Chartered Life Underwriter (CLU) - KamilTaylan.blog
22 Junho 2021 18:00

Chartered Life Underwriter (CLU)

O que é o Chartered Life Underwriter (CLU)?

Chartered life underwriter (CLU) é uma designação profissional para indivíduos que desejam se especializar em seguro de vida e planejamento imobiliário. Os detentores da designação de Certified Financial Planners ( CFP ) costumam adicionar CLU às suas credenciais para demonstrar especialização adicional no assunto. Os indivíduos devem ser aprovados em uma série de cursos e exames para receber a designação.

Principais vantagens

  • Chartered Life Underwriter é uma designação que mostra experiência em seguro de vida, planejamento imobiliário e planejamento de negócios.
  • CLUs devem completar uma série de cursos e exames para obter a designação.
  • Muitos planejadores financeiros certificados adicionam CLU às suas credenciais para demonstrar experiência no assunto.
  • O American College of Financial Services confere a designação CLU e incentiva os titulares a aderirem a padrões elevados.
  • O status CLU pode ser revogado por má conduta ou violação do código de ética.

Compreendendo os Subscritores de Vida Chartered

A designação CLU é uma das credenciais mais antigas e respeitadas em serviços financeiros, que remonta ao final dos anos 1920. Representa uma compreensão completa de uma ampla gama de questões de gerenciamento de risco pessoal e planejamento de seguro de vida. O programa também enfatiza a ética, o profissionalismo e o conhecimento profundo ao fornecer consultoria nas áreas de seguro de vida, planejamento de negócios e planejamento patrimonial. Ter conhecimento adicional nessas áreas dá aos planejadores financeiros uma vantagem competitiva sobre outros planejadores com menos credenciais. 

De acordo com o The American College of Financial Services, que confere a designação CLU, os profissionais financeiros com uma designação CLU podem ter uma renda média 51% maior do que seus colegas, porque têm as habilidades especializadas para ajudar os clientes.  O programa ensina muitos aspectos do planejamento financeiro pessoal e empresarial :

  • Como definir e atingir metas financeiras analisando a vida financeira do cliente e identificando as necessidades de seguro de vida e saúde, bem como os riscos de propriedade pessoal e responsabilidade
  • Maneiras de obter maior segurança financeira por meio de produtos de seguro de vida e anuidades
  • Como gerenciar negócios de sucesso com planejamento organizacional estratégico e preventivo
  • Maneiras de aumentar o valor da propriedade, conservar os ativos existentes e fornecer segurança financeira durante a aposentadoria. 

Qualificações para CLUs

O American College of Financial Services é uma instituição educacional sem fins lucrativos credenciada, fundada em 1927.  Ela tem o mais alto nível de credenciamento educacional – credenciamento regional – por meio da Middle States Commission on Higher Education. A faculdade tem um corpo docente em tempo integral de especialistas do setor e é um dos principais educadores de profissionais financeiros nos Estados Unidos.

Para obter o CLU, os indivíduos devem concluir cinco cursos básicos mais três disciplinas eletivas e passar em oito exames de 100 questões e duas horas de duração. Os títulos dos cursos obrigatórios incluem Fundamentos de Planejamento de Seguros, Seguro de Vida Individual, Direito de Seguros de Vida, Fundamentos de Planejamento Imobiliário  e Planejamento para Proprietários de Negócios e Profissionais. Outros tópicos do curso incluem planejamento financeiro, seguro saúde, imposto de renda, benefícios em grupo, investimentos e planejamento de aposentadoria.

Um Chartered Life Underwriter deve aderir ao Código de Ética do American College of Financial Services, que inclui a seguinte promessa profissional:

“Devo, à luz de todas as condições que cercam aqueles a quem sirvo, as quais devo fazer todo o esforço consciente para determinar e compreender, prestar aquele serviço que, nas mesmas circunstâncias, eu aplicaria a mim mesmo.”


Além disso, a manutenção da designação requer 30 horas de educação continuada a cada dois anos, e a designação pode ser removida por conduta antiética por meio do comitê de certificação do Conselho de Curadores do The American College.