Você precisa de mais de um consultor financeiro?
Por anos, a mídia e o setor financeiro têm incentivado os consumidores a escolher um consultor financeiro e desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras. Embora seja certamente uma boa ideia, alguns clientes deram um passo adiante, usando mais de um consultor para administrar seu dinheiro. Em alguns casos, essa pode ser outra jogada inteligente, mas nem sempre.
A questão de saber se você precisa de mais de um consultor para atingir seus objetivos financeiros dependerá de vários fatores.
Principais vantagens
- O principal motivo para encontrar mais de um consultor financeiro é se o seu atual consultor financeiro não está atendendo a todas as suas necessidades.
- Seu consultor financeiro adicional deve preencher as lacunas de seu consultor financeiro atual.
- Um segundo ou terceiro consultor financeiro pode não precisar ser um consultor, mas apenas um especialista na área em que você está procurando assistência.
- A escolha de um consultor de investimentos ou gestor financeiro adicional requer um processo de pensamento diferente do que escolher um consultor financeiro.
- Se você optar por ter mais de um consultor financeiro, é prudente informar a todos sobre como os outros estão administrando seu dinheiro.
Várias cabeças são melhores do que uma?
Se você já tem um consultor financeiro, obviamente não precisa encontrar outro se ele o estiver ajudando a cumprir todos os seus objetivos. Mas se o seu consultor for claramente deficiente em uma ou mais áreas de gestão financeira, como planejamento patrimonial, você provavelmente deve começar a procurar outra adição à sua equipe financeira.
Nesse caso, você pode simplesmente querer encontrar um advogado de planejamento imobiliário ou um agente fiduciário de banco em vez de outro consultor financeiro, mas você precisa ter certeza de que todas as suas necessidades estão sendo atendidas.
Uma pergunta mais difícil de responder é se você precisa ter mais de um corretor da bolsa ou consultor de investimentos. Se você não tem certeza de que está obtendo o melhor retorno de seu investimento com seu gerente financeiro atual, converse com outra pessoa para obter uma segunda opinião.
Um fator importante aqui são os tipos de investimentos que seu gerente atual está usando; se você agora está amplamente investido em fundos de índice de baixo custo que estão afundando porque há um mercado em baixa, então provavelmente não será muito melhor transferir seu portfólio para alguém que irá negociar seu dinheiro de forma mais ativa devido a numerosos estudos acadêmicos mostram que a grande maioria dos gestores de dinheiro ativos, em última análise, fica atrás dos índices de mercado por longos períodos de tempo.
Se você tiver vários consultores financeiros, é importante garantir que o custo deles não supere os benefícios monetários que estão fornecendo.
Portanto, se você decidir transferir parte ou todos os seus fundos para outra empresa ou gerente, pense bem nos motivos pelos quais está fazendo isso. Se você acha que a filosofia de investimento do segundo consultor é mais realista ou pode mostrar que pode trazer melhores resultados ou os mesmos resultados com menos risco, então mudar pode ser a escolha certa. Mas você deve ser capaz de quantificar concisamente os motivos pelos quais está insatisfeito com seu conselheiro atual antes de decidir ir para outro lugar.
Quem está encarregado?
Se você acabar usando mais de um consultor, seria sensato que pelo menos um deles soubesse exatamente o que os outros estão fazendo para que você possa coordenar com eficácia todas as suas finanças.
Por exemplo, se você contratar um consultor para fornecer um plano financeiro abrangente e também usar um corretor da bolsa para gerenciar seus investimentos reais e um agente da State Farm para cobrir todas as suas necessidades de seguro, então seu consultor abrangente precisará saber o que você está fazendo com os demais, além de conhecer o plano de previdência da sua empresa e suas contas bancárias.
The Bottom Line
Em muitos casos, pode ser necessário ter mais de um consultor financeiro, principalmente se sua situação financeira for complicada e exigir várias áreas de especialização.
Mas é importante que todos os seus consultores ou corretores estejam, em última análise, na mesma página com você para garantir que eles não trabalhem uns contra os outros. No final, você quer ter certeza de que todas as suas necessidades estão sendo atendidas e de que está recebendo o melhor aconselhamento financeiro, seja de uma pessoa ou mais.