Perguntas essenciais para um consultor financeiro

Escolher o consultor financeiro certo é, em essência, investir tempo no que deve ser um relacionamento profissional de longo prazo que mantém sua saúde financeira e futuro no caminho certo. A pesquisa deve ir muito além das recomendações de colegas, amigos e familiares e enfatizar o desempenho do investimento.

Na verdade, os investidores devem dedicar todos os esforços para encontrar um profissional médico com quem confiem seu bem-estar físico. O consultor financeiro certo fornecerá a ajuda profissional necessária para atingir as metas financeiras de longo e curto prazo.

Quais são as suas qualificações profissionais?

Qualquer pessoa pode distribuir cartões de visita mantendo-se como consultor financeiro, por isso é importante perguntar sobre qualificações e credenciais. 

Embora haja uma miríade de designações profissionais, os principais consultores normalmente têm credenciais como planejador financeiro certificado (CFP), analista financeiro licenciado (CFA) e consultor financeiro licenciado (ChFC).

Os conselheiros com designação CFP, por exemplo, são regulamentados, licenciados e fazem cursos obrigatórios relacionados ao planejamento financeiro, como planejamento sucessório, planejamento de aposentadoria, entre outros.

Alguns consultores também são contadores públicos certificados (CPAs). Para aqueles que também precisam de aconselhamento fiscal e preparação, pode fazer sentido escolher um planejador financeiro que também tenha uma designação de CPA. 

Os consultores financeiros que vendem ações, títulos, fundos mútuos ou seguros possuem licenças que incluem a Série 6, a Série 7 ou a Série 63. Para obter essas licenças, eles devem fazer os exames administrados pela Financial Industry Regulatory Authority.

Você é um RIA?

Alguns consultores financeiros são consultores de investimentos registrados (RIAs), o que significa que são mantidos em altos padrões fiduciários estabelecidos para proteger os investidores. O padrão fiduciário requer que os consultores coloquem incondicionalmente o melhor interesse de seus clientes em primeiro lugar em todos os momentos, não importa o quê. 

Os consultores que não são fiduciários aderem a um padrão menos rigoroso denominado padrão de adequação. Isso significa que todos os investimentos que eles oferecem devem ser adequados para um cliente, embora possa não ser do seu interesse.

Fiel ao seu nome, os RIAs também devem se registrar na Securities and Exchange Commission ou nos estados nos quais conduzem negócios.

Como você cobra pelos seus serviços?

A maioria dos RIAs cobra dos clientes umaporcentagem dos ativos sob gestão ou uma taxa fixa ou por hora. Os consultores que pagam apenas honorários não ganham comissões sobre produtos de investimento que vendem aos clientes. Em média, eles cobram não mais do que 2% dos ativos sob gestão. Essa porcentagem geralmente diminui quanto mais ativos você tem para eles gerenciarem.

Os consultores que trabalham para empresas de serviço completo, como grandes corretoras como Merrill Lynch e Morgan Stanley, normalmente cobram comissões sobre produtos de investimento, como ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e anuidades  que são compradas e vendidas. Em tese, os assessores que cobram comissões poderiam ser menos objetivos na hora de recomendar investimentos. 

Quem são seus clientes típicos?

É importante ter uma noção de quais tipos de clientes um consultor financeiro que você está avaliando normalmente atende, a fim de garantir que eles tenham experiência e conhecimento alinhados às suas circunstâncias. Uma geração do milênio que está começando a economizar para a aposentadoria, por exemplo, pode não ser mais bem servida por um consultor que atende principalmente a baby boomers que estão se aposentando ou já aposentados. 

Alguns consultores são especializados em clientes em certas profissões. Se você for médico ou proprietário de uma pequena empresa, por exemplo, pergunte se eles têm experiência em lidar com clientes semelhantes. Você vai querer contratar um consultor com experiência que varia de seguros a impostos que atendam às suas circunstâncias. 

Como você se comunica com os clientes?

Certifique-se de que eles estão dispostos a se comunicar com a frequência com que você se sentir confortável. Alguns clientes gostam de se encontrar uma vez por ano, enquanto outros preferem se encontrar trimestralmente. Você também deseja ter uma noção de como eles são acessíveis fora das reuniões agendadas. Pergunte com que rapidez geralmente retornam ligações e respondem e-mails. 

Eles estão fazendo perguntas?

As perguntas que um consultor faz a um cliente potencial durante uma reunião inicial podem ser reveladoras. O planejamento financeiro é muito mais do que números. Provavelmente, é melhor evitar um consultor que se concentra em promover um desempenho estelar. Em vez disso, eles deveriam perguntar sobre suas metas financeiras, preocupações que você possa ter e se você se sente confortável com o risco quando se trata de investir.

The Bottom Line

Embora não haja falta de consultores financeiros, escolher o certo pode ser assustador. É importante entrevistar um consultor que você está considerando, como se fosse um candidato a um emprego. Certifique-se de compreender como eles são remunerados e se têm as credenciais e a experiência para propor um plano que melhor se adapte às suas necessidades e circunstâncias financeiras pessoais.