Banco de Negócios
O que é Business Banking?
O banco comercial é uma transação financeira de uma empresa com uma instituição que fornece empréstimos comerciais, crédito, contas de poupança e contas correntes, projetadas especificamente para empresas, e não para indivíduos.
O banco comercial ocorre quando um banco, ou divisão de um banco, trata apenas de negócios. Um banco que lida principalmente com pessoas físicas é geralmente denominado banco de varejo, enquanto um banco que lida com mercado de capitais é conhecido como banco de investimento. Existem alguns bancos que lidam com os dois tipos de clientes.
Principais vantagens
- O banco comercial é uma gama de serviços prestados por um banco a uma empresa ou corporação.
- Os serviços oferecidos pelo banco de negócios incluem empréstimos, crédito, contas de poupança e contas correntes, todos feitos sob medida especificamente para o negócio.
- Os bancos podem oferecer serviços bancários de negócios, varejo e investimento sob o mesmo teto.
- O maior banco dos Estados Unidos em termos de ativos é o JPMorgan Chase.
Entendendo o Business Banking
O banco de negócios também é chamado de banco comercial ou corporativo. Os bancos fornecem serviços financeiros e de consultoria para pequenas e médias empresas, bem como para grandes corporações. Esses serviços são adaptados às necessidades específicas de cada negócio. Esses serviços incluem contas de depósito e produtos não remunerados, empréstimos imobiliários, empréstimos comerciais e serviços de cartão de crédito. Os bancos também podem oferecer gestão de ativos e subscrição de títulos para seus clientes corporativos e empresariais.
No passado, os bancos de investimento e bancos comerciais / de varejo eram obrigados a ser entidades separadas sob a Lei Glass-Steagall – também conhecida como Lei Bancária de 1933. Isso mudou em 1999 depois que partes da lei foram revogadas. Sob as novas regras, os bancos poderiam oferecer serviços bancários de negócios, varejo e investimento sob o mesmo teto.
A demanda por banco de negócios está aumentando nos Estados Unidos, à medida que o setor de negócios continua crescendo. Os bancos comerciais têm diminuído desde 2002, quando havia 7.870 bancos comerciais, em comparação com 4.708 em 2018. Isso se deveu principalmente a fusões e aquisições. As empresas com a maior participação de mercado de banco corporativo ou empresarial são Wells Fargo, JPMorgan Chase e Bank of America, sendo o JPMorgan Chase o maior banco comercial dos Estados Unidos, com receita de US $ 142 bilhões em 2019. É importante ressaltar que esses bancos atuam também como bancos de investimento e bancos de varejo, o que os permite diversificar tanto os clientes quanto os produtos oferecidos.
Serviços oferecidos por bancos comerciais
Os bancos comerciais fornecem uma ampla gama de serviços para empresas de todos os tamanhos. Além de contas correntes e de poupança para empresas, os bancos comerciais oferecem opções de financiamento, soluções de gerenciamento de caixa, serviços de folha de pagamento e proteção contra fraude.
Financiamento Bancário
O financiamento bancário é a principal fonte de capital para a expansão dos negócios, aquisições e compras de equipamentos ou simplesmente para atender às crescentes despesas operacionais. Dependendo das necessidades da empresa, os bancos comerciais podem oferecer empréstimos de prazo fixo, empréstimos de curto e longo prazo, linhas de crédito e empréstimos baseados em ativos. Os bancos fornecem financiamento de equipamentos, seja por meio de empréstimos fixos ou leasing de equipamentos. Alguns bancos atendem especificamente a determinados setores, como agricultura, construção e imóveis comerciais.
Gestão de Caixa
Também conhecido como gestão de tesouraria, os serviços de gestão de caixa ajudam as empresas a obter maior eficiência na gestão de seus recebíveis, contas a pagar, dinheiro em caixa ou liquidez. Os bancos comerciais configuram processos específicos para empresas que ajudam a otimizar sua gestão de caixa, resultando em custos mais baixos e mais dinheiro em caixa.
Os bancos fornecem às empresas acesso a Automated Clearing House (ACH) e sistemas de processamento de pagamento eletrônico para acelerar as transferências de dinheiro. Eles também permitem a movimentação automática de dinheiro de contas correntes ociosas para contas de poupança que rendem juros, de modo que o excedente de caixa é colocado para funcionar enquanto a conta corrente da empresa tem apenas o suficiente para os pagamentos do dia. As empresas têm acesso a uma plataforma online personalizada que vincula seus processos de gestão de caixa a suas contas correntes e de poupança para uma visão em tempo real de seu dinheiro em ação.
Serviços de folha de pagamento
Muitos bancos oferecem serviços de folha de pagamento para pequenas empresas. Se o seu negócio for novo ou pequeno demais para incorrer nas despesas de uma casa de apostas, muitos bancos fornecem software ou serviços específicos voltados especificamente para o gerenciamento da folha de pagamento. Além dos bancos, existem muitos provedores independentes de serviços de folha de pagamento. Vale a pena comparar os custos e benefícios dos dois.
Proteção contra Fraude
O seguro contra fraudes é oferecido pelos bancos para proteger as empresas contra qualquer tipo de fraude que tenha ocorrido em suas contas correntes. Isso pode incluir verificações problemáticas de fornecedores ou fraude de funcionários que podem resultar do excesso de pessoas com acesso às contas, tornando as transações difíceis de rastrear.