Como é calculado um índice de custo de vida?
Os índices de custo de vida têm como objetivo comparar as despesas que uma pessoa média pode esperar incorrer para adquirir alimentos, abrigo, transporte, energia, roupas, educação, saúde, creche e entretenimento em diferentes regiões. Um índice de custo de vida também é usado para rastrear quanto os custos das despesas básicas aumentam em um período.
Embora não haja um índice oficial de custo de vida criado ou relatado pelo governo dos Estados Unidos, existem alguns oferecidos por organizações que rastreiam o custo de vida em diferentes regiões.
O que entra em um índice de custo de vida
Os custos dos bens de consumo e serviços variam entre as diferentes áreas residenciais urbanas e suburbanas. O salário de uma pessoa pode fornecer um alto padrão de vida em uma pequena cidade no meio-oeste, uma vez que o aluguel e os serviços públicos provavelmente seriam mais baratos do que em uma cidade grande como Nova York, Los Angeles ou Boston.
Outra maneira de interpretar o que um índice de custo de vida representa é fazer a pergunta: “Quantos bens e serviços uma determinada quantia de dinheiro compra em um determinado local?” Por exemplo, $ 100 tende a comprar mais bens e serviços em Denver do que em Nova York.
O custo de vida pode afetar a escolha de uma pessoa no trabalho e o salário necessário, bem como onde morar. O custo de vida também afeta diretamente a capacidade de uma pessoa de economizar para uma casa, pagar dívidas da faculdade, ter um filho ou quando se aposentar.
Despesas baseadas em necessidades, como moradia, roupas, saúde, alimentação e eletricidade podem aumentar com o tempo e representam uma parcela maior da renda mensal de uma pessoa. Um índice de custo de vida pode ser usado para rastrear as mudanças nas despesas básicas para que uma pessoa possa ver quanto os custos estão aumentando. Além disso, o índice pode demonstrar o quanto as despesas com base nas necessidades variam de uma cidade para outra.
Um índice de custo de vida pode ajudar uma pessoa a determinar se a renda ou o salário recebido é suficiente para cobrir as despesas básicas. A partir daí, a pessoa pode avaliar se sobrou renda extra suficiente para economizar para a aposentadoria ou saldar dívidas.
Como funciona um índice de custo de vida
Embora existam vários tipos de índices de custo de vida que usam diferentes variáveis e métricas, a maioria define um custo de vida básico, geralmente representado por 100. A base pode ser o custo de vida em uma região – por exemplo, Chicago pode ser indexada já que a cidade base e seu custo de vida são 100 – ou pode ser uma média de várias regiões. Outras regiões são medidas em relação à região de base e atribuídas a um número de custo de vida de acordo. Se, em média, for 20% mais caro morar em Boston do que na cidade-base, o custo de vida de Boston seria 120.
É importante considerar também a renda média para uma área geográfica. Por exemplo, uma cidade no sul pode ter um custo de vida mais baixo do que a maioria das cidades nas costas leste ou oeste. No entanto, a renda média da cidade do sul pode ser inferior ao custo de vida para aquela área.
Principais vantagens
- Os índices de custo de vida têm como objetivo comparar as despesas de uma cidade ou região geográfica com outra.
- Os índices de custo de vida incluem despesas como alimentação, abrigo, transporte, energia, roupas, saúde e creche.
- Um índice de custo de vida também é usado para rastrear quanto os custos das despesas básicas aumentam em um período.
Exemplos de índices de custo de vida
Conforme afirmado anteriormente, as empresas e organizações usam diferentes métricas ou variáveis para determinar o custo de vida para uma cidade ou área. Abaixo estão três exemplos.
Instituto de Política Econômica
O Economic Policy Institute fornece às famílias dados atualizados sobre o custo de vida de várias cidades e localidades nos Estados Unidos. O instituto também possui uma Calculadora de Orçamento Familiar para quem está considerando uma região específica do país. A calculadora ajuda as famílias a medir as diferenças no custo de vida em várias localizações geográficas. Além disso, várias despesas são consideradas no cálculo, como alimentação, moradia, creche, transporte e assistência médica.
Por exemplo, a calculadora descobriu que San Francisco era a cidade mais cara para pais com dois filhos. O custo de vida foi estimado em pouco mais de US $ 148.000 por ano, enquanto a renda média para São Francisco era de aproximadamente US $ 104.000 por ano. Embora um salário de $ 104.000 seja atraente, ele não cobre o custo de vida na cidade.3
ACCRA COLA
O Índice de Custo de Vida ACCRA ou ACCRA COLI é projetado para comparar o custo de vida para várias regiões do país. O índice mede os gastos do consumidor em vários itens, incluindo habitação, serviços públicos, mantimentos, saúde e transporte.
A publicação trimestral é compilada e produzida pelo Council for Community and Economic Research. Para 2019, o relatório mostrou que Manhattan, Nova York tinha o custo de vida mais alto,seguida por São Francisco, enquanto Harlingen, TX tinha o mais baixo.
COLA da Administração da Previdência Social
Ajustes de custo de vida ou COLA são feitos todos os anos para aposentados que recebem benefícios da Previdência Social. O reajuste é baseado na taxa de inflação, que representa o ritmo de alta dos preços da economia.
Se um aposentado recebe 20.000 por ano, por exemplo, e a inflação aumenta 3% ao ano, a renda tem menos poder de compra devido ao aumento dos preços. Uma taxa de inflação de 2% ou 3% pode não parecer um aumento significativo nos custos, mas ao longo de cinco a dez anos, os percentuais podem somar uma redução substancial na renda em termos reais, ou levando em consideração a inflação.
Como resultado, o ajuste de custo de vida ou COLA é projetado para aumentar os benefícios pagos a cada ano para acompanhar a inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPC). O IPC é meramente o preço médio de uma cesta de bens e serviços básicos selecionados para medir o aumento dos preços em uma economia. O CPI inclui preços de habitação, vestuário, transporte, educação, alimentação e bebidas. Embora o IPC seja uma medida imperfeita, uma vez que não inclui investimentos ou compras de alto valor, como imóveis, ele fornece um instantâneo das tendências inflacionárias para as compras do dia a dia.
Abaixo está uma tabela da Administração da Previdência Social detalhando os ajustes de custo de vida a cada ano desde 1975.
- Na maioria dos anos, houve um ajuste para cima da renda, com os dois maiores aumentos nos últimos anos sendo 2,8% em 2018 e 3,6% em 2011.
- Em alguns anos, a taxa de inflação foi insignificante e não resultou em nenhum aumento nos benefícios, como 2009, 2010 e 2015.
Limitações do uso do IPC como um índice de custo de vida
Existem limitações no uso do IPC como um índice de custo de vida, uma vez que não se destina a medir o custo real de vida em uma determinada área ou região.
Um indicador típico de custo de vida mede as mudanças nos custos ao longo do tempo que são necessárias para manter um padrão de vida específico. Além disso, um indicador de custo de vida levaria em consideração as mudanças nas compras do consumidor decorrentes de condições econômicas, ajustes nos gastos e hábitos das pessoas, como o uso de produtos alternativos quando um produto se torna proibitivamente caro.
O processo de transferência de despesas é comumente referido como substituição. Substituição significa que o custo de manutenção de um certo padrão de vida é provavelmente um pouco menor do que o cálculo puro de preços aumentados, uma vez que os consumidores podem mitigar os aumentos de preços utilizando um substituto menos caro.