Verificação de conveniência

O que é uma verificação de conveniência?

Os cheques de conveniência são cheques em branco que os credores, geralmente emissores de cartão de crédito, oferecem aos seus clientes. Os mutuários podem usar esses cheques para pagar saldos de outros cartões, fazer novas compras ou garantir um adiantamento em dinheiro. No entanto, esses não são cheques bancários e vêm com um conjunto especial de taxas e condições.

Os termos geralmente dependem da estrutura do credor e do uso do mutuário. Os mutuários devem ler as letras pequenas cuidadosamente antes de usar verificações de conveniência para qualquer finalidade.

Explicação das verificações de conveniência

Verificações de conveniência podem parecer, como seu nome, muito convenientes. No entanto, é importante entender que eles geralmente estão vinculados a um empréstimo de alguma forma, o que significa que você é obrigado a pagar o dinheiro de volta, mesmo que ele esteja convenientemente disponível.

Os cheques de conveniência fornecem aos mutuários um canal adicional por meio do qual podem acessar o crédito concedido pelo credor, geralmente um emissor de cartão de crédito. Em geral, existem três propósitos principais para essas verificações:

1. Para fazer uma compra quando um cheque é aceito ou necessário
2. Para facilitar uma transferência de saldo
3. Para obter um adiantamento em dinheiro  do credor

Essas verificações podem vir com alguns termos adicionais anexados. Às vezes, os fundos acessados ​​podem fazer parte de uma promoção que oferece uma taxa de juros de zero por cento durante um período de tempo especificado. Freqüentemente, o uso de um cheque de conveniência pode vir com uma taxa extra. Geralmente, a taxa adicional é geralmente conhecida como taxa de adiantamento em dinheiro. Os termos podem variar dependendo do tipo de transação envolvida e do acordo com o credor.

Os cheques de conveniência podem ser fornecidos aos clientes pelo correio como parte de um programa ou ferramenta de marketing. Em alguns casos, os clientes podem precisar solicitá-los ao credor para tê-los em mãos para uso. Os mutuários podem ter a opção de optar por não recebê-los se não for algo que eles gostariam de receber ou utilizar.

Riscos do uso de verificações de conveniência

Os maiores riscos envolvidos no uso de cheques de conveniência são as taxas que podem estar associadas aos procedimentos e a perda de tempo em lidar com toda a transação de forma adequada. Cada um dos três principais tipos de transação pode vir com seus próprios parâmetros e riscos.

Normalmente, as verificações de conveniência podem fazer parte dos procedimentos para tirar proveito das transferências de saldo de um credor ou emissor de cartão de crédito. Normalmente, as transferências de saldo são utilizadas devido à oportunidade que oferecem ao mutuário de reduzir seus pagamentos de juros pagando dívidas com a nova emissão de crédito. Nesse cenário, pode ser importante levar em consideração quaisquer custos adicionais envolvidos com o uso da verificação de conveniência para a transferência.

Transferir um saldo para uma nova linha de crédito pode vir com duas disposições importantes a serem observadas. Primeiro, a transferência do saldo pode estar sujeita a uma taxa com base no valor, muitas vezes de 3% a 5%. Em segundo lugar, os juros sobre a transferência específica podem vir com sua própria taxa percentual anual  (APR), que pode variar de 0% em uma oferta promocional a até 35%.

De forma abrangente, se os custos do cheque de conveniência e transferência de saldo forem maiores do que os custos reais de juros economizados, então pode haver um risco de perda na diferença mais a perda de tempo envolvida no tratamento da transação.

Compras e adiantamentos de dinheiro

Além dos custos de transferência de saldo, as outras duas transações – compras e adiantamentos em dinheiro – normalmente vêm com uma taxa de adiantamento em dinheiro. Algumas compras com cheques de conveniência podem oferecer um período de carência como benefício, com apenas uma pequena taxa a ser paga se o saldo for pago em um curto espaço de tempo. Assim, o titular do cartão que está em dia com seus pagamentos geralmente fica isento de juros nas compras até o término do período de carência.

Os adiantamentos de dinheiro com cheques de conveniência também podem vir com termos semelhantes. É necessária uma taxa, mas um período de carência pode ser oferecido ou uma taxa de juros de 0% pode ser cobrada por um período especificado.

No geral, como acontece com qualquer transação de crédito alternativa, o mutuário deve ler as letras miúdas e compreender os custos envolvidos. Em alguns casos, a taxa de adiantamento em dinheiro normalmente associada ao uso de um cheque de conveniência pode ser exorbitante quando comparada com uma transação de cartão de crédito padrão que não requer taxa adicional.

Em outros cenários, os termos promocionais associados à verificação de conveniência podem proporcionar economias substanciais. Para o mutuário, é importante fazer a devida diligência e comparar os termos do uso de uma verificação de conveniência com quaisquer acordos já em vigor.