Se você faz seus próprios investimentos, já se perguntou se deveria entregar as coisas a um consultor financeiro profissional? Se você possui ativos significativos, provavelmente já sentiu ansiedade ao fazer escolhas com seu dinheiro. Talvez você tenha percebido que poderia tomar melhores decisões de investimento se soubesse um pouco mais e pudesse investir sem emoção. Nesse caso, consultar um consultor financeiro faz todo o sentido.
Principais vantagens:
O desejo de um consultor financeiro geralmente decorre de uma perda de investimento, da necessidade de economizar para a aposentadoria ou do recebimento de um ganho inesperado de capital.
Espere pagar entre 0,5 a 2% a cada ano de seu principal ao seu consultor.
Muitas pessoas deixam de gerenciar seus próprios investimentos e passam a usar um consultor quando precisam começar a fazer distribuições de aposentadoria.
Os consultores financeiros estão por toda parte, por isso é uma boa ideia pedir a amigos e familiares uma indicação antes de fazer uma seleção.
Compreendendo a necessidade de um consultor financeiro
Para ajudar a determinar se você deve contratar um consultor financeiro, pergunte-se o seguinte:
Você gosta de ler sobre gestão de patrimônio e tópicos financeiros e de pesquisar ativos específicos?
Você tem experiência em instrumentos financeiros?
Você tem tempo para monitorar, avaliar seus investimentos e fazer alterações periódicas em seu portfólio?
Se você respondeu sim às perguntas acima, talvez não precise de um consultor ou planejador financeiro. No entanto, mesmo se você respondeu sim às perguntas acima, ainda pode correr o risco de cometer erros de emoção ou medo quando se trata de suas finanças.
Eventos críticos da vida, como aposentadoria
Os consultores profissionais dizem que não existe um limite de ativo mágico que empurre um investidor a buscar aconselhamento. Em vez disso, é mais provável que um evento assuste uma pessoa e a faça correr para a porta de um consultor. Aqueles que tiveram sucesso por conta própria por um longo período normalmente não procurarão ajuda a menos que queiram se aposentar, mas permanecer ativos.
Freqüentemente, alguém que nunca gastou ou administrou mais do que alguns milhares de dólares está tentando administrar seis dígitos ou um grupo de contas. Se isso acontecer com alguém à beira da aposentadoria, as decisões que precisam ser tomadas são mais críticas porque é necessário que o dinheiro dure. Veja o plano 401 (k), por exemplo.
Distribuições de aposentadoria
Quando chega a hora de distribuir a aposentadoria, o indivíduo recebe ou tem acesso a uma grande soma de dinheiro à qual não tinha acesso antes. O indivíduo pode ter que gerenciar os próprios ativos, por exemplo, tomando as distribuições mínimas exigidas de uma conta com vantagens fiscais, como um plano IRA ou 401 (k).
Ao contribuir para o plano, você pode sentir que o dinheiro não é seu: você não pode sacar e gastar os fundos porque será penalizado. Mas, quando a aposentadoria chegar e você puder acessar os fundos, poderá se perguntar o que fará com eles. Para muitos, isso pode parecer opressor e levar à conclusão de que precisam de um especialista em gerenciamento de portfólio. Uma boa regra é buscar conselho se você tem medo de cometer um erro com seus investimentos.
Encontrando o Profissional Financeiro Certo
Quando você estiver pronto para começar a procurar o consultor financeiro certo, comece pedindo referências de colegas, amigos ou familiares que parecem estar administrando suas finanças com sucesso.
O cliente também deve considerar comissão direta sempre que fazem uma transação ou vendem um produto. Outros cobram uma taxa com base na quantidade de dinheiro que receberam para administrar. Alguns consultores de taxas avaliam uma taxa por hora.
Os assessores de honorários afirmam que seu conselho é superior porque não traz nenhum conflito de interesses. Os consultores baseados em comissão, por outro lado, recebem sua receita da empresa por trás dos produtos que vendem, o que pode influenciar suas recomendações. Os consultores baseados em comissão também podem ter um incentivo para “churn” sua conta; ou seja, acumular transações para gerar mais comissões. Em resposta, os consultores da comissão argumentam que seus serviços são certamente menos caros do que o pagamento de taxas que podem chegar a US $ 100 por hora ou mais.
The Bottom Line
A decisão de buscar aconselhamento pode ser crítica. Se você decidir buscar aconselhamento, plano financeiro. Se decidir seguir sozinho, lembre-se de que, se não for bem-sucedido no início, tente novamente – ou ligue para um consultor.