Linha de Crédito Comprometida
O que é uma linha de crédito comprometida?
Uma linha de crédito comprometida é um saldo de empréstimo de gasto monetário oferecido por uma instituição financeira que não pode ser suspenso sem notificação ao mutuário. Uma linha de crédito comprometida é um contrato legal que define as condições da linha de crédito entre a instituição financeira e o mutuário.
Depois de assinado, o contrato exige que a instituição financeira empreste dinheiro ao tomador, desde que o tomador não descumpra as condições do contrato de crédito.
Principais vantagens
- Uma linha de crédito comprometida inclui fundos disponíveis para uma empresa que não podem ser rescindidos por uma instituição financeira sem o devido aviso.
- As linhas de crédito comprometidas podem ser estabelecidas por pequenas e grandes empresas para cobrir despesas em tempos de dificuldade financeira.
- As linhas de crédito compromissadas diferem das linhas de crédito não comprometidas, que oferecem ao banco credor discricionário com base nas condições de mercado.
- Quando um credor fornece uma linha de crédito comprometida, os fundos oferecidos podem ser usados a critério da empresa, mas não se destina a atuar como uma reserva de caixa.
Compreendendo a linha de crédito comprometida
As linhas de crédito comprometidas diferem das linhas de crédito não comprometidas porque obrigam legalmente o credor a fornecer os fundos, em vez de dar ao credor a opção de suspender ou cancelar a linha de crédito com base nas condições de mercado.
Os termos de uma linha de crédito comprometida podem especificar um prazo ou data de vencimento para todos os fundos a serem desembolsados pela instituição. O mutuário também pode incorrer em taxas por parcelas não utilizadas da linha de crédito. Essas taxas tendem a ser cerca de 1 por cento do saldo não utilizado.
As empresas podem buscar linhas de crédito comprometidas como uma proteção contra despesas antecipadas, como taxas associadas a grandes litígios, para resolver quedas repentinas de receita e lucros ou para cobrir os custos de compra de equipamentos que não foram originalmente planejados em um orçamento fiscal.
Os credores podem exigir que o mutuário pague uma taxa com base no valor que pode ser emprestado.
O acesso a linhas de crédito compromissadas ajuda as empresas a manter a liquidez nos momentos em que suas operações não geram caixa suficiente por conta própria para custear todas as despesas da empresa.É importante notar que as linhas de crédito comprometidas aumentaram durante a pandemia para proteger o risco de seca de liquidez devido ao bloqueio.
Considerações Especiais
Uma linha de crédito comprometida pode ser buscada por uma empresa para garantir aos acionistas que ela tem os meios para manter seu negócio principal enquanto enfrenta desafios adicionais. Por exemplo, uma empresa pode querer expandir suas localizações, expandir seus escritórios e adicionar mais veículos à sua frota, realizar uma rodada de novas contratações ou até mesmo buscar uma nova oportunidade de aquisição que se apresentou recentemente.
Ao garantir uma linha de crédito comprometida, a empresa teria os recursos disponíveis para realizar tal ação, sem ter que buscar outras formas de financiamento. Esse tipo de produto destina-se ao uso e reembolso, e não como uma reserva de dinheiro que a empresa mantém em mãos.
As empresas normalmente buscam linhas de crédito comprometidas para atender a necessidades específicas, incluindo despesas repentinas que esperam incorrer, ao contrário de fundos levantados de investidores ou outras fontes, que podem ser usados por um período de tempo mais flexível que permite mais margem de manobra e opções de reembolso.