Como a inflação diminui com sua renda de aposentadoria
A inflação é algo em que a maioria dos americanos provavelmente não pensa muito, mas tem uma influência significativa em suas vidas financeiras. Não apenas a inflação afeta os preços dos bens de consumo, mas o governo federal também a usa como referência para determinar se deve aumentar os limites de contribuição para planos de aposentadoria qualificados ou para aumentar os benefícios mensais da Previdência Social.
Em um nível individual, a taxa de inflação afeta o quanto seus dólares de aposentadoria realmente valem. Com o tempo, pode levar uma grande mordida em seu pecúlio. Compreender como a inflação pode afetar sua estratégia de aposentadoria é fundamental para garantir que você tenha ativos suficientes para durar até os últimos anos.
Principais vantagens
- A inflação tem uma grande influência em nossas vidas financeiras.
- O governo federal também usa a inflação como referência ao decidir aumentar os limites de contribuição para planos de aposentadoria qualificada ou aumentar os benefícios mensais da Previdência Social.
- A inflação afeta sua capacidade de viver bem durante os anos de aposentadoria.
- A principal preocupação dos aposentados é como a inflação afeta a maneira como eles podem gastar seu dinheiro em necessidades importantes, como assistência médica e saúde.
- Ações do setor de energia e REITs geralmente aumentam de valor junto com a taxa de inflação e são escolhas inteligentes para os investidores.
Quanto dinheiro os aposentados podem perder?
Em termos da quantidade real de dinheiro que a inflação pode custar aos aposentados, os números são assustadores. O LIMRA Secure Retirement Institute construiu um modelo demonstrando o efeito que a inflação poderia ter sobre obenefíciomédio da Previdência Social em um período de 20 anos. De acordo com sua pesquisa, uma taxa de inflação de 1% poderia engolir $ 34.406 em benefícios aos aposentados. Se a taxa de inflação aumentasse para 3%, o déficit totalizaria mais de US $ 117.000.
A inflação diminui o poder de compra dos aposentados
A principal preocupação dos aposentados é como a inflação afeta seu poder de compra. Isso é verdade mesmo se a inflação permanecer baixa porque os idosos são mais propensos do que os consumidores mais jovens a gastar dinheiro em coisas que tendem a aumentar de preço, como saúde.
De acordo com os Centros de Serviços de Medicare e Medicaid (CMS), per capita, os gastos com saúde para idosos americanos eram três vezes maiores que os de um adulto trabalhador e cinco vezes os das crianças em 2014, com média de $ 19.098 anuais.
Em 2018 (os dados mais recentes de 1º de dezembro de 2020), o CMS estimou que os gastos com saúde aumentaram 4,6% no geral. No mesmo período, a inflação média foi de 2,4%. Isso significa que mesmo quando a inflação está baixa, os aposentados serão mais atingidos do que os outros, porque os custos que mais os afetam tendem a continuar a aumentar.
Reduzir o tamanho na aposentadoria para um apartamento ou casa mais acessível pode ajudar os idosos a economizar dinheiro ao longo do tempo.
A inflação baixa torna-se ainda mais problemática quando a Administração da Previdência Social (SSA) não emite um aumento anual do custo de vida para aqueles que recebem benefícios.
A saúde não é o único item que pode aumentar as despesas dos aposentados. Hospedagem, viagens e apoio aos filhos adultos também influenciam quanto os idosos gastam.
Uma pesquisa do Employee Benefits Research Institute descobriu que 45,9% dos aposentados gastaram mais nos primeiros dois anos após a aposentadoria do que nos anos imediatamente anteriores. Vinte e oito por cento das famílias gastavam 120% de sua renda de pré-aposentadoria no mesmo período, o que sugere que alguns idosos podem estar enfrentando uma inflação no estilo de vida.
O que os aposentados podem fazer para conter os efeitos colaterais da inflação
Embora os idosos não possam afetar diretamente a taxa de inflação, existem maneiras de minimizar a sombra que ela projeta sobre sua aposentadoria.
Reduzir os custos de moradia, por exemplo, é um passo na direção certa. Trocar uma casa maior por uma menor, mesmo que a hipoteca seja quitada, reduz o fluxo mensal de impostos sobre a propriedade, serviços públicos, seguro residencial e manutenção.
Outra jogada inteligente é adicionar investimentos ao seu portfólio que provavelmente aumentarão de valor com o aumento da inflação. Um fundo de investimento imobiliário (REIT) ou ações do setor de energia, por exemplo, estão mais bem posicionados para ver seu valor crescer junto com a taxa de inflação.
Lembre-se de equilibrar os investimentos em ações com opções mais conservadoras, como títulos, que são mais previsíveis e tendem a oferecer retornos estáveis.
The Bottom Line
A inflação pode ser um assassino da aposentadoria, mas não precisa ser para os idosos que dedicam tempo para desenvolver um plano para vencê-la. Reduzir gastos, criar um orçamento de aposentadoria realista e alavancar investimentos podem ajudar a suavizar o golpe que a inflação pode dar às economias de longo prazo.