Perda Consequencial
Uma perda consequencial é um impacto adverso indireto causado por danos à propriedade ou equipamento da empresa. O proprietário de uma empresa pode adquirir seguro para cobrir quaisquer danos à propriedade e equipamento e também pode obter cobertura para perdas secundárias. Uma política ou cláusula de perda consequencial compensará o proprietário por essa receita de negócios perdida.
Esse tipo de seguro também é chamado de seguro contra interrupção de negócios ou seguro de receita de negócios.
Compreendendo a perda conseqüencial
Os proprietários de empresas obtêm rotineiramente um seguro contra acidentes para cobrir quaisquer danos às suas instalações ou equipamentos causados por roubo, incêndio, inundação ou outros desastres naturais. Essas apólices de cobertura direta não compensam o proprietário pela renda perdida devido à incapacidade da empresa de usar essa propriedade ou equipamento.
Principais vantagens
- As perdas consequentes são resultados indiretos de danos à propriedade.
- Estes devem ser segurados separadamente da apólice que cobre danos físicos a instalações ou equipamentos.
- Essas apólices cobrem perdas devido a interrupções de negócios.
As perdas indiretas resultantes de danos físicos e que afetam adversamente as operações normais de negócios podem ser consideradas perdas consequentes.
A cobertura de perdas emergentes pode incluir compensação por obrigações contínuas, como salários e despesas operacionais fixas.
Assim, as seguradoras distinguem entre dois tipos de danos: danos primários ou diretos, como destruição por incêndio, e perdas indiretas ou consequentes, como cessação de negócios devido ao incêndio.
Exemplo de cobertura de perda conseqüencial
Por exemplo, um tornado destruiu uma loja Goodwill de Portland, Michigan, há vários anos. O seguro patrimonial da organização cobria danos à estrutura física e perda de estoque da loja, enquanto uma cobertura separada a reembolsava pela perda de receita do negócio decorrente do fechamento temporário da loja.
As perdas relacionadas à receita são conseqüentes e exigem cobertura separada.
Apólices de seguro para perdas conseqüenciais
O seguro contra interrupção de negócios, também conhecido como seguro de receita de negócios, cobre perdas emergentes. Essas políticas compensam uma empresa pela perda de receita após um evento catastrófico, independentemente de danos físicos à propriedade ou equipamento.
A cobertura do seguro contra interrupções geralmente começa no momento do evento adverso e continua até que a empresa possa retornar às suas operações normais.
A cobertura de perdas consequentes reembolsa o segurado pelos custos de negócios devido a instalações ou equipamentos danificados.
Por exemplo, o seguro contra interrupção de negócios pode cobrir situações que resultam quando a perda de receita ocorre devido a eventos como uma queda de energia prolongada, uma inundação ou um deslizamento de terra.
O seguro contra interrupção de negócios também pode proteger contra perda de receita durante uma disputa de violação de contrato que leva à cessação temporária de negócios, como uma disputa com um fornecedor ou outro terceiro.
Requisitos para cobertura
O seguro contra interrupção de negócios é específico contra riscos e geralmente deve ser adquirido separadamente.
As seguradoras estão à procura de sinistros que indiquem expectativas inflacionadas. Por exemplo, uma padaria fechada temporariamente para reparos após um incêndio pode entrar com um pedido de reembolso de um nível razoável de vendas perdidas, mas não por perdas que excedem amplamente seus números normais.
Embora o seguro possa estar disponível para uma variedade de situações, apenas alguns tipos são exigidos. Muitas empresas podem ter apólices de seguro de responsabilidade geral para se protegerem de custos relacionados a acidentes, lesões ou negligência.