6 maneiras de se preparar para uma queda de mercado

Todo investidor vive com o risco, por mais remoto que seja, de um grande colapso econômico. Já aconteceu antes. Isso pode acontecer novamente. Se isso acontecer, anos de economias e fundos de aposentadoria arduamente conquistados podem ser perdidos em poucas horas.

Felizmente, existem medidas que você pode tomar para proteger a maior parte de seus ativos de um crash do mercado ou mesmo de uma depressão econômica global. Preparação e diversificação são os elementos-chave de uma estratégia defensiva sólida. Juntos, eles podem ajudá-lo a enfrentar um furacão financeiro.

Diversificar

Diversificar seu portfólio é provavelmente a medida mais importante que você pode tomar para proteger seus investimentos de um mercado em baixa.

Dependendo da sua idade e da sua tolerância ao risco, pode ser razoável que você tenha a maior parte de suas economias para a aposentadoria em ações individuais, fundos mútuos de ações ou fundos negociados em bolsa (ETFs).

Mas você precisa estar preparado para mover pelo menos uma boa parte desse dinheiro para algo mais seguro, caso veja uma crise se aproximando.

Os indivíduos hoje em dia podem colocar seu dinheiro em uma ampla gama de investimentos, cada um com seu próprio nível de risco: ações, títulos, dinheiro, imóveis, derivativos, seguros de vida com valor em dinheiro, anuidades e metais preciosos são alguns deles. Você pode até se aventurar em participações alternativas, talvez com um pequeno interesse em um projeto de produção de petróleo e gás.

Distribuir sua riqueza por várias dessas categorias é a melhor maneira de garantir que você tenha algo sobrando se o fundo realmente cair.

Voe para a segurança

Sempre que há turbulência real nos mercados, a maioria dos traders profissionais muda para dinheiro ou seus equivalentes. Você pode querer fazer o mesmo, se puder antes que a falha ocorra.

Se você sair rapidamente, poderá voltar quando os preços estiverem muito mais baixos. Então, quando a tendência eventualmente se inverter, você pode lucrar muito mais com a valorização.

Obtenha uma garantia

Você provavelmente não quer todas as suas economias em investimentos garantidos. Eles simplesmente não pagam bem o suficiente. Mas é aconselhável manter pelo menos uma pequena porção em algo que não vai cair com os mercados.

Se você for um investidor de curto prazo, CDs de bancos e títulos do Tesouro são uma boa aposta.

Se você estiver investindo por um período mais longo, anuidades fixas ou indexadas ou mesmo produtos de seguro de vida universal indexados podem fornecer retornos melhores do que títulos do Tesouro. Títulos corporativos e até mesmo ações preferenciais de empresas de primeira linha também podem fornecer renda competitiva com risco mínimo a moderado.

Proteja suas apostas 

Se você vir uma grande desaceleração à frente, não hesite em preparar-se para lucrar diretamente com ela. Existem várias maneiras de fazer isso, e a melhor maneira para você dependerá de sua tolerância ao risco e seu horizonte de tempo.

Se você possui ações que acha que vão cair, pode vender as ações a descoberto e comprá-las de volta quando os padrões do gráfico mostrarem que provavelmente está perto do fundo.

Isso é mais fácil de fazer quando você já possui as ações que pretende vender. Dessa forma, se o mercado se mover contra você, você pode simplesmente entregar suas ações à corretora e pagar a diferença no preço à vista.

Outra alternativa é comprar opções de venda sobre quaisquer ações de sua propriedade que tenham opções ou sobre um ou mais dos índices financeiros. O valor desses derivativos aumentará enormemente se o preço do título subjacente ou do benchmark cair de valor.

Saldar dívidas

Se você tem dívidas substanciais, pode ser melhor liquidar algumas ou todas as suas posses e pagar as dívidas se você vir o mau tempo se aproximando nos mercados. Isso é especialmente inteligente se você tiver muitas dívidas com juros altos, como saldos de cartão de crédito ou outros empréstimos ao consumidor. Pelo menos você ficará com um balanço patrimonial relativamente estável enquanto o mercado em baixa ruge.

Pagar sua casa ou pelo menos uma boa parte de sua hipoteca também pode ser uma boa ideia. Minimizar suas obrigações mensais nunca é uma má ideia.

Encontre o Forro de Imposto de Prata

Se você não for capaz de proteger diretamente seus investimentos de um colapso, ainda há maneiras de aliviar a dor de suas perdas.

A colheita de prejuízos fiscais é uma opção para perdas sofridas em contas tributáveis. Você simplesmente vende todas as suas posições perdedoras e as compra de volta pelo menos 31 dias depois. (Isso significa vender antes do final de novembro para perceber o prejuízo antes de 1º de janeiro)

Em seguida, você pode descontar todas as suas perdas contra quaisquer ganhos que tenha realizado nessas contas. Você pode transportar quaisquer perdas excedentes para um ano futuro e também amortizar até $ 3.000 de perdas a cada ano contra sua renda normal.