Hawala
O que é Hawala?
Hawala é um método informal de transferência de dinheiro sem que nenhum dinheiro físico realmente se mova. É descrito como uma “transferência de dinheiro sem movimento de dinheiro”. Outra definição é simplesmente “confiança”.
Hawala é usado hoje como um canal de remessa alternativo que existe fora dos sistemas bancários tradicionais. As transações entre os corretores hawala são feitas sem notas promissórias porque o sistema é fortemente baseado na confiança e no equilíbrio dos livros dos corretores hawala.
Principais vantagens
- Hawala (às vezes chamado de banco clandestino) é uma forma de transmitir dinheiro sem que nenhuma moeda realmente se mova.
- As redes Hawala são usadas desde os tempos antigos e hoje são amplamente encontradas entre os expatriados que enviam remessas para casa.
- A Hawala fornece anonimato em suas transações, pois os registros oficiais não são mantidos e a origem do dinheiro transferido não pode ser rastreada.
- Hawala também está encontrando uma posição no mundo da tecnologia financeira, que concede acesso a transferências de dinheiro entre as populações sem e com poucos bancos do mundo.
- Alguns países, como a Índia, tornaram o hawala ilegal devido à sua natureza informal e à ausência de regulamentação ou supervisão.
Compreendendo Hawala
Hawala se originou no sul da Ásia durante o século 8 e é usado em todo o mundo hoje, especialmente na comunidade islâmica, como um meio alternativo de realizar transferências de fundos. Ao contrário do método convencional de transferência de dinheiro através das fronteiras por meio de transferências bancárias, a transferência de dinheiro em hawala é organizada por meio de uma rede de hawaladars ou revendedores hawala.
Os revendedores Hawala mantêm um diário informal para registrar todas as transações de crédito e débito em suas contas. A dívida entre negociantes hawala pode ser liquidada em dinheiro, propriedade ou serviços. Um hawaladar que não mantiver sua parte no negócio no sistema contratual implícito de hawala será marcado como aquele que perdeu sua honra e será ex-comunicado da rede ou região.
Acredita-se que Hawala venha da palavra árabe para “atribuição” ou “letra de câmbio” ou da palavra hindi para “referência”.
Os trabalhadores migrantes que freqüentemente enviam remessas para parentes e amigos em seus países de origem consideram o sistema hawala vantajoso. Hawala facilita o fluxo de dinheiro entre os países pobres onde o sistema bancário formal é muito caro ou de difícil acesso.
Além da conveniência e rapidez de conduzir o hawala, as taxas geralmente são baixas em comparação com as altas taxas que os bancos cobram. Para encorajar as transferências de câmbio através do hawala, os negociantes às vezes isentam os expatriados do pagamento de taxas. O sistema também é fácil de usar, pois basta encontrar um hawaladar de confiança para transferir dinheiro.
Exemplo de Hawala
Como funciona o hawala? Digamos que Maria precise enviar $ 200 para John, que mora em outra cidade. Ela abordará um hawaladar, Eric, e dará a ele a quantia de dinheiro que deseja que John receba, incluindo os detalhes da transação; o nome do destinatário, cidade e senha.
Eric contata um revendedor hawala na cidade do destinatário, Tom, e pede a ele que dê $ 200 a John com a condição de que John diga a senha corretamente. Tom transfere o dinheiro de sua própria conta para John, menos a comissão, e Eric deverá a Tom $ 200.
A transação iniciada por Mary e concluída com o recebimento dos fundos por John leva apenas um a dois dias ou, em alguns casos, apenas algumas horas. Nenhum dinheiro é movido e nenhum IOU é assinado e trocado por Eric e Tom, já que o sistema hawala é respaldado apenas por confiança, honra, conexões familiares ou relações regionais.
Considerações Especiais
As mesmas características que tornam o hawala um caminho atraente para usuários legítimos também o tornam atraente para usos ilegítimos. Assim, hawala é freqüentemente referido como banco subterrâneo. Isso porque lavadores de dinheiro e terroristas aproveitam esse sistema para transferir fundos de um local para outro.
A Hawala fornece anonimato em suas transações, pois os registros oficiais não são mantidos e a origem do dinheiro transferido não pode ser rastreada. Como a lavagem de dinheiro visa ocultar a fonte de dinheiro gerado por atividades ilegais, o hawala é um sistema perfeito para a lavagem de dinheiro.
