Revisão de Edward Jones IRA e Roth IRA
Edward Jones é uma corretora de serviço completo que oferece contas de aposentadoria individuais (IRAs) tradicionais e Roth. Se você está pensando em abrir um IRA com a empresa, isso é o que você precisa saber, incluindo os investimentos e serviços que ela oferece e as taxas envolvidas.
Visão geral de Edward Jones
A Edward Jones foi fundada em 1922 e está sediada em St. Louis, Missouri. Uma das maiores corretoras de valores dos Estados Unidos, atende a mais de sete milhões de investidores e tem mais de 17.500 consultores financeiros.
Principais vantagens
- A Edward Jones é uma empresa de serviços completos adequada para investidores que precisam de um consultor financeiro para dar conselhos sobre investimentos.
- Ele oferece IRAs tradicionais e Roth por meio de contas com base em comissão ou com base em taxas.
- Certifique-se de entender como funcionam as taxas e comissões antes de abrir uma conta.
- As opções de investimento incluem ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).
- Se Edward Jones é a escolha certa ou não, depende da qualidade do consultor e de seu relacionamento com você.
Corretores de serviço completo, como Edward Jones, empregam consultores financeiros que oferecem conselhos aos investidores, pelos quais eles pagam. Isso difere dos corretores de desconto, em que as decisões de investimento são feitas por investidores que pesquisam e vendem e compram títulos por conta própria. Como resultado, as taxas são muito mais baixas em corretores de desconto, como Fidelity Investments e Charles Schwab Corporation.
Abrindo um IRA na Edward Jones
Os investidores que desejam abrir um IRA tradicional ou Roth na Edward Jones devem encontrar um consultor financeiro local. Isso não deve ser difícil, considerando que a empresa possui filiais em 50 estados, geralmente com um consultor e um administrador.
Para se preparar para a primeira nomeação, os investidores devem estar preparados para explicar por que estão investindo. Eles também devem coletar declarações para mostrar ao consultor e preparar perguntas. O consultor financeiro Edward Jones avaliará as necessidades do investidor e criará um plano de investimento personalizado.
Escolhendo um tradicional versus Roth IRA
Um IRA tradicional fornece uma dedução fiscal e diferimento de imposto sobre quaisquer ganhos. Quando você se aposenta, os saques são tributados com base na sua faixa de imposto de renda. Um Roth IRA não fornece uma dedução fiscal imediata, mas todos os ganhos e retiradas são isentos de impostos. O consultor financeiro Edward Jones o ajudará a determinar se um IRA tradicional ou Roth é melhor.
Edward Jones não oferece negociação online, portanto, para comprar ou vender títulos, você terá que ligar para o seu consultor.
Em 2021, os investidores podem contribuir com até $ 6.000 para um IRA tradicional ou Roth. Um extra de R $ 1.000 contribuição catch-up é permitida para investidores com 50 anos ou mais velhos. Esses números não mudaram desde 2020.
Dependendo do status do pedido de imposto, as contribuições tradicionais do IRA podem ser dedutíveis mesmo se você contribuir para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Por exemplo, contribuintes únicos que são cobertos por um plano de aposentadoria no local de trabalho podem deduzir as contribuições totais se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for de $ 66.000 ou menos em 2021, acima dos $ 65.000 em 2020.
Nem todo investidor pode contribuir para um Roth IRA. A partir de 2021, os declarantes individuais podem contribuir com o valor total se seu MAGI for inferior a US $ 125.000, e as contribuições serão eliminadas quando atingirem US $ 140.000, de uma faixa de US $ 124.000 a 139.000 em 2020.
Linha de Investimento
Os IRAs podem ser estabelecidos com base em comissão ou taxa. Como a Edward Jones é uma corretora de serviços completos, seus consultores financeiros oferecem muitas opções de investimento diferentes. Ações, títulos, ETFs e fundos mútuos estão entre as opções disponíveis para os clientes. Os consultores financeiros podem ajudar a determinar quais investimentos são adequados para contas de aposentadoria com base no objetivo de investimento do cliente e na tolerância ao risco.
Oprograma de investimento daAdvisory Solutions é a conta gerenciada pela Edward Jones disponível para os clientes. Essas contas cobram uma taxa anual de consultoria em vez de comissões. As Soluções de Consultoria têm vários modelos de alocação de ativos que contêm uma ampla gama de fundos mútuos e ETFs avaliados.
Alinha de fundos mútuos proprietários daBridge Builder é exclusiva do programa Edward Jones Advisory Solutions. Oitofundos sub-aconselhados diferentesestão disponíveis em uma variedade de classes de ativos, incluindo ações nacionais, ações internacionais einvestimentos de renda fixa.
O Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), por exemplo, tem um índice de despesas de 0,14% e, em 31 de dezembro de 2019, apresentava um retorno médio anual de 9,14%. Isso é um pouco mais alto do que o retorno do Barclays Capital US Aggregate Bond Index de 8,72% no mesmo período.
Taxas e Comissões
Traditional e Roth IRAs na Edward Jones têm uma taxa de conta anual de $ 40. No entanto, clientes com ativos totais acima de $ 250.000 estão isentos.
As comissões nos IRAs podem variar, dependendo dos títulos adquiridos. Ações e negociações de ETFs resultam em uma comissão de cerca de 2%.9 As comissões de fundos mútuos dependem da classe de ações. Os fundos mútuos A-share têm uma grande taxa inicial e os fundos C-share têm umaestrutura de taxas nivelada.
O programa Advisory Solutions exige um mínimo de $ 25.000 em conta e cobra uma taxa anual que varia de 0,50% a 1,35% com base no valor dos ativos administrados. Quanto mais você tiver, menor será a taxa. Você pagará as taxas do fundo além da taxa anual do programa.
Edward Jones Versus a Competição
Edward Jones é comparável a outras corretoras de serviços completos, como Morgan Stanley ou Merrill (anteriormente Merrill Lynch). A comparação real seria o relacionamento desenvolvido pelo consultor financeiro e o cliente.
As comissões e os programas de investimento em consultoria também são semelhantes a outras corretoras de serviço completo. No entanto, a taxa anual da conta IRA na Edward Jones é mais baixa. Por exemplo, o Morgan Stanley cobra $ 75 por conta para clientes que se inscrevem na entrega eletrônica de documentos e extratos de suas contas, mas é dispensado para clientes com pelo menos $ 1 milhão em ativos totais da empresa.
The Bottom Line
No geral, Edward Jones é uma opção viável para investidores que desejam abrir um IRA tradicional ou Roth em uma corretora com serviço completo e estão dispostos a pagar taxas e comissões para receber conselhos de investimento de um consultor. O fator mais importante é a qualidade do assessor financeiro e o relacionamento com o cliente.