Analista de risco de crédito: plano de carreira e qualificações

No mundo financeiro, risco é tudo o que pode afetar negativamente suas decisões de investimento, seja uma perda ou um evento incerto. E o risco não é apenas algo que as pessoas experimentam. As empresas também podem enfrentar riscos. Algumas decisões podem ser muito mais arriscadas do que outras – tudo depende de vários fatores, incluindo a entidade que assume o risco, o tipo de decisão de investimento envolvida e assim por diante.

Mas o risco é algo que realmente pode ser quantificado? Digite o analista de risco de crédito. Este é um profissional que analisa todas as variáveis ​​envolvidas e determina quanto risco está envolvido antes de fazer recomendações sobre como proceder. Se você já pensou em se tornar um analista de risco de crédito, continue lendo. Este artigo descreve alguns dos princípios básicos desse plano de carreira, incluindo deveres, responsabilidades, qualificações e perspectivas de emprego.

O que é um analista de risco de crédito?

Os analistas de risco de crédito trabalham nos departamentos de empréstimos e crédito de empresas de investimento, bancos comerciais e de investimento, credores de cartões de crédito, agências de classificação de crédito e outras instituições financeiras. Eles avaliam a qualidade de crédito de novos solicitantes de crédito e monitoram o desempenho financeiro contínuo dos clientes de crédito existentes.

Os analistas podem trabalhar diretamente com consumidores e clientes empresariais para coletar informações e conduzir avaliações de crédito, ou podem trabalhar com agentes de vendas de varejo ou oficiais de crédito que lidam com a comunicação com o cliente.

Eles usam uma variedade de técnicas analíticas para avaliar o risco associado ao empréstimo de dinheiro ou à concessão de crédito aos solicitantes. Os analistas costumam avaliar relatórios de crédito, históricos de pagamentos, demonstrativos financeiros e históricos de empregos. Ao avaliar um negócio, os analistas também podem estudar suas operações, a indústria e o mercado local em que opera, para fazer determinações sobre sua perspectiva competitiva contínua.

Os analistas de risco de crédito geralmente produzem relatórios e recomendações com base em seu trabalho analítico. Por exemplo, eles podem decidir os termos, o limite de crédito e a taxa de juros de um mutuário que está solicitando um empréstimo ou cartão de crédito. Eles fazem isso a fim de dar ao mutuário as melhores opções de crédito possíveis, ao mesmo tempo em que protegem os melhores interesses do credor caso o devedor não cumpra suas obrigações.

Alguns analistas de risco de crédito também tomam a decisão final sobre aprovar ou negar crédito a candidatos indignos. Na maioria dos casos, porém, os gerentes financeiros ou comitês de empréstimos são os que tomam a decisão final com base em uma revisão do trabalho do analista e outros fatores.

qualificações educacionais

A maioria dos empregadores que procuram analistas de risco de crédito prefere candidatos a empregos com graduação em uma disciplina quantitativa de negócios, como finanças, contabilidade, economia. ou um campo relacionado. No entanto, alguns empregos de nível de entrada na área estão abertos a candidatos com graus de associado em assuntos relevantes e experiência de trabalho qualificada em bancos ou outras empresas financeiras.

De acordo com uma pesquisa ocupacional realizada em 2015 para o Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, 27% dos analistas de crédito em todo o país relatam um diploma de associado como sua qualificação educacional mais alta.

Um diploma de bacharel e experiência de trabalho relevante substancial são geralmente necessários para o avanço para cargos de supervisão e cargos de gerenciamento financeiro de nível superior. No entanto, a maioria das empresas financeiras prefere contratar gerentes com mestrado em administração de empresas, finanças ou assuntos relacionados.