Conseguir uma hipoteca enquanto estudante
Uma casa é provavelmente a maior compra que você fará na vida. Requer muito tempo e disciplina. Mas é uma decisão que não deve ser tomada de ânimo leve. Afinal, custa muito dinheiro para qualquer pessoa – mesmo para quem trabalha em tempo integral. Pode ser ainda mais difícil para alguém que também está pagando pela faculdade. Mas só porque você é estudante não significa que seja impossível viver o sonho. Se você ainda é um estudante e deseja ser proprietário de uma casa, continue lendo para aprender mais sobre o que você precisa saber sobre ser um mortgagor universitário e dicas que você pode usar para equilibrar os dois.
Principais vantagens
- Ser um estudante universitário não o desqualifica para obter uma hipoteca, mas considere os custos para sua situação financeira.
- Você precisará de uma ótima pontuação de crédito, entrada, emprego e / ou renda e uma relação dívida / renda baixa para se qualificar para uma hipoteca.
- O HUD oferece programas para compradores de primeira casa, enquanto os empréstimos FHA vêm com taxas de juros baixas e requisitos de pagamento de entrada baixos.2
- Você pode precisar de um co-signatário.
frOs custos da casa própria
De acordo com odepartamento de pesquisadoSt. Louis Federal Reserve Bank, o preço médio de venda de uma casa nos Estados Unidos foi de $ 327.100 no primeiro trimestre de 2020. Mas lembre-se, esta é apenas a média. Os preços das casas tendem a variar drasticamente de região para região. Por exemplo, se você frequenta a Universidade de Cincinnati, poderá encontrar uma casa mais acessível do que se estudasse na Universidade de Nova York e procurasse um apartamento na cidade de Nova York.5 Em algumas regiões, pode até ser possível comprar uma casa com quartos que você pode alugar para outros alunos com uma renda extra. Isso pode acabar sendo mais barato do que pagar por quatro ou mais anos de moradia e pode ajudá-lo a financiar o pagamento da hipoteca. Se você deixar a área após a formatura, poderá vender a casa ou mantê-la como fonte de renda para aluguel.
Vivendo o sonho: você se qualifica?
Como qualquer outra pessoa, você ainda precisará se qualificar para uma hipoteca. A menos, é claro, que você tenha uma herança útil ou pais ricos. Mas vamos enfrentá-lo, a maioria de nós não se encaixa nessa categoria. Mas só porque você é um estudante, não significa que não se qualifique. Você ainda precisará dos mesmos critérios que qualquer outra pessoa para obter uma hipoteca: excelente pontuação de crédito e patrimônio líquido suficiente para ser considerado. Lembre-se, porém, de que muitos credores restringiram seus requisitos para clientes hipotecários. Dependendo do tipo de casa que você compra e do tipo de empréstimo hipotecário que você obtém, você precisa se certificar de que tem um emprego remunerado – ou pelo menos uma forma de renda estável – e uma dívida relativamente baixaRazão. E não se esqueça do seu pagamento. Se você tentar obter uma hipoteca convencional, terá de desembolsar até 20% do preço total de compra.
Tentamos simplificar as coisas para que você possa visualizar o que precisará para pagar uma hipoteca. Portanto, aqui está um exemplo de alguns dos custos de uma casa de $ 300.000, de acordo com realtor.com:
- Preço de compra: $ 300.000
- 20% no pagamento : $ 60.000
- Pagamento mensal para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos com taxa de juros de 3,551%: Principal + Juros + Imposto sobre Propriedade + Seguro = $ 1.449
Se esse cenário estiver fora de sua faixa de preço, existem outras opções se você for um estudante que deseja obter uma hipoteca de casa. Saiba desde o início que você precisa ter pelo menos 18-21 anos em alguns estados para solicitar um empréstimo e comprar uma casa.
Não compre uma casa se não fizer sentido financeiro, especialmente se você for um estudante.
Programas de compra de casa
HUD
Oprogramas específicos do estado para quem deseja comprar uma casa.
Empréstimos FHA
A estado você deseja fazer a compra.
Os empréstimos FHA também podem oferecer uma taxa de juros mais baixa. A maioria dessas hipotecas vem com uma taxa de juros fixa, permitindo que as pessoas – incluindo alunos qualificados – financiem até 96,5% do preço de compra da casa. Isso ajuda a reduzir custos extras, como custos de fechamento. Também pode ajudar a manter baixos os pagamentos da hipoteca. Você também pode se qualificar para o empréstimo residencial 203 (b), que permite financiar 100% dos custos de fechamento de um presente de um parente, agência governamental ou organização sem fins lucrativos.
Você pode consultar os parâmetros de hipoteca FHA no site do HUD.
Impacto dos empréstimos estudantis
Se você tiverplanos de reembolso baseados em renda oferecidos pelo escritório Federal Student Aid, que reduzem os pagamentos mensais do empréstimo. A maioria dos empréstimos federais para estudantes é elegível para um desses planos.
Considere um co-signatário
Se você é um estudante de meio período e tem um emprego ou cônjuge que trabalha, pode ter renda suficiente para se qualificar para um empréstimo modesto. Mas se você não tiver renda suficiente, ainda poderá se qualificar para uma hipoteca com um co-signatário. Um pai, responsável ou outra pessoa significativa pode, normalmente, ser capaz de co-assinar o empréstimo hipotecário se essa pessoa tiver recursos, renda e um perfil de crédito satisfatório. O co-signatário de um empréstimo não recebe o produto do empréstimo, mas é responsável pelo reembolso se você deixar de fazer os pagamentos do empréstimo. Portanto, é importante que você se mantenha em dia com seus pagamentos, ou corre o risco de perder o relacionamento.
The Bottom Line
Mesmo que você possa se qualificar para uma hipoteca, isso não significa que comprar uma casa seja a decisão certa. Por um lado, requer uma série de custos de transação, como comissões de corretores de imóveis, impostos, taxas e muito mais. Se você planeja ter sua casa por um longo tempo, é provável que recupere esses custos iniciais, conforme o valor de sua casa aumenta. Mas se você planeja morar na área por menos de cinco anos, pode ser financeiramente melhor alugando ou até mesmo morando em um dormitório.
Dito isso, se você tem um bom crédito e uma fonte de renda, e espera ficar na área por algum tempo, comprar uma casa durante a escola pode ser uma decisão sábia. Desde que você esteja disposto e seja capaz de servir como proprietário, alugar quartos em casa pode ser uma boa maneira de ajudar a cobrir sua hipoteca. No entanto, como acontece com qualquer decisão importante na vida, você deve primeiro avaliar suas opções de empréstimo e sua situação pessoal.