Federal Housing Finance Agency (FHFA)
O que é a Federal Housing Finance Agency (FHFA)?
A Federal Housing Finance Agency (FHFA) é uma agência federal independente estabelecida sob a Lei de Recuperação Econômica e Habitação (HERA) de 2008. As responsabilidades da FHFA incluem supervisionar a Freddie Mac, bem como os 11 bancos federais de empréstimos imobiliários (FHL). Ele foi criado para ajudar a fortalecer o sistema de financiamento habitacional dos EUA na esteira do colapso financeiro devido aopapel substancial do mercado de hipotecas secundárias na economia em geral.
Principais vantagens
- A Federal Housing Finance Agency (FHFA) é uma agência reguladora dos EUA que supervisiona o mercado secundário de hipotecas.
- Criado pela Lei HERA de 2008, o FHFA serve para promover a estabilidade financeira e fornecer crédito suficiente para o mercado de hipotecas após a crise imobiliária de 2008.
- O FHFA também regula a Fannie Mae e a Freddie Mac, as duas maiores empresas hipotecárias patrocinadas pelo governo.
Compreendendo a Federal Housing Finance Agency
O FHFA agora lida com o trabalho que antes era feito pelo Office of Federal Housing Enterprise Oversight e pelo Federal Housing Finance Board. É totalmente independente da Federal Housing Administration (FHA), que oferece seguro hipotecário.
O FHFA assumiu a autoridade legal e reguladora das entidades que substituiu. Ele tem a capacidade de colocar entidades patrocinadas pelo governo em concordata ou tutela. Ele também atuou como conservador da Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC), conhecida coloquialmente como “Freddie Mac”.
Em sua função, o FHFA identificou três objetivos:
- Visa manter a disponibilidade de crédito e evitar a execução hipotecária de todas as hipotecas.
- Ele atua para diminuir o risco para os contribuintes, elevando a participação do capital privado no mercado de hipotecas.
- Ela se esforça para criar uma nova infraestrutura de securitização para residências unifamiliares por meio da Fannie Mae e Freddie Mac, que pode ser modificada no futuro para uso no mercado secundário.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.3
Agência Federal de Financiamento de Habitação e Mercados Secundários
O mercado hipotecário secundário comercializa hipotecas existentes e títulos lastreados em hipotecas. Junto com Fannie Mae e Freddie Mac, o sistema bancário Federal Home Loan (FHL) oferece mais de US $ 6,6 trilhões para financiar instituições financeiras e mercados de hipotecas dos EUA. membros do FHL incluem instituições de poupança, cooperativas de crédito, seguradoras, bancos comerciais e outras instituições financeiras.
Além do financiamento hipotecário, o sistema FHL também oferece aos seus membros gestão de ativos e passivos e liquidez para as necessidades temporárias dos membros, bem como financiamento para projetos de desenvolvimento comunitário. O sistema FHL é uma parte crítica do sistema financeiro dos EUA;cerca de 80% dos credores americanos dependem de seus membros.
O FHFA faz parte do Conselho de Supervisão de Estabilidade Financeira (FSOC), que busca identificar e solucionar quaisquer riscos para a segurança financeira dos Estados Unidos. O FHFA não recebe financiamento do Congresso, mas sim das entidades que regula.1