Considerações financeiras sobre a compra de uma casa minúscula

Um episódio do programa de TV “Tiny House Nation” fez você pensar em reduzir drasticamente o tamanho de sua casa? Ou talvez você ainda não comprou uma casa e deseja cancelar a típica casa de mais de 2.000 pés quadrados nos subúrbios e todo o trabalho contínuo e despesas que vêm com um lugar desse tamanho.

Quer seja simplicidade, economia de dinheiro ou um estilo de vida alternativo que você procura, uma pequena casa pode ajudá-lo a atingir esses objetivos. Aqui, apresentamos as principais considerações financeiras na escolha de uma casa minúscula – com apenas 30 a 400 metros quadrados no total.

(Para mais informações, consulte: Movimento de uma pequena casa: criando oportunidades de mercado )

Comprando um Novo

O custo inicial de uma casa minúscula depende de seu tamanho, acabamentos e comodidades, bem como se você mesmo a construiu, construiu uma para você ou comprou uma casa usada. Espere pagar de alguns milhares de dólares a mais de $ 70.000.

O fornecedor mais conhecido de pequenas casas é aTumbleweed Tiny House Company, fundada por Jay Shafer em 1999 e com sede em Colorado Springs, Colorado. A empresa vende quatro modelos de pequenas casas que construirá para você: o Elm, o Cypress, o Farallon e o Roanoke. Eles variam em tamanho de 164 a 225 pés quadrados e são projetados para sentar em camas de reboque e funcionar como RVs. Cada modelo básico vem em uma variedade de tamanhos e plantas baixas;os preços variam de $ 69.000 para um modelo Cypress de 164 pés quadrados ou $ 57.000 para o modelo Roanoke de 174 pés quadrados a $ 78.000 para um Elm de 204 pés quadrados e $ 77.000 para o Farallon de 225 pés quadrados.

Várias opções estão incluídas no preço base, mas certas opções aumentam ligeiramente o custo, como revestimento de tábua e sarrafo, degraus frontais, substituição de uma janela por uma porta lateral ou adição de uma porta de tela em sua porta da frente. Outras opções, como águas-furtadas, claraboias, um interior vedado com poliuretano ou energia de luz elétrica de propano para uma vida fora da rede, aumentam significativamente o custo. A entrega de uma pequena casa custa US$ 1.160 se você mora no Colorado e aumenta para até US $ 4.560 na costa leste. Independentemente do modelo da casa, o trailer para colocar sua pequena casa custa outros US $ 4.000 a US $ 6.000, com base no comprimento do trailer. Tumbleweed também venderá planos para que você mesmo possa construir a casa.

A Tiny Home Builders, com sede em DeLand, Flórida, e fundada por Dan Louche, que construiu sua primeira casa minúscula em 2009, também venderá planos para uma casa minúscula. Se você quer algo entre DIY total e um produto acabado, o A empresa venderá a você a casca de uma pequena casa que inclui o trailer, estrutura e revestimento, além de embalagem Rain & Ice Shield e telhado de metal. Por um pouco mais de dinheiro, sua concha pode incluir as janelas, revestimento e acabamento, além de peças elétricas e hidráulicas. Ambos os reservatórios exigem que você termine o interior por um custo adicional.

A Tiny Home Builders também construirá uma casa minúscula para você, até os eletrodomésticos, que incluem ar-condicionado, fogão de indução, micro-ondas e aquecedor de água sem tanque. Os invólucros básicos custam a partir de US $ 15.700 para um modelo padrão de 3,6 metros;os preços chegam a US $ 68.000 para uma casa de 28 pés concluída com trapeiras. Existem muitos tamanhos e opções de preços entre os dois.

Construa Você Mesmo ou Compre Usados

Você pode conseguir cortar seus custos iniciais de maneira significativa comprando uma planta de uma casa minúscula e construindo-a você mesmo. Você precisará estar confiante sobre suas habilidades de construção e ter centenas de horas de tempo livre. Os planos para qualquer um dos quatro modelos de Tumbleweed custam US $ 759. Além disso, a Tumbleweed vende um DVD com instruções por US $ 60 e transmite tours em 3D no site.

Os maiores custos do DIY, além do seu tempo, são materiais e ferramentas. Tumbleweed diz que você pode esperar gastar um mínimo de US $ 10.000 para construir você mesmo uma de suas casas usando materiais reciclados. Há também uma opção intermediária que Tumbleweed chama de Amish Barn Raiser, onde Tumbleweed constrói a estrutura por $ 13.000 a $ 16.000 e você a termina com um custo adicional. O custo adicional dependerá dos materiais que você escolher para concluir o trabalho.

Você também pode comprar uma pequena casa usada. Um lugar para encontrar listagens de pequenas casas existentes é TinyHouseListings.com. No momento em que este artigo foi escrito, havia centenas de anúncios em todo o país, dezenas dos quais com preços abaixo de US $ 30.000. 

Encontrando Terra

Você precisará de um terreno para construir sua pequena casa. A quantidade de terreno que você deseja, onde está localizado e se você o aluga ou compra, isso determinará o custo. A maioria dasleis deAmerican Tiny House Association é um bom lugar para começar a aprender sobre os regulamentos locais que se aplicam a pequenas casas.

