Dupla imersão
O que é mergulho duplo?
A imersão dupla é uma prática antiética. Ele descreve um corretor que coloca produtos comissionados em uma conta com base em taxas para ganhar dinheiro de ambas as fontes. Nesse contexto, o double dipping é raro e pode levar a multas ou suspensões dos reguladores para o corretor infrator ou sua empresa. A prática geralmente é feita secretamente, com a ajuda de um cliente desinteressado ou inconsciente.
A dupla imersão pode assumir outras formas, como quando os funcionários cobertos por uma pensão estadual ou municipal se aposentam, o que desencadeia o início do pagamento da pensão, e são recontratados na mesma função da qual se aposentaram alguns dias depois com pouco mais do que uma pequena mudança de título.
Principais vantagens:
- A dupla imersão é uma prática antiética pela qual um corretor coloca produtos comissionados em uma conta com base em taxas para ganhar dinheiro de ambas as fontes.
- A dupla imersão pode levar a multas ou suspensões dos reguladores para o corretor ou empresa infratora.
- A dupla queda também ocorre quando os funcionários cobertos por uma pensão estadual ou municipal se aposentam, começam a receber o pagamento da pensão e são recontratados alguns dias depois, com uma ligeira mudança de título.
Compreendendo a dupla imersão
O double dipping por um corretor pode ocorrer em contas gerenciadas ou contas wrap, em que um corretor gerencia a conta de um cliente em troca de uma taxa fixa trimestral ou anual, geralmente em torno de 1% a 3% dos ativos sob gestão. A taxa cobre o custo de gerenciamento de um portfólio, como custos administrativos e comissões.
Um exemplo de dupla imersão seria quando um corretor ou conselheiro financeiro compra um front-end de carga fundo mútuo que eles ganha uma comissão e, em seguida, coloca-lo em uma conta baseada na taxa de onde ele vai aumentar as taxas que são pagas. A forma ética de lidar com tal situação seria creditar na conta do cliente o valor da comissão. Não fazer isso é duplo mergulho.
Dupla imersão, como no exemplo acima, são acionáveis por reguladores como a Securities and Exchange Commission (SEC) e a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Qualquer um deles pode barrar um corretor ou consultor e multá-lo ou à sua empresa. No caso da corretora, pode ser multada por falta de fiscalização.
Mergulho duplo: como evitá-lo
Existem alguns sinais de alerta que os investidores devem estar atentos para evitar a dupla queda. Por exemplo, os clientes devem ficar alarmados se um corretor cobrar uma taxa de administração, mas sugerir a compra de fundos mútuos da empresa que o emprega.
Os corretores tendem a receber uma comissão pela venda de produtos proprietários, o que pode equivaler a uma redução dupla. Os clientes também devem prestar muita atenção às declarações sobre taxas e comissões. Em caso de dúvida ou quando um cliente sente que um corretor ou consultor não está sendo totalmente acessível, um advogado deve ser convocado para revisar quaisquer comunicações ou divulgações.
Dupla imersão e pensões
A dupla imersão envolvendo funcionários públicos e pensões é uma prática legal, mas desaprovada, que explora brechas legais. Na verdade, envolve aposentadoria apenas no papel. Ele permite que os funcionários públicos – como policiais, procuradores do estado, bombeiros, superintendentes de escolas e legisladores – se aposentem de seus empregos e comecem a receber aposentadoria depois de cumprir anos suficientes para receber todos os benefícios da aposentadoria. A imersão dupla permite que eles sejam recontratados em seus empregos no serviço público.
O resultado final é que o indivíduo que faz o pagamento duplo recebe um cheque de pensão e um cheque de pagamento simultaneamente. A dupla imersão ocorre em vários estados, principalmente em Nova Jersey, Nova York e Califórnia. Um policial de Nova Jersey recebeu simultaneamente US $ 138.000 por ano em pagamento por suas funções como xerife do condado e US $ 130.000 em pagamentos de pensões de seu empregador anterior, um município.