Como lançar uma empresa de gestão de patrimônio

O setor de gestão de patrimônio independente tem sido um segmento de serviços financeiros em crescimento consistente nos últimos anos. De acordo com o Boston Consulting Group, há cerca de US $ 55,7 trilhões em patrimônio privado à disposição nos Estados Unidos e no Canadá.  Esta figura mostra muitos profissionais da área de finanças contemplando a ideia de abrir sua própria empresa de gestão de patrimônios. Neste artigo, daremos uma olhada em algumas dicas importantes que os consultores financeiros independentes devem ter em mente ao abrir sua própria empresa de gestão de patrimônio.

Siga as regras

Os aspirantes a empreendedores de gestão de fortunas devem garantir que estão seguindo as regras e a etiqueta ao deixar seu atual empregador. Em muitos casos, os funcionários de serviços financeiros têm obrigações contratuais com seus empregadores que os impedem de trabalhar em ou para uma empresa concorrente e de anunciar serviços externos aos clientes. Alguns funcionários também podem ter cláusulas de não concorrência em seus contratos que os proíbem de trabalhar no setor de serviços financeiros por um período de tempo após sua saída, embora esses contratos possam frequentemente ser quebrados em algumas circunstâncias. (Para mais informações, consulte: Não assine isso sem competir sem ler isto.)

Os empreendedores devem considerar cuidadosamente essas obrigações contratuais para evitar serem processados ​​e aderir à etiqueta do bom senso. Por exemplo, os empreendedores não devem trabalhar em seu novo negócio durante o horário comercial, não devem entrar em contato com clientes até que tenham deixado seu empregador e devem abordar ex-clientes com tato após o fato para evitar problemas com seus ex-empregadores.

Considere os custos

Os consultores financeiros independentes que buscam construir sua própria prática estão inevitavelmente assumindo muitos riscos na forma de custos iniciais. Ao contrário da maioria das pequenas empresas, as empresas de consultoria devem atender a uma série de requisitos regulamentares complexos que podem ser bastante caros. A primeira grande despesa incorrida por um novo negócio é a conformidade, incluindo a configuração de um ADV (brochura do cliente) e uma licença estadual.  Em geral, esses serviços podem custar de $ 2.000 a $ 5.000 com um componente recorrente a cada ano de $ 2.000 ou mais. Custos de seguro, despesas de escritório, papel timbrado, sites, custos bancários, custos de associação, assinaturas e vários outros custos podem facilmente chegar a dezenas de milhares de dólares. (Para mais informações, consulte: Comece sua própria empresa de planejamento financeiro.)

Os consultores financeiros também devem considerar o custo de oportunidade de estabelecer sua própria prática independente, uma vez que uma porcentagem de seus clientes existentes provavelmente não os seguirá. Além disso, muitas referências podem se recusar a mudar para uma nova prática e, em vez disso, preferir permanecer em uma empresa maior. Esses custos também podem chegar a dezenas de milhares de dólares, mas são compensados ​​por uma maior lucratividade por cliente.

Desenvolva um argumento de venda

A maioria dos empresários precisa começar a correr assim que deixar seus antigos empregadores para fazer a folha de pagamento e sustentar seu novo empreendimento. Freqüentemente, a primeira etapa é chegar aos ex-clientes e, ao mesmo tempo, manter as regras em mente. Antes de chegar a esse ponto, os empreendedores devem ter um argumento de venda bem ensaiado para esses ex-clientes que comunique de forma eficaz por que eles devem mover suas contas. Negócios recém-estabelecidos não têm reputação (além do proprietário) e um alto nível de risco em termos de solvência desde o início, desafios que os empreendedores devem superar ao lidar com esses ex-clientes e tentar atrair novos clientes. (Para obter mais informações, consulte: 4 perguntas que todos os consultores financeiros devem fazer.)

Os melhores argumentos de venda destacam o conjunto de habilidades do empreendedor e a vantagem competitiva em comparação com instituições maiores. Por exemplo, a nova empresa pode se especializar no uso de algoritmos de computador para identificar as melhores oportunidades. Um novo proprietário também pode apontar que firmas de gestão de patrimônio menores são capazes de fornecer suporte ao cliente mais personalizado, dada a menor base de clientes, garantindo mais atenção às suas contas e maximizando seus retornos.

Recrute Profissionais

A criação de uma nova empresa de gestão de patrimônio pode ser um processo complexo e demorado que envolve um amplo trabalho jurídico, regulatório e de conformidade. Embora os consultores financeiros possam estar familiarizados com muitas dessas coisas, estabelecê-las geralmente requer assistência profissional. A boa notícia é que um número crescente de empresas foi estabelecido para ajudar os consultores financeiros a estabelecer sua própria prática. Em troca, essas empresas podem cobrar uma taxa de consultoria, percentual de ativos ou mesmo ter uma participação no capital da nova empresa. A Tru Independence, por exemplo, lida com tudo, desde o registro de consultor de investidor registrado (RIA) / corretor-negociante e crédito e facilidades de empréstimo à seleção de espaço de escritório e design para aspirantes a empreendedores.

Além de uma base jurídica sólida, os consultores financeiros independentes devem considerar o investimento em ajuda profissional quando se trata de projetar um site com aparência profissional, cartões de visita e outros materiais de marketing. Consultores profissionais também podem ser úteis para evitar a contratação de funcionários em tempo integral para lidar com tarefas simples como contabilidade, contabilidade ou até mesmo deveres de secretariado, o que pode ajudar a manter os custos baixos desde o início, sem sacrificar a qualidade. (Para mais informações, consulte: Como se tornar um consultor financeiro independente.)

Alavancar tecnologia

O capitalista de risco Marc Andreessen disse uma vez que “o software está devorando o mundo”, o que significa que a tecnologia está mudando rapidamente a forma como setores inteiros operam.  Embora os serviços financeiros demorem a adotar novas tecnologias, eles estão se tornando uma parte cada vez mais importante do ecossistema. Existem muitas ferramentas diferentes que os consultores independentes podem usar para melhorar seus serviços ao cliente e otimizar sua lucratividade. (Para mais informações, consulte: Como a tecnologia está mudando os conselhos financeiros )

A tecnologia também pode ser usada para reduzir custos em outras áreas do negócio, como folha de pagamento, contabilidade ou marketing. Por exemplo, serviços do tipo “faça você mesmo” como o Gusto podem ajudar a manter os custos da folha de pagamento baixos em relação à contratação de um contador interno, enquanto os sistemas telefônicos automatizados de empresas como a Grasshopper podem evitar a necessidade de uma secretária dedicada. Esses tipos de serviços podem não ser específicos do consultor, mas certamente podem ajudar a melhorar a lucratividade.

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The Bottom Line

Abrir uma empresa de gestão de patrimônio é um processo complexo, mas com a ajuda e as ferramentas certas em mãos, pode ser muito gratificante para os empreendedores. Ao manter essas regras básicas em mente, os consultores financeiros podem aumentar as chances de sucesso e evitar processos judiciais onerosos e outras dificuldades associadas à mudança do mundo corporativo para sua própria prática.