Como a inflação afeta sua economia
O custo médio nacional de um ingresso de cinema em 2005 foi de US $ 6,41. Em 2019, era $ 9,16. Esse é o trabalho da inflação. O preço de um ingresso de cinema, uma casa ou um semestre na faculdade tende a aumentar com o tempo, às vezes rapidamente e outras vezes lentamente. Esse fato é muito relevante para o seu plano de poupança pessoal.
Principais vantagens
- Se a taxa de inflação exceder os juros ganhos em uma conta de poupança ou conta corrente, o investidor estará perdendo dinheiro.
- O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é a forma mais popular de medir a inflação nos Estados Unidos.
- Os pagamentos da Previdência Social são indexados ao IPC, mas muitos acreditam que não é suficiente.
- É possível proteger a poupança da inflação investindo em títulos do tesouro protegidos contra a inflação (TIPS), títulos do governo I, ações e metais preciosos.
Como a inflação reduz a economia
Digamos que você tenha $ 100 em uma conta poupança que pague uma taxa de juros de 1%. Após um ano, você terá $ 101 em sua conta. Mas se a taxa de inflação estiver em 2%, você precisaria de $ 102 para ter o mesmo poder de compra com que começou.
Você ganhou um dólar, mas perdeu poder de compra. Sempre que sua poupança não crescer na mesma proporção da inflação, você perderá dinheiro efetivamente.
Se você é um aposentado que vive com suas economias, não pode manter o mesmo padrão de vida se a inflação diminuir seu poder de compra a cada ano que passa. Isso é especialmente verdadeiro nos Estados Unidos, onde os custos médicos tendem a aumentar a uma taxa mais elevada do que muitas outras despesas.
A inflação pode doer muito antes da aposentadoria. Suponha que você está constantemente poupar dinheiro para um objetivo específico, como um fundo de faculdade para seus filhos ou um pagamento em uma casa. O poder de compra do seu dinheiro pode diminuir enquanto você o economiza.
O que está por trás da inflação?
A inflação ocorre à medida que a oferta monetária totalem uma economia aumenta, é provável que haja mais demanda dos consumidores.À medida que mais pessoas compram mais produtos, os vendedores aumentam seus preços.
A inflação é causada por outros fatores, muitos deles temporários e de abrangência limitada. Uma geada de inverno pode prejudicar a colheita de laranja. Isso pode causar escassez de laranjas e aumentar seu custo. Uma montadora pode ser forçada a pagar mais por peças e repassar esse aumento aos consumidores.
Medindo a inflação
Como você mede o efeito da inflação em sua poupança? O governo faz uma estimativa para você e publica os resultados regularmente. O Índice de Preços ao Consumidor ( CPI ) rastreia os preços de uma variedade de bens e serviços de consumo, incluindo transporte, assistência médica e habitação. O índice é publicado mensalmente.
Embora o IPC seja a forma mais popular de medir a inflação, ele continua a ser debatido. Existem também outros métodos disponíveis, como o Índice de Preços do Produtor ( PPI ).
Inflação nos EUA
Acredite ou não, a inflação pode estar muito baixa. Na esteira da crise financeira de 2008, os bancos centrais dos EUA, Japão e Europa temiam que a inflação pudesse cair abaixo de zero, o que significa deflação ou queda de preços. Os EUA experimentaram deflação nos preços das moradias durante vários anos em muitos mercados.
Durante o pior da crise, o Federal Reserve teve como meta um crescimento anual de 2% da inflação para restaurar a saúde da economia. O banco deu início a diversas medidas de estímulo que visavam dinamizar a economia e fomentar a criação de empregos, colocando mais dinheiro nas mãos dos consumidores.
No final dos anos 1970 e início dos anos 1980, o Fed lutou contra as taxas de inflação de dois dígitos e teve que implantar medidas de aperto monetário para combater uma possível inflação galopante.
Os economistas provavelmente nunca vão parar de debater as políticas iniciadas pelo Fed durante os anos 1970 e 2000.
Como proteger sua renda
Se você for um aposentado que recebe um pagamento da Previdência Social, poderá ver um aumento em seu cheque mensal de um ano para o outro. Isso ocorre porque o governo ajusta os pagamentos com base no custo de vida, medido pelo Índice de Preços ao Consumidor.
No entanto, esse aumento requer aprovação do Congresso. Foi aprovado um aumento de 1,6% para 2020, o mesmo valor do aumento de 2019. O aumento foi de 2,8% em 2018, e foi de 2% em 2017. Mas em 2016, o aumento foi de apenas 0,3%.5 Esses números foram baseados no Índice de Preços ao Consumidor, mas os defensores dos aposentados argumentaram que não era suficiente. Ressaltaram que bens e serviços utilizados principalmente por idosos, como saúde, tiveram aumentos de preços maiores que o índice geral.
Como proteger suas economias
A principal maneira de vencer a inflação é investir suas economias para obter um retorno melhor do que você conseguiria em contas do mercado monetário ou contas de poupança. Investir em praticamente qualquer outra coisa envolve inevitavelmente mais risco do que uma conta segurada pelo FDIC. Mas você pode escolher investimentos adequados à sua tolerância ao risco.
Por exemplo, os aposentados podem querer considerar os títulos do tesouro protegidos contra a inflação ( TIPS ). Esses títulos ajustam os pagamentos de juros quevocê recebe com base nas alterações no IPC. O pagamento do principal que você recebe também será ajustado pela inflação. Mesmo que os preços caiam durante o período de investimento, você ainda receberá de volta o principal original se tiver comprado o título quando ele foi emitido pela primeira vez. No entanto, os títulos do governo I podem ser um negócio melhor para pequenos investidores.
Os retornos sobre os investimentos em ações geralmente tendem a superar a inflação. Os investidores que desejam evitar a volatilidade associada a ações individuais podem optar por fundos mútuos. Uma abordagem de indexação passiva costuma ser a melhor, pois não depende das habilidades de seleção de ações de nenhum gestor de fundos em particular. Os fundos negociados em bolsa ( ETFs ) geralmente têm taxas mais baixas do que outros fundos de índice.
Investir uma parte das economias em metais preciosos, como prata, é outra maneira de fugir da inflação. Tradicionalmente, as pessoas compram moedas de ouro e prata. Hoje, também existem muitos alocação de ativos que adiciona um pouco de ouro a uma carteira de ações também pode produzir retornos mais consistentes.
The Bottom Line
A inflação tende a reduzir o poder de compra do consumidor ao longo do tempo. Felizmente, existem maneiras de preservar o poder de compra de suas economias. Isso significa investir, mas mantendo seu nível de risco moderado.