Bom crédito

O que é um bom crédito?

Um bom crédito é uma classificação para o histórico de crédito de um indivíduo, indicando que o mutuário tem uma pontuação de crédito relativamente alta e é um risco de crédito seguro. As pontuações de crédito são fornecidas por agências de relatórios de crédito. Os credores verificam a pontuação de crédito com o objetivo de fornecer decisões de subscrição de crédito e detalhes de verificação de antecedentes.

Compreendendo o bom crédito

As agências de classificação de crédito atribuem aos mutuários uma pontuação com base em seu histórico de crédito, que é rastreado em um relatório de crédito. A pontuação de crédito varia de acordo com os métodos usados ​​em seu cálculo. A pontuação de crédito mais comumente usada é a pontuação FICO.

A pontuação de crédito do mutuário pode variar de 300 a 850. As classificações de pontuação de crédito são divididas em cinco níveis: excepcional, muito bom, bom, regular e muito ruim. Os mutuários com uma boa pontuação de crédito se enquadram em qualquer uma das três primeiras camadas. De acordo com a Experian, os mutuários com crédito excepcional têm uma pontuação de 800 e superior. Os mutuários com muito bom crédito têm uma pontuação que varia de 740 a 799, enquanto aqueles com bom crédito têm uma pontuação que varia de 670 a 739.

Portanto, os mutuários com uma pontuação de crédito de aproximadamente 670 ou superior são considerados como tendo uma boa pontuação de crédito e a melhor chance de receber a aprovação de crédito de um credor.

As duas últimas camadas são regulares e ruins. Os mutuários nessas duas categorias têm mais dificuldade em obter crédito e geralmente pagam taxas de juros mais altas na forma de empréstimos subprime. Os mutuários com crédito razoável têm uma pontuação de 580 a 669, enquanto aqueles com crédito ruim têm uma pontuação de 579 ou menos.

Considerações do mutuário

Há uma série de etapas que um mutuário pode seguir para melhorar sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos é responsável por 35% da pontuação do mutuário.  Quaisquerpagamentos inadimplentes terão um impacto negativo na pontuação de crédito e permanecerão em um relatório de crédito por sete anos.  Assim, os mutuários devem fazer os pagamentos em dia e evitar inadimplências para melhorar suas pontuações.

Outra maneira de melhorar rapidamente uma pontuação de crédito é reduzir o valor total devido. A utilização total do crédito é responsável por 30% da pontuação de crédito do mutuário. Um mutuário pode melhorar rapidamente sua pontuação de crédito pagando significativamente os saldos devedores existentes.

Embora pagar dívidas geralmente seja a melhor maneira de melhorar sua pontuação de crédito, outra opção é solicitar um aumento de seu limite de crédito à administradora do cartão de crédito. Essa estratégia diminui efetivamente a utilização do crédito, o que pode melhorar sua pontuação. No entanto, dependendo do seu perfil de risco de crédito, a administradora do cartão de crédito pode não concordar com um aumento. Se um aumento for aprovado, é importante garantir que o crédito adicional seja usado com responsabilidade e prejudique o propósito, piorando sua pontuação de crédito.

Outros fatores que afetam as pontuações de crédito incluem extensão do histórico de crédito, tipos de crédito usados, novas linhas de crédito emitidas e consultas de crédito recentes. Os mutuários devem ser cautelosos quanto às novas linhas de crédito que contratam e ao número de contas de crédito que solicitam. Um grande número de consultas difíceis em um curto período de tempo pode afetar negativamente a pontuação de crédito do mutuário e aumentar a percepção do risco de inadimplência para os credores.

Considerações do credor

A pontuação de crédito de um tomador de empréstimo é um fator significativo que influencia o tipo de crédito para o qual ele será elegível. Os credores tradicionais geralmente se concentram nos tomadores de empréstimo com bom crédito. Isso significa que eles geralmente consideram apenas os mutuários com uma pontuação de crédito de 670 ou superior. Esses mutuários têm maior probabilidade de receber aprovações de empréstimos em geral. Eles também têm maior probabilidade de receber termos de empréstimo mais favoráveis ​​em comparação com tomadores de empréstimos com baixa pontuação de crédito.