os dividendos aos investidores. Mas, se você gosta de fundos de índice e está colhendo rendimentos de dividendos materiais de uma carteira de ETF, vá em frente e injete esse dinheiro em suas participações no índice como uma forma de simular o crescimento real desse índice – com dividendos pelo menos parcialmente contabilizados. geram retornos consideráveis ao longo do tempo, pois os números históricos mostram que um índice provavelmente apresentará retornos substancialmente mais altos quando você considerar o reinvestimento de dividendos.
Você também pode usar seus dividendos para comprar um investimento em outro setor. Se você tem um grande portfólio de ETFs que é projetado principalmente para gerar receita corrente, tente usar parte ou a totalidade de sua receita de dividendos para comprar algo mais voltado para o crescimento, como um ETF de tecnologia com um histórico sólido. Isso pode ajudar a equilibrar seu portfólio.
Plano de Aposentadoria DRIP
Se você deseja configurar um DRIP que adquira mais ações da empresa para a qual trabalha, a melhor maneira de fazer isso pode ser dentro do plano 401 (k) da sua empresa – se o seu plano permitir e você não pretende usar qualquer um dos rendimentos até a aposentadoria. A vantagem aqui é que você não pagará imposto de renda sobre seus dividendos até que se retire do plano, e a regra de valorização líquida não realizada permite que você retire suas ações do restante dos ativos do plano e as venda em uma única transação na aposentadoria.
Contanto que certas regras sejam seguidas, você receberá um tratamento de ganhos de capital de longo prazo em sua venda, o que reduzirá substancialmente sua fatura de impostos. Você pode permitir que seus dividendos sejam pagos em dinheiro durante o ano anterior à venda, para que não precise se preocupar em calcular ganhos ou perdas de curto e longo prazo no ano da venda.
The Bottom Line
Reinvestir seus dividendos quase sempre é uma boa ideia se você pretende manter suas ações no longo prazo e não precisa do lucro agora. Para obter mais informações sobre reinvestimento de dividendos e como você pode fazer com que funcione para você, consulte seu corretor da bolsa ou consultor financeiro.