Escritura em Lieu of Foreclosure
O que é uma ação em lugar de execução hipotecária?
Uma escritura em vez de execução hipotecária é um documento que transfere o título de uma propriedade do proprietário para o seu credor em troca do alívio da dívida hipotecária.
Compreendendo o ato em lugar de execução hipotecária
Uma ação em vez de execução hipotecária é uma opção potencial tomada por um hipotecário ou proprietário, geralmente como um meio de evitar a execução hipotecária.
Nesse processo, o hipotecário transfere a propriedade colateral, que normalmente é a casa, ao credor que atua como credor hipotecário em troca da liberação de todas as obrigações decorrentes da hipoteca. Ambas as partes devem celebrar o acordo voluntariamente e de boa fé. O documento é assinado pelo proprietário, com firma reconhecida em cartório e registrado em registro público.
Principais vantagens
- Uma ação em vez de execução hipotecária é uma opção tomada por um hipotecário – geralmente o proprietário de uma casa – geralmente como um meio de evitar a execução hipotecária.
- É uma etapa geralmente tomada apenas como último recurso, quando o proprietário do imóvel esgotou todas as outras opções, como uma modificação do empréstimo ou uma venda a descoberto.
- Há benefícios para ambas as partes, incluindo a oportunidade de evitar procedimentos de execução hipotecária demorados e caros.
Esta é uma medida drástica, geralmente tomada apenas como último recurso quando o proprietário do imóvel esgotou todas as outras opções (como uma modificação do empréstimo ou uma venda a descoberto ) e aceitou o fato de que perderá sua casa.
Embora o proprietário tenha que renunciar a sua propriedade e se mudar, ele será liberado do ônus do empréstimo. Esse processo geralmente é feito com menos visibilidade pública do que uma execução hipotecária, de modo que pode permitir ao proprietário do imóvel minimizar seu constrangimento e manter sua situação mais privada.
Se você mora em um estado em que é responsável por qualquer deficiência do empréstimo – a diferença entre o valor da propriedade e o valor que você ainda deve na hipoteca – peça ao seu credor para renunciar à deficiência e recebê-la por escrito.
Vantagens de uma escritura em lugar de execução hipotecária
Uma ação em vez de execução hipotecária tem vantagens tanto para o devedor quanto para o credor. Para ambas as partes, o benefício mais atraente é geralmente evitar procedimentos de execução hipotecária longos, demorados e caros.
Além disso, o mutuário pode muitas vezes evitar alguma notoriedade pública, dependendo de como esse processo é conduzido em sua área. Uma vez que ambos os lados chegam a um entendimento mutuamente aceitável que inclui termos específicos sobre quando e como o proprietário do imóvel desocupará a propriedade, o mutuário também evita a possibilidade de ter funcionários aparecendo na porta para despejá-los, o que pode acontecer com uma execução hipotecária.
Em alguns casos, o proprietário do imóvel pode até chegar a um acordo com o credor que lhes permita arrendar o imóvel de volta do credor por um determinado período de tempo. O credor geralmente economiza dinheiro evitando as despesas que incorreria em uma situação que envolvesse procedimentos de execução hipotecária prolongados.
Ao avaliar os benefícios potenciais de concordar com esse acordo, o credor precisa avaliar certos riscos que podem acompanhar esse tipo de transação. Esses riscos potenciais incluem, entre outras coisas, a possibilidade de que a propriedade não valha mais do que o saldo remanescente da hipoteca e de que os credores juniores possam ter gravames sobre a propriedade.