Mix de crédito
O que é um mix de crédito?
O mix de crédito se refere aos tipos de contas que compõem seu relatório de crédito. O mix de crédito determina 10% de sua pontuação FICO. Os diferentes tipos de crédito que podem fazer parte de seu mix de crédito incluem cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e hipotecas. A combinação de crédito pode ter um impacto maior em sua pontuação de crédito se seu histórico de crédito for particularmente esparso.
Principais vantagens
- Uma combinação de crédito se refere aos vários tipos de contas de empréstimo que você possui, como cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas e empréstimos para automóveis.
- O mix de crédito determina 10% de sua pontuação de crédito FICO.
- As pontuações de crédito levam as combinações de crédito em consideração para estabelecer um perfil mais abrangente em relação ao seu histórico de pagamentos, confiabilidade e capacidade de gerenciar com sucesso diferentes tipos de crédito.
Como funcionam as misturas de crédito
As pontuações de crédito levam as combinações de crédito em consideração para estabelecer um perfil mais abrangente em relação ao seu histórico de pagamentos, confiabilidade e capacidade de gerenciar com sucesso diferentes tipos de crédito. Embora ter uma mistura de diferentes tipos de empréstimos em seu relatório de crédito possa ter um impacto positivo em sua pontuação de crédito, a FICO (e o bom senso) adverte que você não deve solicitar empréstimos ou cartões de crédito desnecessários para tentarmelhorar isso componente de sua pontuação de crédito. Seu mix de crédito não é apenas uma pequena parte de sua pontuação de crédito;a abertura de novas contas também afeta outros fatores em sua pontuação de crédito que têm maior peso, como a extensão de seu histórico de crédito, valores devidos e o número de novas contas.
Os credores nem sempre relatam todas as contas a todas as agências de crédito, o que explica por que sua pontuação de crédito pode variar entre as três principais agências: Experian, Equifax e TransUnion.
Riscos de buscar um mix de crédito diversificado de forma muito agressiva
Não há como saber com antecedência exatamente como uma determinada ação afetará sua pontuação de crédito porque o número depende das informações exclusivas do relatório de crédito. A contratação de um empréstimo para compra de automóveis, por exemplo, pode ter um efeito maior na pontuação de um consumidor do que de outro, dependendo de quanto tempo o histórico de crédito de cada consumidor tem, quanto crédito ele tem disponível, quanta dívida ele tem e seu histórico de pagamento.
Além do mais, os credores nem sempre relatam todas as contas a todas as agências de crédito. Isso significa que a abertura de uma nova conta para tentar obter um melhor mix de crédito pode acabarnão fazendo diferença na pontuação. Ainda assim, a FICO diz que os consumidores com cartões de crédito gerenciados de forma responsável em seu mix de crédito tendem a ter pontuações mais altas do que os consumidores com poucos ou nenhum cartão de crédito em seu mix de crédito.
Não é incomum começar seu histórico de crédito com um empréstimo estudantil, seguido por um pequeno empréstimo pessoal ou cartão de crédito com saldo baixo disponível. À medida que você entra no mercado de trabalho e ganha uma renda, normalmente assume formas adicionais de crédito para acomodar suas necessidades. Isso pode incluir o pedido de cartões de crédito com saldos disponíveis mais elevados e a obtenção de uma hipoteca da casa.
Com a introdução de cada nova forma de crédito, sua história refletirá que seu mix está se tornando mais diversificado. Ao manter diferentes tipos de crédito por prazos mais longos, tanto crédito rotativo quanto parcelado, você pode reter esse mix e demonstrar alto grau de responsabilidade com suas finanças.