Transação Digital
O que é uma transação digital?
Uma transação digital é um sistema integrado que envolve um ou mais participantes, onde as transações são realizadas sem a necessidade de dinheiro. A transação digital envolve uma maneira de fazer as coisas em constante evolução, em que empresas de tecnologia financeira ( fintech ) colaboram com vários setores da economia com o objetivo de atender às demandas cada vez mais sofisticadas dos usuários cada vez mais experientes em tecnologia.
Principais vantagens
- Uma transação digital é um processo pelo qual as transações ocorrem sem o uso de dinheiro.
- Uma transação digital envolve a colaboração de várias partes, incluindo grandes empresas financeiras e vários setores da economia.
- Os exemplos incluem passar um cartão de débito em uma loja, pagar por uma compra online ou transferir dinheiro de um aplicativo para sua conta bancária.
- Esses tipos de transações têm se tornado cada vez mais prevalentes e necessários à medida que os consumidores passam de uma economia movida a dinheiro para uma economia digital.
Compreendendo as transações digitais
À medida que as necessidades dos investidores e usuários de serviços financeiros se tornam mais complexas, há uma demanda por ferramentas eficazes para simplificar os processos e as transações realizadas pelos usuários finais. É inevitável que as instituições financeiras tenham de aumentar o número de serviços e ofertas digitalizadas, dado o aumento da utilização de serviços automatizados.
A implementação de tecnologia no setor financeiro é uma necessidade para a sobrevivência das empresas, pois os clientes buscam alternativas de menor custo aos serviços financeiros tradicionais. As empresas Fintech lideraram a revolução na transformação do setor financeiro digitalizando o ecossistema transacional do cliente final.
As transações digitais envolvem a execução de várias transações por várias empresas, todas concluídas em poucos segundos.
Como funcionam as transações digitais
Uma transação digital converte uma sociedade tradicional de operações com dinheiro em uma sem dinheiro. Pode ser qualquer coisa, desde o pagamento de mercadorias em uma loja física até a transferência de dinheiro online e a realização de transações de investimento.
Aqui está um exemplo de uma transação cotidiana que parece bastante simples, mas na verdade é incorporada com complexidades digitais em cada etapa do caminho:
Jane paga em dinheiro toda vez que vai ao supermercado (Rede Fresh). Isso significa que toda vez que ela ficar sem dinheiro, ela terá que fazer uma viagem ao seu banco (Banco do Futuro) para reabastecer sua carteira. Infelizmente, se ela precisar de algum dinheiro após o horário de fechamento ou em um fim de semana, terá que esperar até o próximo dia útil, quando o Future Bank estiver aberto para negócios. Para incluir Jane no mundo das finanças digitais, o Future Bank dá a Jane um cartão de débito vinculado automaticamente à sua conta corrente. Na próxima vez que Jane for às compras na Fresh Chain, ela passará seu cartão por meio de um dispositivo portátil de processamento de pagamentos conhecido como Ponto de Venda (POS). O pagamento é feito em segundos e Jane vai para casa satisfeita.
Agora, vamos dar uma olhada na transação digital nos bastidores. O cartão de débito emitido para Jane é um cartão Visa. Visa cria cartões como o de Jane, que tem uma tarja magnética que armazena informações digitalmente. Quando Jane passa a tarja magnética contra o POS ou processador de pagamento, as informações da transação são transferidas para o Visa. O processador de pagamentos atua como intermediário entre a Visa e a Fresh Chain. A Visa toma nota das informações recebidas do processador de pagamentos e as encaminha ao Future Bank para aprovação. O Future Bank confirma que Jane possui os fundos necessários em sua conta para concluir a compra e autoriza a transação. A Visa então transmite essas informações por meio da máquina do POS como uma transação autorizada.
O valor exato da transação é debitado da conta corrente de Jane e uma porcentagem desse valor, digamos 98%, é creditado na conta da Fresh Chain. Os 2% restantes são divididos entre o Future Bank e a Visa como sua comissão. Embora o processo pareça demorado, na verdade acontece em segundos.
Benefícios da transação digital
O exemplo de uma transação digital acima foi feito para mostrar como os benefícios da adaptação da tecnologia superam os custos para empresas, instituições financeiras e usuários finais. Ainda assim, existem iniciativas digitais que surgem para interromper as configurações anteriores de transação digital. Assim como os cartões de crédito estão interrompendo o uso de dinheiro, processos como transações online e criptomoedas estão interrompendo o regime em que a presença física e os cartões de crédito, respectivamente, são necessários para as transações.
O portal de comércio eletrônico oferece um meio pelo qual compradores e vendedores podem realizar transações digitais; plataformas de serviço em nuvem forneceram um processo digital para armazenamento de dados; Os gateways de crowdfunding forneceram um meio pelo qual indivíduos e empresas iniciantes podem ter acesso aos fundos; Os fóruns de empréstimos peer-to-peer proporcionaram uma maneira de os indivíduos emprestarem e tomarem empréstimos uns com os outros, sem os aborrecimentos da regulamentação bancária tradicional; as ferramentas de aconselhamento robusto forneceram uma maneira para os indivíduos planejarem sua fase de aposentadoria; etc.
Todas essas transações digitais podem ser interrompidas por novas invenções ao longo dos anos.