Se sua pequena casa estiver em um trailer e as leis locais permitirem que os proprietários estacionem os trailers em sua propriedade, você poderá alugar um terreno de um proprietário tradicional por algumas centenas de dólares por mês. No entanto, os municípios que permitem que os proprietários estacionem reboques em suas propriedades não necessariamente permitem que as pessoas habitem esses reboques como residência principal, portanto, certifique-se de aprender sobre as leis locais antes de estacionar sua casa. Se viagens frequentes fazem parte do estilo de vida de sua casa minúscula, você pode estacionar sua casa em vários acampamentos, desde que não fique mais do que o número máximo de dias permitido pelo local. Um estacionamento para trailers ou trailers pode ser outra opção, mas a altura e outras restrições às vezes excluem essa opção. Se você já possui um terreno que irá acomodar legal e logisticamente sua pequena casa, o custo do terreno será zero.

Financiando uma pequena casa

Embora as pequenas casas sejam muito mais baratas do que as casas tradicionais, ao contrário de uma casa tradicional, você não pode obter uma hipoteca para comprar uma. Sua melhor aposta pode ser um empréstimo para um veículo recreacional ou um empréstimo para um trailer de uma cooperativa de crédito, se sua pequena casa atender aos critérios para ser classificada como um trailer ou trailer de viagem. Uma empresa sediada em Waco, Texas, chamada Rock Solid Funding, é especializada em ajudar consumidores a encontrar esses empréstimos, com prazos que variam de um a 15 anos e taxas de juros que variam de 5,99% a 18,95%.

Outra alternativa é o empréstimo pessoal, mas terá uma taxa de juros muito mais alta do que uma hipoteca. Se sua pequena casa for barata o suficiente, você poderá cobrar de um ou mais cartões de crédito, mas os juros serão caros. Nenhuma hipoteca também significa nenhuma dedução fiscal de juros hipotecários, e os juros de um cartão de crédito ou empréstimo pessoal não são dedutíveis no imposto.

Se você tem e continuará a ser proprietário de uma casa tradicional, pode usar um empréstimo para compra de uma casa ou uma linha de crédito para financiar sua pequena casa; os juros seriam então dedutíveis do imposto. No entanto, você estaria colocando sua casa principal como garantia, o que significa que você poderia ter sua hipoteca excluída se não for capaz de fazer os pagamentos do empréstimo.

Para financiar uma casa minúscula, você precisará de um bom crédito, ou seja, uma pontuação de pelo menos 700, para obter um empréstimo não garantido, e um crédito OK, 640 ou melhor, para obter um empréstimo garantido. Quanto melhor for o seu crédito, menor será a sua taxa de juros.

Economizar e comprar sua pequena casa com dinheiro é a opção mais barata. Se você precisar usar financiamento, aqui está um gráfico que lhe dará uma ideia aproximada de quanto custam as diferentes opções.

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Custos contínuos e incidentes

As contas de aquecimento e resfriamento serão significativamente mais baixas do que para uma casa tradicional, pois você está alterando a temperatura de um espaço muito menor. Considere o isolamento da pequena casa antes de comprar ou construir; uma casa bem isolada será mais confortável e custará menos para aquecer e resfriar. A eletricidade também custará menos, já que pequenas casas não têm espaço para toneladas de aparelhos que consomem muita energia.

Você não terá as enormes contas de imposto sobre a propriedade que vêm com a compra de uma casa tradicional, mas se você mora em um estado com impostos sobre a propriedade pessoal, provavelmente pagará um imposto sobre a propriedade pessoal anual sobre sua pequena casa como um trailer ou trailer. Você pode deduzir o imposto de propriedade pessoal em sua declaração de imposto de renda federal se especificar suas deduções. Mas sem a enorme despesa de juros hipotecários, você pode não ter deduções suficientes para sair à frente da especificação de itens e acabar recebendo a dedução padrão.

Alguns outros custos que alguns proprietários de casas minúsculas enfrentam são multas por violar as leis de habitação e zoneamento locais e aluguel mensal do espaço de armazenamento para o excesso de pertences pessoais.

The Bottom Line

A propriedade de uma casa pequena envolve muito mais do que o potencial de economizar muito dinheiro. Trata-se de uma vida simples, liberdade, gestão ambiental – e viver a vida ao máximo de acordo com seu sistema de valores pessoal. Morar em uma casa minúscula pode lhe dar mais dinheiro para ter experiências de vida ou mais tempo para desfrutar de atividades não relacionadas ao trabalho.

As desvantagens incluem falta de privacidade e solidão se você compartilhar sua pequena casa com a família; sendo geralmente percebido como estranho por escolher um estilo de vida alternativo; e as dores de cabeça de lidar com leis que não foram projetadas com casas minúsculas em mente. As considerações financeiras são apenas o começo da decisão de se tornar o dono de uma casa minúscula. É uma decisão de vida maior do que a maioria das mudanças para uma nova moradia. Pesquise bem antes de dar o salto.