Conselheiro financeiro
O que é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro fornece aconselhamento financeiro ou orientação aos clientes para compensação. Os consultores financeiros (às vezes chamados de consultores) podem fornecer muitos serviços diferentes, como gestão de investimentos, planejamento tributário e planejamento imobiliário. Cada vez mais, os consultores financeiros estão agindo como um “balcão único”, fornecendo de tudo, desde gerenciamento de portfólio a produtos de seguro.
Os consultores registrados devem possuir alicençada Série 65 para conduzir negócios com o público. Uma grande variedade de outras licenças e certificações podem ser necessárias dependendo dos serviços prestados por um determinado consultor financeiro.
Principais vantagens
- Um consultor financeiro é um profissional que fornece experiência para as decisões dos clientes em questões financeiras, finanças pessoais e investimentos.
- Os consultores financeiros podem trabalhar como agentes independentes ou podem ser contratados por uma empresa financeira maior.
- Os orientadores registrados devem passar em um ou mais exames e estar devidamente licenciados para realizar negócios com clientes.
- Ao contrário dos corretores de ações que simplesmente executam ordens no mercado, os consultores financeiros fornecem orientação e tomam decisões informadas em nome de seus clientes.
Compreendendo os consultores financeiros
Consultor financeiro é um termo genérico sem definição precisa do setor. Como resultado, este título pode descrever muitos tipos diferentes de profissionais financeiros. Corretores de ações, agentes de seguros, preparadores de impostos, gerentes de investimentos e planejadores financeiros podem ser considerados consultores financeiros. Os planejadores imobiliários e banqueiros também podem cair sob esse guarda-chuva.
Ainda assim, uma distinção importante pode ser feita: isto é, um consultor financeiro deve realmente fornecer orientação e aconselhamento . Um consultor financeiro pode ser diferenciado de um corretor de ações de execução que simplesmente faz negócios para clientes ou de um contador de impostos que simplesmente prepara declarações de impostos sem fornecer conselhos sobre como maximizar as vantagens fiscais.
Além disso, o que pode se passar por um consultor financeiro em alguns casos pode ser simplesmente um vendedor de produtos, como um corretor da bolsa ou um agente de seguros de vida. Um verdadeiro consultor financeiro deve ser um profissional financeiro bem educado, credenciado, experiente, que trabalhe em nome de seus clientes, em vez de servir aos interesses de uma instituição financeira maximizando as vendas de certos produtos ou capitalizando as comissões das vendas.
Geralmente, um consultor financeiro é um profissional independente que opera na qualidade de fiduciário em que os interesses do cliente são anteriores aos seus. No entanto, apenas os Consultores de Investimento Registrados (RIAs), regidos pela Lei de Consultores de Investimento de 1940, são considerados um verdadeiro padrão fiduciário. Este padrão fiduciário determina que uma RIA deve sempre colocar incondicionalmente os melhores interesses do cliente acima dos seus próprios, independentemente de todas as outras circunstâncias. Existem alguns agentes e corretores que optam por exercer essa função, como fiduciário, como forma de atrair clientes. No entanto, sua estrutura de remuneração é tal que estão vinculados aos contratos das empresas onde trabalham.
263.000
Havia 263.000 consultores financeiros profissionais nos EUA em 2019, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
A Distinção Fiduciária
Desde a promulgação da Lei dos Consultores de Investimento de 1940, existem dois tipos de relações entre os intermediários financeiros e os seus clientes. Esses são o padrão de razoabilidade e o padrão fiduciário mais rígido. Essas relações caracterizam a natureza das transações entre representantes registrados e clientes no espaço da corretora. Existe uma relação fiduciária que exige que os consultores registrados na Securities and Exchange Commission (SEC) como Registered Investment Advisors exerçam deveres de lealdade, cuidado e divulgação total em suas interações com os clientes.
Enquanto o primeiro se baseia no princípio de ” caveat emptor ” guiado por regras autogovernadas de “adequação” e “razoabilidade” na recomendação de um produto ou estratégia de investimento, o último se baseia em leis federais que impõem os mais elevados padrões éticos. Em sua essência, a relação fiduciária depende da necessidade de que um consultor financeiro atue em nome de um cliente de uma forma que o cliente faria por si mesmo, se tivesse os conhecimentos e as habilidades necessários para fazê-lo.
Consultores financeiros x planejadores financeiros
O planejador financeiro é um tipo específico de consultor financeiro especializado em ajudar empresas e indivíduos a criar um programa para atender a metas financeiras de longo prazo.
Um planejador financeiro pode ter uma especialidade em investimentos, impostos, aposentadoria e / ou planejamento imobiliário. Além disso, o CFP ). Os planejadores financeiros podem se especializar em planejamento tributário, alocação de ativos, gerenciamento de risco, planejamento de aposentadoria e / ou planejamento patrimonial.