Dívida de cartão de crédito
O que é dívida de cartão de crédito?
A dívida de cartão de crédito é um tipo de passivo sem garantia incorrido por meio de empréstimos rotativos de cartão de crédito. Os mutuários podem acumular dívidas de cartão de crédito abrindo várias contas de cartão de crédito com prazos e limites de crédito variados. Todas as contas de cartão de crédito do tomador do empréstimo serão relatadas e monitoradas por agências de crédito. A maioria das dívidas pendentes no relatório de crédito de um tomador de empréstimo é normalmente dívida de cartão de crédito, uma vez que essas contas são rotativas e permanecem abertas indefinidamente.
Principais vantagens
- Embora útil para fazer compras ao longo do tempo, a dívida do cartão de crédito carrega algumas das taxas de juros mais altas do setor.
- A dívida do cartão de crédito geralmente é responsável por uma parte significativa da utilização do crédito no perfil de crédito do tomador.
- Pagar parcelas substanciais da dívida do cartão de crédito é uma das melhores maneiras de melhorar rapidamente sua pontuação de crédito.
Compreendendo a dívida do cartão de crédito
Geralmente, a dívida do cartão de crédito refere-se aos saldos pendentes acumulados que muitos mutuários transferem de mês para mês. A dívida de cartão de crédito pode ser útil para mutuários que buscam fazer compras com pagamentos diferidos ao longo do tempo. Esse tipo de dívida acarreta algumas das taxas de juros mais altas do setor. No entanto, os tomadores de cartão de crédito têm a opção de pagar seus saldos todos os meses para economizar juros a longo prazo.
Benefícios da dívida de cartão de crédito
Os cartões de crédito são uma das formas mais populares de crédito rotativo e oferecem inúmeros benefícios para os mutuários. Os cartões de crédito são emitidos com limites de crédito rotativo que os mutuários podem utilizar conforme necessário. Os pagamentos são normalmente muito mais baixos do que um empréstimo não rotativo padrão. Os usuários também têm a opção de quitar saldos para evitar despesas com juros altos. Além disso, a maioria dos cartões de crédito vem com incentivos de recompensa, como dinheiro de volta ou pontos que podem ser usados em compras futuras ou até mesmo para pagar saldos pendentes.
Relatórios e análises do Bureau de Crédito: O que saber
Os credores relatam os saldos do nível de dívida do cartão de crédito às agências de crédito a cada mês, juntamente com a atividade de crédito relevante do tomador. Assim, os cartões de crédito podem ser uma excelente forma de os mutuários criarem um perfil de crédito favorável ao longo do tempo. No entanto, atividades negativas, como pagamentos em atraso, saldos elevados e um grande número de consultas difíceis em um curto período de tempo também podem causar problemas para os tomadores de cartão de crédito.
A dívida do cartão de crédito é altamente influente na determinação da pontuação de crédito de um mutuário, uma vez que normalmente será responsável por uma parte significativa da utilização de crédito no perfil de crédito do mutuário. As agências de crédito rastreiam cada conta de crédito individual por linhas comerciais detalhadas em um relatório de crédito. A agregação da dívida pendente do cartão de crédito dessas linhas comerciais é a dívida total do cartão de crédito do mutuário, que é usada pelas agências de crédito para calcular seu índice de utilização de crédito, um componente essencial da pontuação de crédito do mutuário.34
A dívida do cartão de crédito é um fator importante na determinação da pontuação de crédito do mutuário.
Os credores também reportarão a atividade de pagamento do mutuário às agências de crédito a cada mês. Pagamentos inadimplentes prejudicam a pontuação de crédito do mutuário, enquanto os pagamentos dentro do prazo ajudam sua pontuação de crédito. Manter os pagamentos dentro do prazo ajuda o mutuário a atingir uma pontuação de crédito mais alta e se qualificar para melhores condições de empréstimo.
Como a utilização do cartão de crédito também é um fator na pontuação de crédito do tomador, o pagamento de parcelas substanciais da dívida do cartão de crédito é uma das melhores maneiras de um mutuário melhorar rapidamente sua pontuação de crédito. Manter baixos os saldos do cartão de crédito também ajudará o mutuário a manter uma boa pontuação de crédito.