Varredura de crédito
O que é uma varredura de crédito?
Uma varredura de crédito também é conhecida como varredura de crédito automatizada. Este termo se refere a um acordo entre um banco e um cliente (geralmente uma corporação) por meio do qual todos os fundos ociosos ou em excesso em uma conta de depósito são usados para pagar dívidas de curto prazo sob uma linha de crédito. O cliente geralmente define uma meta de equilíbrio que determinará quanto de seus fundos será usado. Isso ajuda muito o cliente a reduzir seus custos pagos por meio de juros sobre dívidas pendentes.
Principais vantagens
- Uma varredura de crédito é um acordo entre um banco e o cliente por meio do qual qualquer excesso de fundos em uma conta pode ser usado para pagar a dívida do cliente.
- Esse tipo de acordo é configurado automaticamente e ajuda os clientes a reduzirem seus custos pagos por meio de juros sobre dívidas pendentes.
- As varreduras de crédito são oferecidas pelos bancos como uma ferramenta de gerenciamento de caixa para ajudar os clientes a gerenciar suas contas.
- Os bancos costumam usar contas de varredura para ajudar os clientes a ganhar juros sobre o dinheiro ocioso.
Compreendendo uma varredura de crédito
Uma varredura de crédito é uma ferramenta de gerenciamento de caixa especialmente benéfica para grandes empresas que possuem várias contas e grande variabilidade nos pagamentos do dia-a-dia. Se o saldo em uma conta de depósito estiver acima de um saldo alvo, uma conta de varredura de crédito pode ser configurada para transferir automaticamente os fundos em excesso na conta para pagar o valor pendente de um empréstimo.
A maioria das varreduras de crédito também tem o arranjo oposto, pelo qual se os fundos na conta forem menores que o saldo da meta, haverá um saque na linha de crédito para atingir a meta. A parte “varredura” de uma varredura de crédito é o jargão financeiro; como em, o banco “varreu” o saldo restante de uma conta para outra.
Exemplo de uma varredura de crédito
A empresa ABC possui uma linha de crédito com o Banco XYZ no valor de $ 1 milhão. Atualmente, o ABC está tomando emprestado $ 300.000 do $ 1 milhão, que precisa ser reembolsado. O ABC também possui uma conta de depósito em dinheiro no Banco XYZ que é usada para fazer pagamentos comerciais regulares ou para quaisquer outros fins comerciais. A empresa ABC estabelece um saldo alvo que estipula que qualquer valor na conta de depósito superior a $ 285.000 em qualquer dia pode ser usado para pagar o empréstimo de $ 300,00 em aberto. Durante uma semana, em uma sexta-feira, o valor na conta de depósito é de $ 295.000, então o Banco XYZ usa os $ 10.000 adicionais acima do saldo desejado para pagar $ 10.000 do valor emprestado de $ 300.000.
Varredura de contas em bancos
Em um nível mais técnico, os bancos usam contas de varredura como uma solução legal para a proibição de pagar juros sobre cheques comerciais. Ao “varrer” os fundos da noite para o dia para algum tipo de veículo de investimento, o caixa ocioso pode ser mais eficaz em gerar um pouco mais de retorno. Os veículos de investimento em sweep estão freqüentemente vinculados ao mercado financeiro, ou mais especificamente, “Sweeps de Eurodólar” e “Sweeps de Repo”.
Existem muitas formas de arranjos de varredura. Os bancos comerciais podem arcar com arranjos mais sofisticados, portanto, desfrutam de estratégias mais agressivas, que geralmente oferecem uma taxa de retorno mais alta. Entidades menores podem usar uma conta de varredura simplesmente por conveniência. Como tal, vários níveis de serviço são comuns ao configurar um arranjo de varredura.