Como um ajuste de custo de vida (COLA) afeta meu salário?

Algumas empresas incorporam ajustes salariais em suas estruturas de remuneração para compensar os efeitos da inflação sobre seus funcionários. Os ajustes de custo de vida (COLAs) também podem se referir a ajustes anuais feitos na Renda da Previdência Social e da Previdência  Complementar, que geralmente são iguais ao aumento percentual no  Índice de Preços ao Consumidor para Assalariados Urbanos e Trabalhadores de Escritórios (CPI-W) para um período específico.

Os trabalhadores que pertencem a um sindicato podem ter um ajuste de custo de vida, às vezes referido como um subsídio de custo de vida, incorporado em seu contrato. Um exemplo é o COLA exigido para trabalhadores do serviço postal dos EUA. Para a maioria dos funcionários, porém, os ajustes de custo de vida são feitos a critério do empregador.

Como os ajustes de custo de vida do salário são calculados

Custo de vida  refere-se à quantidade de dinheiro necessária para manter um padrão de vida, levando em consideração itens básicos como moradia, alimentação, roupas, serviços públicos, impostos e assistência médica. Aumentos (ou reduções) no preço dessas necessidades afetam o custo de manutenção do seu estilo de vida e, por sua vez, determina o quão bem sua renda sustentará você e seus dependentes.

O cálculo envolvido nos ajustes de custo de vida pode variar de empregador para empregador. Não há uma métrica oficial de custo de vida, mas alguns empregadores podem usar o aumento do ano anterior no  Índice de Preços ao Consumidor (IPC).

O Bureau of Labor Statistics (BLS) mede a inflação de preços com o IPC, que mede as mudanças temporais em uma cesta de bens de consumo e serviços.  A metodologia por trás do IPC mudou ao longo do tempo, e há algum debate sobre se ele é um indicador confiável dos níveis reais de inflação. Embora o IPC possa ser usado pelos empregadores para calcular os COLAs, o site oficial do BLS aponta que o IPC não se destina a ser um índice de custo de vida.  O Conselho de Pesquisa Comunitária e Econômica também fornece umÍndice de Custo de Vida confiável .

Em geral, os empregadores usam COLAs para atrair e manter funcionários valiosos. Uma empresa que não oferece reajustes salariais para compensar a inflação pode se encontrar em desvantagem competitiva para empresas que oferecem esse tipo de benefício aos empregados.

Existe outro tipo de ajuste de custo de vida não diretamente vinculado à taxa de inflação, mas os empregadores podem oferecê-lo para tornar os empregados mais dispostos a aceitar transferências de emprego.

Ajustes de custo de vida para realocações

Às vezes, um funcionário pode ser transferido para uma nova cidade, mantendo o mesmo emprego, e receber um aumento de salário para compensar o custo de vida mais alto no novo local. Um exemplo é um funcionário que recebe um aumento de salário porque é transferido de Chicago para a cidade de Nova York, onde os bens de consumo e serviços são mais caros. 

Se você está pensando em se mudar para outra cidade para aceitar um novo emprego, os índices de custo de vida podem ser usados ​​como um indicador de quão adequada uma oferta salarial é em relação à sua renda e padrão de vida atuais. Moradia, alimentação e impostos variam entre os estados e até mesmo as regiões. Cidades, regiões e estados com custo de vida mais baixo geralmente significam que sua renda aumentará. Morar em áreas com um custo de vida mais alto geralmente significa que os trabalhadores têm menos renda disponível, ou dinheiro em suas contas bancárias, depois de pagar pelo básico e precisam de uma renda mais alta para viver da mesma forma que fariam em uma região menos onerosa. 

Às vezes, o termo COLA é usado para descrever “ajustes” salariais ou subsídios para trabalhadores, incluindo militares, temporariamente realocados para outra cidade, região ou país. Embora a ideia seja compensar os trabalhadores por uma mudança em seu bem-estar resultante da mudança para um local diferente, o ajuste ou pagamento de bônus pode ser descrito com mais precisão como uma   ajuda de custo diária a ser usada para um custo temporário e específico, como um pagamento de aluguel. O pagamento extra não continua quando a atribuição temporária termina, enquanto um verdadeiro COLA para um salário permanente permaneceria em vigor.

COLA e renda de aposentadoria

Com o tempo, a inflação e o aumento dos preços de bens e serviços podem corroer seriamente a renda de investimentos e os benefícios de pensão para aposentados que vivem de renda fixa. Se a renda mensal permanecer relativamente a mesma enquanto os custos básicos – comida, moradia, saúde, impostos – aumentam, os aposentados que desfrutavam de uma aposentadoria precoce confortável podem acabar ganhando alguns centavos com o passar do tempo. Isso ocorre porque seu poder de compra foi corroído pela inflação.

Algumas formas de renda fixa de aposentadoria aumentam com o custo de vida, devido a um COLA. A renda derivada de pensões com base no COLA, pensões indexadas no COLA e benefícios do governo para aposentados – como a Previdência Social, manterá seu poder de compra à medida que a inflação aumentar, desde que a fórmula do COLA seja suficientemente generosa.