10 passos para a segurança financeira antes dos 30 anos

Ter segurança financeira o suficiente para aproveitar a vida na aposentadoria é a última coisa que passa pela cabeça dos menores de 30 anos. Com o estresse de todos os “primeiros” caros que muitas vezes acontecem durante esse período, como comprar um carro, comprar uma casa e começar uma família, é difícil até pensar em economizar para o futuro.

No entanto, trabalhar em prol da segurança financeira não precisa ser um exercício de autoprivação, como muitas pessoas supõem. Alcançar essa meta traz até alguns benefícios imediatos, pois a insegurança financeira pode se tornar uma fonte séria de estresse.

1. Divirta-se

Divirta-se enquanto você é jovem. Você terá muito tempo para se sentir infeliz quando for mais velho. Viver uma vida feliz e bem-sucedida é encontrar um equilíbrio entre o tempo com a família e amigos – e entre trabalho e lazer.

Encontrar um equilíbrio adequado entre sua vida hoje e seu futuro também é importante. Financeiramente, não podemos viver como se hoje fosse nosso último dia. Temos que decidir entre o que gastamos hoje e o que gastamos no futuro. Encontrar o equilíbrio correto é um primeiro passo importante para alcançar a segurança financeira. 

2. Seu maior ativo financeiro: você

Suas habilidades, conhecimento e experiência são os maiores ativos que você possui. O valor de seus ganhos futuros superará qualquer economia ou investimento que você possa ter durante a maior parte de sua carreira. O seu trabalho e a futura carreira são os fatores mais importantes para alcançar baby boomers que seaposentamcrie uma escassez de mão de obra e haverá espaço para avanços, à medida que as empresas lutam para preencher as vagas. 

Veja-se como um ativo financeiro. Investir em você mesmo terá uma boa recompensa no futuro. Aumente seu valor por meio de trabalho árduo, atualização contínua de habilidades e conhecimento e fazendo escolhas de carreira inteligentes. Os esforços para melhorar sua carreira podem ter um impacto muito maior em sua segurança financeira do que apertar o cinto e tentar economizar mais. 

3. Torne-se um planejador, não um economizador

A pesquisa mostrou que aqueles que planejam o futuro acabam com mais riqueza do que aqueles que não o fazem. Pessoas de sucesso são orientadas para objetivos – elas estabelecem objetivos e desenvolvem um plano para alcançá-los. Por exemplo, se você definir uma meta de pagar seus empréstimos estudantis em dois anos, terá uma chance melhor de atingir essa meta do que se simplesmente dissesse que queria pagar seus empréstimos estudantis, mas não conseguisse definir um calendário.

Até mesmo o processo de escrever alguns objetivos o ajudará a alcançá-los. Ser orientado para metas e seguir um plano significa assumir o controle de sua vida. Este é um passo importante para melhorar sua independência e segurança financeira.

4. Defina metas de curto prazo para alcançar as de longo prazo

A vida guarda muitas incertezas e muita coisa pode mudar entre agora e 30 anos a partir de agora. Como tal, a perspectiva de planejar no futuro é uma tarefa assustadora para os jovens investidores.

Em vez de definir metas de longo prazo, defina uma série de pequenas metas de curto prazo que sejam mensuráveis ​​e precisas. Por exemplo: pagar dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis em questão de meses; ou contribuindo para o plano 401 (k) de sua empresa com uma contribuição definida a cada mês. 

Conforme você atinge seus objetivos de curto prazo, estabeleça novos. O estabelecimento constante e a realização de metas de curto prazo garantirão que você alcance seus objetivos de longo prazo. Se sua meta é valer um milhão de dólares aos 40 anos, você precisa primeiro atingir metas menores, como ter $ 10.000, $ 50.000 e $ 500.000.

5. Planejando a aposentadoria: Fuggetaboutit?

Acabado de sair da escola, o planejamento da aposentadoria é a última coisa em que você pensa. Então, se você precisar, por enquanto, apenas fuggetaboutit. Se você seguir as outras dicas, não só estará financeiramente mais seguro e preparado no curto prazo, mas também financeiramente preparado para o futuro distante.

No entanto, se você puder dar alguns passos agora para começar a economizar, tente configurar contribuições mensais automáticas para um plano de aposentadoria como um 401 (k) patrocinado pelo empregador ou seu próprio Roth IRA  – a composição funcionará a seu favor, o que torna seu objetivo muito mais fácil.

Se você implementar esse ideal de ” pagar a si mesmo primeiro “, não precisará se preocupar com o quanto está contribuindo. O mais importante é desenvolver o hábito de economizar. Você pode aumentar suas contribuições quando sua renda aumentar ou quando tiver alcançado mais de seus objetivos de curto prazo. 

6. Custos de estilo de vida modestos

Muitos recém-formados descobrem que, nos primeiros dois anos de trabalho, têm excesso de fluxo de caixa. Ainda acostumados com os hábitos frugais de gastos dos alunos, eles acham fácil ganhar mais dinheiro do que o necessário.

Mas, em vez de usar esse excesso de renda para comprar novos brinquedos e ter um estilo de vida mais luxuoso, a melhor atitude é aplicar o dinheiro na redução das dívidas ou aumentar as poupanças. À medida que você avança em sua carreira e assume maior responsabilidade, seu salário deve aumentar. Se o custo de seu estilo de vida atrasar o crescimento de sua renda, você sempre terá um fluxo de caixa excedente que pode ser direcionado a objetivos financeiros.

As pessoas enfrentam problemas por se sentirem com direito a um padrão de vida que excede o que podem pagar. No entanto, se você mantiver seu padrão de vida abaixo do que ganha, não precisará fazer cortes para acumular dinheiro.

7. Torne-se alfabetizado financeiramente

Ganhar dinheiro é uma coisa, mas poupar e fazer crescer é outra. A gestão financeira e os investimentos são empreendimentos para toda a vida. Tomar decisões financeiras e de investimento sólidas é importante para atingir seus objetivos financeiros.

A pesquisa mostrou que as pessoas que são alfabetizadas financeiramente acabam com mais riqueza do que aquelas que não o são. Dedicar tempo e esforço para adquirir conhecimento nas áreas de finanças pessoais e investimentos terá uma boa recompensa durante toda a sua vida.

8. Aproveite as oportunidades: assuma riscos calculados

Assumir riscos calculados quando você é jovem pode ser uma decisão prudente a longo prazo. Você pode cometer erros ao longo do caminho, mas lembre-se de que erros são lições de sabedoria. Freqüentemente, você aprende mais com seus erros do que com seus sucessos. Além disso, quando você é jovem, pode se recuperar mais rapidamente de erros financeiros. 

Exemplos de risco calculado incluem:

• Mudança para uma nova cidade com mais oportunidades de emprego
• Voltando à escola para treinamento adicional
• Aceitar um novo emprego em uma empresa diferente por menos pagamento, mas com maior potencial de crescimento
• Começar uma nova empresa ou trabalhar para uma pequena startup
• Investir em ações de alto risco / alto retorno