Conta Comercial
O que é uma conta comercial?
Uma conta comercial é qualquer tipo de conta bancária usada por empresas e empresas. Uma conta comercial é geralmente uma conta corrente ou outro tipo de conta de depósito à vista, o que significa que o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento.
O regulamento Q do Federal Reserve dos EUA proíbe os bancos de pagar juros sobre esse tipo de conta. Em vez disso, os bancos pagam créditos de ganhos, que se baseiam no saldo médio da conta.
Principais vantagens
- Uma conta comercial é qualquer tipo de conta bancária usada por empresas e empresas.
- Uma conta comercial geralmente é uma conta corrente ou outro tipo de conta de depósito à vista, o que significa que o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento.
- Os clientes de contas bancárias comerciais também recebem serviços, como produtos de crédito, gerenciamento de caixa e investimentos.
Como funcionam as contas comerciais
As contas comerciais normalmente têm taxas de serviço mensais mais altas e outras taxas relacionadas do que as contas de varejo. As contas de varejo fazem parte do banco de consumidor ou banco pessoal e são atendidas online ou em uma agência local. As empresas que possuem contas em bancos comerciais geralmente têm um representante comercial designado para elas. Alguns bancos comerciais têm gerentes de relacionamento específicos que atendem a grandes corporações, empresas de médio porte e pequenas empresas separadamente.
Os bancos comerciais são bancos que oferecem serviços, como contas e produtos de crédito, a empresas e consumidores. No entanto, os bancos comerciais tendem a expandir as ofertas de produtos e serviços que atendem a pequenas e médias empresas e corporações. Embora uma conta comercial normalmente se refira à conta bancária específica, também pode significar uma relação de conta comercial, que abrange todos os produtos e serviços com os quais uma empresa está envolvida naquele banco.
Produtos e serviços de contas comerciais
Os produtos e serviços bancários comerciais ou corporativos incluem, mas não estão limitados ao seguinte:
- Empréstimos e outros produtos de crédito, como cartões de crédito empresariais e linhas de crédito de capital de giro que permitem que as empresas tenham acesso a fundos quando necessário
- Serviços de tesouraria e gestão de caixa, que incluem investimentos em dinheiro noturnos e de curto prazo, transferências eletrônicas, gestão de capital de giro e conversões de moeda
- Serviços de empréstimo e leasing de equipamentos, que permitem às empresas acessar equipamentos para setores como manufatura, transporte e tecnologia da informação
- Serviços de imóveis comerciais, como análise de ativos reais, avaliação de portfólio e estruturação de dívida e patrimônio
- Financiamento comercial, incluindo cartas de crédito, cobrança de contas e factoring
- Serviços do empregador, como folha de pagamento e planos de aposentadoria em grupo
Muitos bancos comerciais também têm braços de banco de investimento afiliados, que podem oferecer serviços relacionados a contas comerciais, como gestão de ativos e subscritores de títulos.
Ainda assim, a banca comercial é distinta da banca de investimento no sentido de que a banca de investimento envolve a criação de capital para outras empresas, governos e outras entidades através da subscrição de novas dívidas e títulos de capital, ajudando nas suas vendas e ajudando a facilitar fusões, aquisições e reorganizações.
Contas comerciais e a taxa de crédito de ganhos (ECR)
Conforme observado acima, a maioria das contas comerciais paga créditos de ganhos em vez de juros. No entanto, em 2010, a Lei Dodd-Frank reverteu o Regulamento Q e permitiu que alguns bancos oferecessem juros em contas correntes para seus clientes corporativos. O objetivo dessa mudança era aumentar as reservas bancárias, idealmente militando contra a iliquidez do crédito, que é a falta de recursos para cobrir perdas e fazer empréstimos.
A taxa de crédito de ganhos (ou ECR) é um cálculo diário de juros, frequentemente correlacionado com a taxa dos títulos do Tesouro dos EUA (T-bill). Os bancos pagarão ECRs sobre fundos ociosos, o que reduz as taxas de serviço bancário em geral. Essencialmente, os clientes com depósitos e saldos maiores tendem a pagar taxas bancárias mais baixas. Um ECR pode ser visualizado na análise e no extrato de faturamento da conta comercial.