Carta de crédito confirmada
O que é uma carta de crédito confirmada?
O termo carta de crédito confirmada refere-se a uma garantia adicional à carta de crédito original obtida por um tomador de um segundo banco. Esta segunda carta garante que o segundo banco pagará ao vendedor em uma transação se o primeiro banco não o fizer. Os mutuários podem ser solicitados a obter a segunda carta de crédito se o vendedor tiver dúvidas sobre a credibilidade do banco emissor da primeira carta. Exigir uma carta de crédito confirmada diminui o risco de inadimplência para o vendedor.
Como funcionam as cartas de crédito confirmadas
As cartas de crédito são instrumentos negociáveis mais comumente usados no garantia do banco do comprador de que o pagamento será feito no prazo e pelo valor total. Se o comprador não cumprir sua obrigação conforme estipulado no contrato, o banco assume a responsabilidade de cobrir o valor total.
O mesmo banco não pode emitir a primeira carta de crédito confirmada.
O vendedor pode exigir uma segunda carta de crédito ou uma carta de crédito confirmada. Esta segunda carta requer o apoio de mais de um banco por um comprador em uma transação doméstica ou internacional. Uma carta confirmada pode ser exigida se o vendedor não estiver satisfeito com a credibilidade da primeira carta de crédito. Em muitos casos, o segundo banco é o banco do vendedor. Quando o comprador recebe a segunda carta, ele confirma a primeira e a qualifica como uma carta de crédito confirmada. O segundo banco promete pagar ao vendedor o valor declarado se o primeiro banco não o fizer ao emitir a carta de crédito confirmada.
O processo de obtenção da segunda carta de crédito é igual ao da primeira. O comprador deve encontrar um segundo banco para garantir sua compra em caso de inadimplência. A estruturação dos fundos para a segunda carta de crédito geralmente leva em consideração também os termos da primeira carta de crédito. Em alguns casos, o vendedor pode exigir apenas que a segunda carta de crédito represente uma porcentagem do total devido porque a venda já vem anexada a uma carta de crédito do primeiro banco.
Assim como a primeira carta de crédito, os bancos também podem cobrar uma taxa do comprador quando emitem uma carta de crédito confirmada. O valor da taxa pode depender do tamanho da transação e do valor do pagamento, bem como da relação entre o comprador e o banco. Em muitos casos, eles podem pedir ao comprador que coloque títulos ou dinheiro como garantia em troca da carta.
Principais vantagens
- Uma carta de crédito confirmada é uma garantia que um mutuário obtém de um segundo banco, além da primeira carta de crédito.
- A carta confirmada diminui o risco de inadimplência para o vendedor.
- Ao emitir a carta confirmada, o segundo banco promete pagar ao vendedor se o primeiro banco não o fizer.
Considerações Especiais
Os compradores devem trabalhar com seus bancos para garantir uma carta de crédito. Isso requer uma solicitação de crédito completa – da mesma forma que o comprador faria se solicitasse um empréstimo. Se o banco aprovar a carta de crédito, ele documenta sua disposição de pagar ao vendedor o valor declarado se o comprador entrar em default no momento do pagamento. Os termos da carta normalmente estruturam o pagamento como um empréstimo para o comprador.
Se o comprador não puder fazer o pagamento ao vendedor no momento em que os fundos são devidos, o banco emite o pagamento como um empréstimo ao comprador. O comprador também concorda com os termos e condições do banco ao receber a carta. Se necessário, os termos do empréstimo podem incluir uma taxa de juros declarada e cronograma de pagamento, bem como outras divulgações sobre o reembolso.
Se o vendedor estiver satisfeito com a primeira carta de crédito do comprador, ele pode aceitá-la como uma carta de crédito não confirmada. As cartas de crédito não confirmadas exigem o suporte de apenas um banco credor, o que significa que uma segunda carta de crédito ou carta de crédito confirmada não é necessária.
Vantagens das cartas de crédito confirmadas
Assim como uma (primeira) carta de crédito, a carta de crédito confirmada ou a segunda carta de crédito tem vantagens tanto para o vendedor quanto para o comprador, protegendo seus interesses. A carta dá ao vendedor a garantia de que receberá o pagamento depois que as mercadorias e / ou serviços forem transportados para o comprador. Conforme mencionado acima, se o comprador não pagar, o banco assume a responsabilidade pelo pagamento. Ao receber uma segunda carta, o risco de inadimplência diminui, pois outro banco se compromete a pagar se o primeiro não conseguir. Os compradores podem ter certeza de que receberão os bens e serviços solicitados do vendedor quando obtiverem uma carta de crédito confirmada.
Exemplo de carta de crédito confirmada
Aqui está um exemplo hipotético de como funcionam as cartas de crédito confirmadas. Digamos que a empresa A adquira suprimentos da empresa B, que opera em um país diferente. Para facilitar a transação, a Empresa B exige uma carta de crédito do banco do comprador. A empresa A recebe e envia para o vendedor. Como o banco emissor da primeira carta de crédito está em um país diferente e sua qualidade de crédito não é conhecida, a Empresa A informa ao comprador que precisa de uma segunda carta de crédito de outro banco para concluir a transação. O comprador solicita a segunda carta com o banco do vendedor. Isso provavelmente satisfará as condições da venda, uma vez que a Empresa B já tem um relacionamento com este banco.