Além disso, os políticos corruptos e os ricos que preferem sonegar impostos usam hawala para tornar anônima sua riqueza e atividades. O dinheiro gerado a partir de transações comerciais que não são registradas não pode ser tributado.
Hawala também é usado para financiar o terrorismo e torna particularmente difícil impedir o terrorismo. Grande parte da descoberta de células terroristas envolve rastrear o movimento de dinheiro, já que as organizações terroristas são financiadas e precisam de dinheiro para comprar armas e alimentar seu povo. As transações Hawala facilitam esse movimento de dinheiro, pois não há nenhum registro em papel da origem dos fundos até a organização terrorista.
Hawala e regulamentação governamental
Uma vez que as transferências hawala não são encaminhadas por meio de bancos e, portanto, não são regulamentadas por órgãos governamentais e financeiros, muitos países foram levados a reexaminar suas políticas regulatórias em relação a hawala.
Alguns países tornaram o hawala ilegal devido à ausência de burocracia no sistema.
Por exemplo, na Índia, a Lei de Gestão de Câmbio (FEMA) e a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PMLA) são os dois principais sistemas legislativos que impedem o uso de hawala no país. A Índia proíbe transações hawala informais e pessoas de entrar nelas definindo estritamente os tipos de transações não permitidas, que incluem a criação ou aquisição de qualquer ativo fora da Índia.
No Paquistão, as transações informais de Hawala também são proibidas. O país especifica quais entidades têm permissão para fazer remessas e fazer câmbio. Existem leis em vigor que exigem que os cambistas se registrem e cumpram os regulamentos para se tornarem empresas de câmbio dentro de dois anos e, se não o fizerem, não terão permissão para operar.
Os mais de 300 trocadores de dinheiro do Afeganistão se organizaram em um órgão de autorregulação que criou regras e regulamentos que todos os membros devem cumprir. Tem sido mais difícil para o país trazer trocas de dinheiro não registradas para o rebanho para evitar atividades ilegais por meio de bolsas hawala.
A maioria dos países tem leis sobre os sistemas informais de transferência de fundos, como o hawala, que buscam conter as externalidades negativas criadas por tal sistema.
Algumas empresas Fintech estão implementando o sistema hawala para fornecer serviços financeiros às populações sem e com poucos bancos do mundo. Bancos móveis e plataformas de pagamento, como Paga e M-Pesa, estão revolucionando o sistema financeiro em alguns países africanos, promovendo a inclusão financeira por meio do sistema hawala de prestação de serviços financeiros.
Hawala FAQs
Hawala é ilegal?
Sim, hawala é ilegal porque as transações de dinheiro são feitas fora do sistema bancário regulamentado que existe para proteger os indivíduos e prevenir atividades ilegais.
O que é dinheiro Hawala?
Dinheiro Hawala é o dinheiro que é transferido usando o sistema hawala, por meio do qual nenhum movimento real de fundos de uma conta para outra acontece, nenhum registro de papel é criado e nenhuma nota promissória existe.
Qual é a punição para Hawala na Índia?
A punição para hawala na Índia é a seguinte:
- Pena monetária de até três vezes a soma envolvida, com limite de 200.000 rúpias indianas (US $ 2.755).
- Confisco de moeda, título ou outro dinheiro e propriedade relacionados à violação.
- Pena de prisão se a pena não for paga.
Hawala é legal em Dubai?
Hawala é legal em Dubai, desde que o provedor hawala seja registrado no Banco Central e cumpra os regulamentos estabelecidos.
The Bottom Line
Hawala é um sistema informal de transferência de fundos que permite a transferência de fundos de uma pessoa para outra sem o movimento real de dinheiro. É um processo simples que não requer documentação e, portanto, é um sistema anônimo de movimentação de dinheiro. Isso tem sido benéfico para muitos países pobres, onde os indivíduos se mudam para o exterior para trabalhar e enviar dinheiro para casa, evitando taxas de transferência caras e outros documentos exigidos.
Devido ao seu anonimato, o hawala também tem sido um meio para a ocorrência de atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Por esse motivo, muitos países proíbem a hawala ou colocaram regulamentações em torno dela.