Instalação
O que é uma instalação?
Um mecanismo é um programa formal de assistência financeira oferecido por uma instituição de crédito para ajudar uma empresa que requer capital operacional. Os tipos de facilidades incluem serviços de cheque especial, planos de pagamento diferido, linhas de crédito (LOC), crédito rotativo, empréstimos a prazo, cartas de crédito e empréstimos swingline. Uma facilidade é essencialmente outro nome para um empréstimo contraído por uma empresa.
Principais vantagens
- As facilidades são programas de assistência financeira oferecidos por bancos e instituições de crédito para ajudar as empresas.
- Os principais tipos de facilidades são cheque especial, linhas de crédito comercial, empréstimos a prazo e cartas de crédito.
- Uma facilidade é essencialmente outro nome para um empréstimo contraído por uma empresa.
Como funciona uma instalação
Uma linha de crédito é um acordo entre uma empresa e um credor público ou privado que permite que a empresa peça emprestado uma determinada quantia de dinheiro para diferentes fins por um curto período de tempo. O empréstimo tem um valor definido e não requer garantias. O tomador do empréstimo faz pagamentos mensais ou trimestrais, com juros, até que o débito seja pago integralmente.
Uma instalação é especialmente importante para empresas que desejam evitar coisas como demitir funcionários, desacelerar o crescimento ou fechar durante os ciclos sazonais de vendas quando a receita é baixa.
Por exemplo, se uma joalheria está com pouco dinheiro em dezembro, quando as vendas estão em baixa, o proprietário pode solicitar um empréstimo de US $ 2 milhões de um banco, que será pago integralmente em julho, conforme o negócio aumenta. O joalheiro utiliza os recursos para dar continuidade às operações e amortiza o empréstimo em parcelas mensais até a data acordada.
Exemplos de instalações
Existem várias facilidades disponíveis para os mutuários de curto prazo, dependendo das necessidades das empresas que fazem o empréstimo. Esses empréstimos podem ser confirmados ou não.
Serviços de cheque especial
Os serviços de cheque especial fornecem um empréstimo a uma empresa quando a conta de caixa da empresa está vazia. O credor cobra juros e taxas sobre o dinheiro emprestado. Os serviços de cheque especial custam menos do que os empréstimos, são concluídos rapidamente e não incluem penalidades para pagamento antecipado.
Linhas de Crédito Empresariais (LOC)
Uma linha de crédito de negócios sem garantia dá às empresas acesso a dinheiro quando necessário a uma taxa competitiva, com opções de pagamento flexíveis. Uma linha de crédito tradicional fornece privilégios de emissão de cheques, requer uma revisão anual e pode ser solicitada antecipadamente pelo credor. Uma linha de crédito não tradicional oferece às empresas acesso rápido a dinheiro e um alto limite de crédito.
O crédito rotativo tem um limite específico e não há pagamentos mensais definidos, mas os juros são acumulados e capitalizados. As empresas com baixos saldos de caixa que precisam financiar suas necessidades líquidas de capital de giro geralmente optam por uma linha de crédito rotativo, que fornece acesso aos fundos sempre que a empresa precisar de capital.
Empréstimos a Prazo
Um empréstimo a prazo é um empréstimo comercial com uma taxa de juros e data de vencimento definidas. Uma empresa normalmente usa o dinheiro para financiar um grande investimento ou aquisição. Os empréstimos de prazo médio são inferiores a três anos e são pagos mensalmente, possivelmente com pagamentos iniciais. Os empréstimos de longo prazo podem ser de até 20 anos e contam com garantias.
Notas de crédito
As empresas de comércio nacional e internacional usam cartas de crédito para facilitar as transações e pagamentos. Uma instituição financeira garante o pagamento e cumprimento das obrigações entre o solicitante (comprador) e o beneficiário (vendedor).