Um guia para designações financeiras

Quer você seja novo no  ramo de serviços financeiros  ou um profissional experiente, obter uma designação profissional pode trazer vários benefícios. Maior exposição, credibilidade e compensação são apenas algumas das vantagens que uma certificação confere. No entanto, a proliferação de designações, especialmente no campo do planejamento financeiro, complicou o processo para aqueles que estão tentando decidir qual designação os beneficiará mais. Neste artigo, revisaremos essas designações profissionais e seus requisitos.

Planejador financeiro certificado (CFP)

Adesignação de planejador financeiro certificado (CFP) é uma das credenciais mais amplamente reconhecidas na indústria de planejamento financeiro. Os candidatos devem ter diploma de bacharel e curso completo de nível universitário por meio de um Programa de Registro CFP Board, do qual existem mais de 300 nos Estados Unidos.1

Os cursos abrangem conduta profissional e regulamentos;princípios gerais de planejamento financeiro;planejamento educacional;gestão de riscos e planejamento de seguros;planejamento de investimentos;planejamento tributário;poupança para aposentadoria e planejamento de renda;e planejamento imobiliário.  Os alunos devem fazer o exame do quadro, que é de 170 questões divididas em duas seções com duração de três horas cada.  Outros requisitos incluem 4.000 a 6.000 de experiência profissional e 30 horas de educação continuada a cada dois anos.5

Contador público certificado (CPA)

Um contador público certificado (CPA) é uma designação para ajudar a aplicar os padrões profissionais no setor de contabilidade. Os CPAs têm uma ampla gama de opções de carreira, seja em contabilidade pública ou corporativa. Os CPAs são conhecidos por seu papel na preparação do imposto de renda, mas podem se especializar em muitas outras áreas, como auditoria, contabilidade, contabilidade forense, contabilidade gerencial e tecnologia da informação. O Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) concede a designação de CPA.

Os candidatos devem completar 150 horas semestrais de educação. O número de horas de contabilidade varia de acordo com o estado. O Exame CPA Uniforme exigido cobre quatro áreas: auditoria e certificação, ambiente de negócios e conceitos, contabilidade e relatórios financeiros e regulamentação. A pontuação mínima para aprovação é 75%. Outros requisitos podem incluir um a dois anos de experiência de trabalho (definido pelo estado), 40 horas de educação continuada anualmente e exames de ética.

Analista financeiro credenciado (CFA)

Um analista financeiro credenciado (CFA) é uma designação profissional reconhecida mundialmente pelo  CFA Institute. A designação mede e certifica a competência e integridade dos analistas financeiros. Aqueles que recebem essa designação geralmente se tornam  gerentes de portfólio  ou  analistas  de vários tipos de  instituições financeiras.

Os candidatos devem ter concluído um curso superior ou universitário de quatro anos, ou devem ter pelo menos quatro anos de experiência profissional. Todos os candidatos CFA são obrigados a possuir um passaporte de viagem internacional.

Existem três exames para passar. A pessoa média investe mais de 300 horas em um período de quatro anos para concluir o programa.  Os exames cobrem padrões éticos e profissionais, métodos quantitativos, economia, relatórios e análises financeiras, finanças corporativas, investimentos de capital, renda fixa, derivativos, investimentos alternativos e gestão de portfólio e planejamento patrimonial.  Aproximadamente 40% dos candidatos que fazem o exame de Nível I são aprovados. As taxas de aprovação aumentam para os candidatos que fazem os exames de Nível II e Nível III.

