Política de primeira perda
O que é uma política de primeira perda?
Uma apólice de primeiros sinistros é um tipo de apólice de seguro de propriedade que oferece apenas um seguro parcial. Em caso de sinistro, o segurado concorda em aceitar um valor inferior ao valor total da propriedade danificada, destruída ou roubada. Em troca, a seguradora concorda em não penalizar o segurado por fazer um seguro insuficiente de seus bens ou propriedades – por exemplo, não aumentando as taxas dos prêmios de renovação.
Principais vantagens
- Uma apólice de primeiros sinistros é um tipo de apólice de seguro de propriedade que oferece apenas um seguro parcial.
- Em caso de sinistro, o segurado não busca indenização por perdas abaixo do nível de primeira perda pré-estabelecido.
- Um segurado de primeira perda deve se beneficiar do pagamento de um prêmio mais baixo para proteção parcial contra perdas de propriedade.
Compreendendo a Política de Primeira Perda
As apólices de primeiros socorros são mais comumente usadas como seguro contra roubo ou roubo para garantir contra eventos em que uma perda total é extremamente rara (ou seja, o roubo de todos os bens contidos em um grande armazém). Em um evento de reivindicação de apólice de primeira perda, o segurado não busca compensação por perdas abaixo do nível de primeira perda. Os prêmios são calculados proporcionalmente, o que significa que não são baseados no valor total dos bens ou propriedades totais.
O seguro contra primeiras perdas também é considerado primeiro ao entrar com qualquer sinistro, se alguém possuir mais de uma apólice para uma determinada ameaça à sua propriedade. A cobertura fornecida pode, na verdade, ser mais abrangente, o que pode ser importante para ativos caros que, de outra forma, seriam difíceis ou impossíveis de segurar.
Outros tipos de seguro de propriedade, como cobertura de danos causados pela água ou seguro contra perdas relacionadas a roubo em casa, também podem ser segurados com base na primeira perda. Uma apólice de primeira perda pode ter prêmios mais baixos do que uma apólice que cobre o valor total de sua propriedade.
As apólices de primeiros sinistros podem vir com uma grande franquia, na qual o seguro cobriria a diferença entre sua franquia e o benefício máximo que você escolheu.
Os benefícios e limitações da apólice de seguro de primeira perda
O titular da apólice de seguro de primeira perda deve se beneficiar do pagamento de um prêmio mais baixo para proteção parcial contra perdas de propriedade. Uma política de primeiras perdas também seria benéfica para proprietários de pequenos negócios, que não possuem um grande estoque, no qual o valor total das mercadorias é moderado. Nesse tipo de situação, o seguro contra primeiras perdas deve ser uma forma econômica e eficaz de adquirir proteção.
A principal limitação do seguro contra primeiras perdas é que o valor total de uma perda não é totalmente indenizado – em outras palavras, a perda não está totalmente coberta. Se um relógio caro for avaliado em $ 25.000, mas o segurado tiver apenas cobertura de primeira perda limitada a $ 10.000, o proprietário perderá $ 15.000 no caso de ser roubado.
Exemplo de seguro de primeira perda
Considere este exemplo de uma situação típica em que esse tipo de seguro pode estar em vigor. Se o proprietário de uma loja mantivesse $ 2,5 milhões em mercadorias em sua loja, mas percebesse que o máximo que poderia perder a qualquer momento devido a roubo ou furto seria de aproximadamente $ 50.000, ele poderia obter uma apólice de perda inicial para esse valor.
No caso de a loja ser assaltada e o proprietário perder mais de $ 125.000 em estoque, eles seriam indenizados apenas por $ 50.000 da perda, conforme declarado na política de primeiras perdas.