Agente inscrito

Um agente inscrito  é um profissional com permissão para representar os contribuintes perante o  Internal Revenue Service (IRS). Para se qualificar, o indivíduo deve passar por um teste de três partes cobrindo declarações de impostos individuais e empresariais, ou deve ter experiência como ex-funcionário do IRS. O  status de agente inscrito é a credencial mais alta concedida pelo IRS. Os indivíduos que obtêm essa designação devem aderir aos padrões éticos e completar 72 horas de educação continuada a cada três anos. Os agentes inscritos, como advogados e CPAs, têm direitos de prática ilimitados. Eles não têm restrições quanto a quais contribuintes podem representar, que tipos de questões tributárias podem tratar e quais escritórios do IRS podem representar clientes antes.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) é uma designação profissional para indivíduos que desejam se especializar em  seguro de vida  e planejamento imobiliário. Os titulares de CFP frequentemente adicionam CLU às suas credenciais para demonstrar experiência adicional no assunto. O American College of Financial Services é a organização emissora do CLU.

Os requisitos de educação são cinco cursos básicos em planejamento de seguros, seguro de vida individual, direito de seguro de vida, planejamento imobiliário e planejamento para proprietários de empresas e profissionais. Três disciplinas eletivas também são necessárias. Os candidatos devem ter três anos de experiência empresarial nos cinco anos anteriores à atribuição da designação.

Consultor financeiro credenciado (ChFC)

Um Consultor Financeiro Chartered (ChFC) é uma designação profissional que representa a conclusão de um curso abrangente que consiste em  educação financeira, exames e experiência prática. Aqueles que recebem a designação são entendidos como conhecedores de questões financeiras e com a capacidade de fornecer bons conselhos. O American College of Financial Services é uma organização emissora para o ChFC.

Existem oito cursos obrigatórios: planejamento financeiro, planejamento de seguros, imposto de renda, planejamento de aposentadoria, investimentos, planejamento imobiliário, planejamento financeiro pessoal e aplicações contemporâneas em planejamento financeiro. Os candidatos devem ter três anos de experiência empresarial nos cinco anos anteriores à atribuição da designação.

Especialista em benefícios para funcionários certificados (CEBS)

O Certified Employee Benefit Specialist  é uma designação para profissionais que vendem ou administram planos de benefícios para funcionários. Um especialista certificado em benefícios para funcionários deve ter uma compreensão abrangente das estruturas de compensação, seguro saúde e seguro de invalidez. A International Foundation of Employee Benefit Plans é a organização emissora.

Existem cinco cursos obrigatórios que abrangem a administração de programas de benefícios, gestão estratégica de benefícios e administração de planos de aposentadoria. Cada curso requer a conclusão de um exame abrangente de 100 perguntas.  titulares de CEBS devem completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos.

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) é uma credencial profissional obtida por indivíduos especializados em gestão de risco e seguro contra acidentes de propriedade. É mais provável que o CPCU seja obtido por  agentes  e corretores de seguros, representantes de sinistros de seguros,  gerentes de risco e subscritores.É oferecido pelos Institutos.

Existem quatro cursos básicos, um eletivo e três cursos de concentração em subscrição comercial ou subscrição pessoal. Os candidatos devem ter pelo menos dois anos de experiência em gestão de riscos e seguros.  Os candidatos devem obter uma pontuação mínima de 70% nos exames para serem aprovados.  titulares de CPCU são obrigados a completar 24 horas de educação continuada a cada dois anos.

Outras Designações

Existem mais de 200 designações disponíveis para profissionais financeiros, todas com requisitos e graus de reputação variados no setor.  Os candidatos precisarão equilibrar o investimento de tempo e custo para obter uma designação com os benefícios econômicos que uma designação supostamente confere.

Duas designações profissionais com requisitos acadêmicos menos rigorosos incluem o Accredited Asset Management Specialist (AAMS)  e o Licensed International Financial Analyst (LIFA).

Algumas designações não estão mais disponíveis, indicando um declínio em sua relevância. Por exemplo, o American College of Financial Services interrompeu a oferta de designações como Chartered Advisor in Senior Living e Registered Health Underwriter.  O Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) já foi oferecido pelo College of Financial Planning.  No entanto, a designação não aparece mais no site da empresa.